Если у лица, пожелавшего получить ипотечный кредит, недостаточно высокие доходы для его погашения, он может обратиться к помощи третьего лица, в роли которого может выступить как родственник, так и просто знакомый, который пожелает добровольно взять на себя часть обязательств перед банком. Такое лицо и называется созаемщиком.
Созаемщик в ипотеке, согласившийся на добровольной основе помочь заемщику выплатить кредит, принимает на себя ответственность перед кредитным учреждением.
Между созаемщиком и заемщиком действительно существует разница. Созаемщик – это лицо, доходы которого рассматриваются банком и влияют на ту сумму, которую заемщик получит в качестве займа.
Таким образом, созаемщик полноправно участвует в договоре об ипотеке, приобретая определенные обязательства и права.
Так, в случае если заемщик оказывается неспособен выплачивать банку ежемесячные платежи в силу каких-либо причин, или отказывается погашать кредит, вся ответственность ложится на Вас.
Как потенциальный созаемщик, Вы обязаны погасить остаточную сумму вместо него. Говоря проще, с момента оформления ипотечного кредита и до момента его полного погашения, оба лица являются должниками банка.
Если Вы решили выступить в роли созаемщика, очень внимательно отнеситесь к составлению ипотечного договора, в котором будет прописана степень вашей ответственности за выплату займа. Вы можете разделить ее с заемщиком поровну, или же начать выплачивать платежи только в том случае, когда у заемщика наступает финансовая несостоятельность.
Также роль созаемщика может быть Вам присвоена автоматически, если Вы являетесь супругом/супругой заемщика (опасно при разводе). Избежать такого развития событий поможет только брачный договор, в котором прописано ваше положение в такой ситуации.
Созаемщик должен предоставить в распоряжение банка точно такой же набор документов, подтверждающих его личность и свидетельствующих о месте работы и ежемесячном заработке, как и непосредственно заемщик.
Полный перечень необходимых документов индивидуален у каждого банка, и Вы можете получить эти сведения в его офисе или на официальном сайте.
Помимо прочего банк может запросить сведения о наличии имущества, которое может быть ликвидировано в случае невыполнения договорных обязательств.
Созаемщик берет на себя часть затрат, связанных со страхованием кредитной ответственности, а также со страхованием утраты трудоспособности или жизни заемщиком.