Рефинансирование кредитов для пенсионеров

Рефинансирование займов пенсионерам – востребованный банковский продукт. Люди преклонного возраста до 75 лет с его помощью улучшают условия текущего кредита и получают более выгодную ставку. Далее, в чем суть услуги, как ее провести, и какие документы нужны.

Можно ли пенсионеру сделать рефинансирование

Еще несколько лет назад банки настороженно относились к заявлениям граждан в годах о перекредитовании. Сейчас ситуация изменилась, так как финучреждения стремятся приобрести больше новых клиентов для расширения бизнеса и получить дополнительные доходы. Кроме того, после анализа рынка и поведения заемщиков выяснилось, что пенсионеры отличаются высокой ответственностью, с долгами расплачиваются и поэтому надежны. По этой причине чаще всего их заявки теперь одобряются, и разработаны специальные программы.

Некоторые организации дают льготы, пониженную ставку и увеличение срока кредитования. Пенсионеры в результате нового договора платят меньше по ежемесячным взносам, и соответственно общая переплата снижается. Отказать могут тем из старшего поколения, кто: а) является индивидуальным предпринимателем; б) занимается адвокатской деятельностью, в) владеет бизнесом.

Также рефинансирование выгодно пожилым людям, которые оформили несколько ссуд одновременно. Перекредитование позволяет их консолидировать (не больше пяти) в один заем с единой датой платежа, что очень удобно. При этом годовая ставка может быть снижена. На одобрение погашения потребительских займов финучреждения идут охотнее, чем по ипотеке.


Условия и требования, однако, существуют и для этой социальной группы населения. Банки контролируют, чтобы соблюдались следующие нюансы:

• возраст на дату подачи заявления о рефинансировании – до 75 лет;
  
• наличие страховки (требуется не во всех учреждениях);
  
• достаточный остаток средств для жизни после выплат по договору;
  
• поручитель и (или) ценное залоговое имущество (запрашивается не всегда);
  
• оригиналы необходимых документов;
  
• наличие постоянной или временной регистрации в России;
  
• гражданство РФ.
  

Финансово-кредитные организации могут добавлять к этому перечню свои условия исходя из собственных интересов и степени надежности потенциального клиента.

Как пенсионеру сделать рефинансирование

Процедура для людей старшего поколения почти не отличается от стандартной. Алгоритм следующий:

1. выбрать подходящий по условиям и программе банк;
   
2. подать заявку и ждать ответ;
   
3. после одобрения запроса собрать пакет документов;
   
4. заключить с новой кредитной организацией договор (если он полностью устраивает по условиям обслуживания и процентной ставке);
   
5. взять справку (платежку), что старый заем погашен без остатка;
   
6. своевременно оплачивать все платежи по заключенному соглашению.
   

Предварительную заявку можно подать онлайн либо лично посетить банковское отделение.

Чем больше рефинансируемая сумма, тем меньше будет установлен процент. Однако первоначально к пенсионерам с серьезным размером долга банки могут относиться настороженно и потребовать залог или привлечение надежного созаемщика. Особенно, если возраст клиента максимально допустимый.

Выбор банка для рефинансирования

Найти выгодного кредитора можно в интернете, заходя на официальные сайты организаций. Существует более удобный способ – данная страница. На ней собрано много банков с различными программами, в том числе и для пенсионеров. Здесь же есть возможность подать предварительную заявку в онлайн-режиме. Это существенно экономит время, так как позволяет дистанционно, не выходя из квартиры, узнать решение финансово-кредитной организации.

Выбирать лучше проверенное учреждение, которое работает уже как минимум несколько лет, хотя и среди молодых компаний встречаются банки с хорошей репутацией. Желательно почитать отзывы реальных клиентов в интернете. Возможно, кто-то из родственников или знакомых может поделиться опытом. Необходимо выписать несколько подходящих вариантов и поочередно отправлять заявки. Не нужно отсылать запросы всем сразу. Банки отвечают, как правило, оперативно, в течение 5–20 минут (по онлайн-заявке), поэтому долго ждать не придется.

Необходимые документы

Набор бумаг для трудящихся и неработающих пенсионеров несколько отличается. В любом случае каждый претендент на рефинансирование должен внимательно и ответственно подойти к сбору документов. Банки одобряют услугу только при наличии всех затребованных справок.

Работающим пенсионерам

Отношение к людям, вышедшим на заслуженный отдых, но которые еще трудятся, более благожелательное. Объясняется это просто. У них есть как минимум два источника постоянного дохода – пенсия и зарплата, поэтому их платежеспособность на высоком уровне. Этот показатель для банка является одним из главных мотивов к одобрению рефинансирования.

Стандартный пакет такой:

• анкета;
  
• ИНН;
  
• гражданский паспорт;
  
• справка из бухгалтерии о зарплате;
  
• бумага о дополнительных доходах (если есть), а также из Пенсионного фонда о размере государственного ежемесячного пособия;
  
• справка о должности заявителя;
  
• оригинал или дубликат трудовой книжки, заверенный нотариусом.
  

В анкете указывается: 1) фамилия, имя, отчество; 2) адрес по прописке и фактический; 3) сведения о семейном положении; 4) личный номер телефона.

Неработающим пенсионерам

Перечень документов для этой категории старшего поколения практически такой же, как у их трудящихся сверстников. Отличие в том, что не требуются бумаги с места трудоустройства. Также будет внушительным плюсом для одобрения запроса кредитором предоставить документ на обеспечительное имущество, заявление созаемщика и его данные.

Рекомендации

Потенциальному клиенту нужно заранее проверить себя на соответствие требованиям и условиям банка, чтобы не получить гарантированный отказ и расстройство. Желательно подумать о предоставлении ценного залога и поручителя. Это максимально увеличит шансы на одобрение, особенно для неработающих пенсионеров. Наиболее ликвидным и привлекательным имуществом считается недвижимость и дорогой автомобиль в отличном состоянии.

Рефинансируемый банк может предъявить штрафные санкции за досрочное расторжение, поэтому желательно примерно за месяц обсудить с его менеджерами переход на новый договор. В таком случае есть вероятность, что санкции к клиенту не применят. Все платежи нужно производить вовремя и в полном объеме, чтобы не испортить кредитную историю и рейтинг. Перед подачей заявления эти данные лучше проверить (например, на сайте Госуслуг).

Рефинансирование займов пенсионерам до 75 лет – доступная и распространенная услуга. Банки предлагают специальные программы для людей старшего поколения с выгодными условиями с высоким процентом одобрения. Трудящимся пенсионерам получить услугу несколько проще, чем неработающим, но в любом случае потребуется положительная кредитная история и полный пакет документов.