Можно ли пенсионеру сделать рефинансирование
Еще несколько лет назад банки настороженно относились к заявлениям граждан в годах о перекредитовании. Сейчас ситуация изменилась, так как финучреждения стремятся приобрести больше новых клиентов для расширения бизнеса и получить дополнительные доходы. Кроме того, после анализа рынка и поведения заемщиков выяснилось, что пенсионеры отличаются высокой ответственностью, с долгами расплачиваются и поэтому надежны. По этой причине чаще всего их заявки теперь одобряются, и разработаны специальные программы.
Некоторые организации дают льготы, пониженную ставку и увеличение срока кредитования. Пенсионеры в результате нового договора платят меньше по ежемесячным взносам, и соответственно общая переплата снижается. Отказать могут тем из старшего поколения, кто: а) является индивидуальным предпринимателем; б) занимается адвокатской деятельностью, в) владеет бизнесом.
Также рефинансирование выгодно пожилым людям, которые оформили несколько ссуд одновременно. Перекредитование позволяет их консолидировать (не больше пяти) в один заем с единой датой платежа, что очень удобно. При этом годовая ставка может быть снижена. На одобрение погашения потребительских займов финучреждения идут охотнее, чем по ипотеке.
Справка! Закон предусматривает, что ежемесячные выплаты не могут превышать 60% от общего дохода и пенсионных поступлений.
Условия и требования, однако, существуют и для этой социальной группы населения. Банки контролируют, чтобы соблюдались следующие нюансы:
- возраст на дату подачи заявления о рефинансировании – до 75 лет;
- наличие страховки (требуется не во всех учреждениях);
- достаточный остаток средств для жизни после выплат по договору;
- поручитель и (или) ценное залоговое имущество (запрашивается не всегда);
- оригиналы необходимых документов;
- наличие постоянной или временной регистрации в России;
- гражданство РФ.
Финансово-кредитные организации могут добавлять к этому перечню свои условия исходя из собственных интересов и степени надежности потенциального клиента.
Как пенсионеру сделать рефинансирование
Процедура для людей старшего поколения почти не отличается от стандартной. Алгоритм следующий:
- выбрать подходящий по условиям и программе банк;
- подать заявку и ждать ответ;
- после одобрения запроса собрать пакет документов;
- заключить с новой кредитной организацией договор (если он полностью устраивает по условиям обслуживания и процентной ставке);
- взять справку (платежку), что старый заем погашен без остатка;
- своевременно оплачивать все платежи по заключенному соглашению.
Предварительную заявку можно подать онлайн либо лично посетить банковское отделение.
Чем больше рефинансируемая сумма, тем меньше будет установлен процент. Однако первоначально к пенсионерам с серьезным размером долга банки могут относиться настороженно и потребовать залог или привлечение надежного созаемщика. Особенно, если возраст клиента максимально допустимый.
Выбор банка для рефинансирования
Найти выгодного кредитора можно в интернете, заходя на официальные сайты организаций. Существует более удобный способ – данная страница. На ней собрано много банков с различными программами, в том числе и для пенсионеров. Здесь же есть возможность подать предварительную заявку в онлайн-режиме. Это существенно экономит время, так как позволяет дистанционно, не выходя из квартиры, узнать решение финансово-кредитной организации.
Выбирать лучше проверенное учреждение, которое работает уже как минимум несколько лет, хотя и среди молодых компаний встречаются банки с хорошей репутацией. Желательно почитать отзывы реальных клиентов в интернете. Возможно, кто-то из родственников или знакомых может поделиться опытом. Необходимо выписать несколько подходящих вариантов и поочередно отправлять заявки. Не нужно отсылать запросы всем сразу. Банки отвечают, как правило, оперативно, в течение 5–20 минут (по онлайн-заявке), поэтому долго ждать не придется.
Необходимые документы
Набор бумаг для трудящихся и неработающих пенсионеров несколько отличается. В любом случае каждый претендент на рефинансирование должен внимательно и ответственно подойти к сбору документов. Банки одобряют услугу только при наличии всех затребованных справок.
Работающим пенсионерам
Отношение к людям, вышедшим на заслуженный отдых, но которые еще трудятся, более благожелательное. Объясняется это просто. У них есть как минимум два источника постоянного дохода – пенсия и зарплата, поэтому их платежеспособность на высоком уровне. Этот показатель для банка является одним из главных мотивов к одобрению рефинансирования.
Стандартный пакет такой:
- анкета;
- ИНН;
- гражданский паспорт;
- справка из бухгалтерии о зарплате;
- бумага о дополнительных доходах (если есть), а также из Пенсионного фонда о размере государственного ежемесячного пособия;
- справка о должности заявителя;
- оригинал или дубликат трудовой книжки, заверенный нотариусом.
В анкете указывается: 1) фамилия, имя, отчество; 2) адрес по прописке и фактический; 3) сведения о семейном положении; 4) личный номер телефона.
Неработающим пенсионерам
Перечень документов для этой категории старшего поколения практически такой же, как у их трудящихся сверстников. Отличие в том, что не требуются бумаги с места трудоустройства. Также будет внушительным плюсом для одобрения запроса кредитором предоставить документ на обеспечительное имущество, заявление созаемщика и его данные.
Рекомендации
Потенциальному клиенту нужно заранее проверить себя на соответствие требованиям и условиям банка, чтобы не получить гарантированный отказ и расстройство. Желательно подумать о предоставлении ценного залога и поручителя. Это максимально увеличит шансы на одобрение, особенно для неработающих пенсионеров. Наиболее ликвидным и привлекательным имуществом считается недвижимость и дорогой автомобиль в отличном состоянии.
Рефинансируемый банк может предъявить штрафные санкции за досрочное расторжение, поэтому желательно примерно за месяц обсудить с его менеджерами переход на новый договор. В таком случае есть вероятность, что санкции к клиенту не применят. Все платежи нужно производить вовремя и в полном объеме, чтобы не испортить кредитную историю и рейтинг. Перед подачей заявления эти данные лучше проверить (например, на сайте Госуслуг).
Рефинансирование займов пенсионерам до 75 лет – доступная и распространенная услуга. Банки предлагают специальные программы для людей старшего поколения с выгодными условиями с высоким процентом одобрения. Трудящимся пенсионерам получить услугу несколько проще, чем неработающим, но в любом случае потребуется положительная кредитная история и полный пакет документов.