Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Перекредитование не всегда одобряется банками. Рефинансировать заем под залог недвижимости проще, чем получить эту услугу без обеспечения. Обо всех нюансах оформления и выборе банка – далее.


Расскажем как провести рефинансирование потребительского кредита наличными под залог недвижимости, находящейся в собственности. Узнаете, какие нюансы есть в рефинансировании под залог дома с участком или под залог коммерческой недвижимости. Сможете провести процедуру без посредников Отдельно расскажем про рефинансирование МФО займов под залог имущества в банке.


Научитесь сравнивать разные варианты и выбирать один выгодный, заключать договор с компанией на получение средств, подавать и предоставлять документы, снижать процентную ставку. Каждая программа будет иметь свои особенности: где-то увеличен минимальный срок, где-то требуется подтверждение дохода, а где-то требуется поручительство, решение остается за вами. Найти программы и посмотреть условия можно на этой странице.

Условия рефинансирования

Кредитные организации лояльны по требованиям к заявителям, которые дают гарантии в виде недвижимости. Однако и здесь имеются условия для одобрения процедуры. Кроме того, клиенту нужно учитывать, что если он не выплатит долг, то может лишиться своего залога.

Под залог недвижимости

Недвижимость является отличным залоговым объектом и банки, как правило, охотно одобряют заявки с подобной гарантией возврата долга. Справок для оформления также потребуется меньше, чем при получении обычной ссуды. Финучреждения упрощают процедуру для таких ценных клиентов. Жилая недвижимость не должна быть под обременением. Если она уже находится в залоге у стороннего банка, то в перекредитовании, скорее всего, откажут. Не одобрят услугу и в случае нахождения квартиры в аресте судебными приставами.

Существуют общие требования для недвижимости:

• должно быть отопление (весь год), санузел, водоснабжение, электричество;
  
• объекты залога не могут находиться в зданиях с перекрытиями из дерева, без выхода в подъезд и обособленной кухни;
  
• обязательно наличие документов, подтверждающих право собственности либо имущественные права требования;
  
• недвижимость не должна находиться в здании архитектурного, исторического, культурного наследия;
  
• залоговая квартира может располагаться только в таунхаусе или многоквартирном здании.
  

Банк вправе прислать своего представителя на осмотр и оценку залоговой недвижимости.

Под залог квартиры

Стандартные условия под рефинансирование под залог квартиры кредитно-финансовых организаций к претенденту на услугу следующие:

• наличие гражданства России (некоторые банки не требуют);
  
• проживание или постоянная прописка в РФ;
  
• хорошая кредитная история;
  
• рабочий стаж на последнем месте трудоустройства 3–6 месяцев;
  
• на день полного погашения займа возраст клиента от 18 до 75 лет (иногда до 65).
  

Общий стаж заемщика должен быть не меньше одного года за последние пять-шесть лет.


Если у вас в собственности коммерческая недвижимость, то рекомендуем посмотреть несколько программ, которые будут предлагать банки. Многое зависит от того, что именно вы хотите рефинансировать — нецелевой потребительский займ от банка или нецелевой потребительский займ от МФО.

Под залог дома

Здесь банк предъявляет дополнительные особые условия. К дому должна быть проложена дорога, электрическая сеть. Кроме этого, наличие водоснабжения является безоговорочным условием одобрения заявки. Рядом не должно быть заповедных, лесоохранных территорий и военных объектов.

Под залог участка

При рефинансировании под обеспечение участком требования схожи с предыдущим пунктом, но есть различия. К объекту залога также обязательно должны быть подъездные пути и возможность проведения водных и электрокоммуникаций. Рефинансирование нецелевого кредита под залог участка будет оформить проще чем целевого.

Под залог имущества

На первом месте здесь рассматривается ликвидность и ценность предмета обеспечения. Имущество должно быть в хорошем состоянии и желательно с документами, которые доказывают его принадлежность клиенту. В остальном рефинансирование под залог имущества выгляди также как если бы вы оформляли рефинансирование своего залога недвижимости.

Как выбрать банк для рефинансирования

Перекредитование под залог недвижимости выгодно и безопасно, поэтому предложений на рынке очень много. При выборе банка, рефинансирующего под залог имущества, в котором клиент проживает, нужно быть очень внимательным, чтобы не столкнуться с мошенничеством. В такой ситуации желательно выбирать крупные, проверенные организации, которые работают как минимум 10–15 лет. Отзывы реальных пользователей в интернете помогут не ошибиться.

Банк	Сумма	Срок	Процентная ставка
Банк ЧБРР	от 10 000 до 10 000 000 руб.	от 6 месяцев до 5 лет	от 15%
Банк Калуга	от 100 000 до 20 000 000 руб.	до 10 лет	от 10% до 14,5%
Банк Хлынов	от 20 000 до 3 000 000 руб.	от 3 месяцев до 7 лет	от 8,8% до 19%
Челиндбанк	от 15 000 до 5 000 000 руб.	от 1 дня до 7 лет	от 12,5%
Челябинвестбанк	от 300 000 руб.	до 7 лет	от 11,45% до 15,25%
Саровбизнесбанк	от 50 000 руб.	от 3 лет до 5 лет	от 10,9%
Московский Индустриальный Банк	от 50 000 до 2 000 000 руб.	от 1 года до 7 лет	от 8%
Акибанк	от 100 000 до 3 000 000 руб.	от 1 года до 7 лет	от 11,4% до 16,4%
Агропромкредит	от 70 000 до 1 000 000 руб.	от 6 месяцев до 7 лет	от 13,05%
Банк Александровский	от 500 000 до 10 000 000 руб.	от 13 месяцев до 10 лет	от 12%

Рекомендации

К вопросу нужно подойти очень серьезно, несмотря на относительную легкость получения одобрения по этому финансовому продукту. Для клиента здесь есть риск остаться без залога в случае нечистоплотности кредитной организации или непредвиденной ситуации с выплатой долга. Чтобы этого не произошло, для получения услуги нужно выбрать максимально надежный банк с кристальной репутацией. Также сам заемщик должен четко выполнять все условия договора, вовремя оплачивать ежемесячные платежи и не иметь никаких претензий со стороны финансового учреждения. Будет полезно посоветоваться с юристом, показав ему новый текст договора.


Для гарантированного получения одобрения кредитора нужно предоставить действительно ценное и ликвидное имущество, недвижимость, собрать все требуемые документы, доказательства платежеспособности. Кредитная история должна быть положительной.

Рефинансирование под залог недвижимости - одна из самых доступных, одобряемых и простых по оформлению услуг. Тем не менее у банков и в этом случае есть определенные требования и перечень обязательных документов. Следуя им, клиент без проблем получит кредитный продукт.


Мы рассказали о том как сделать рефинансирование кредита под залог квартиры. Надеемся, что процесс рефинансирование потребительского кредита или рефинансирование займов с залогом квартиры в банке пройдет без посредников и будет выгодным.


Есть вопросы? Не отказывайте себе в возможности получить помощь — задавайте и узнайте как рефинансировать потребительский кредит или займ под собственность, как правильно оформлять программу и выбирать из нескольких вариантов, как и когда лучше делать погашение.