Важно!
Не торопитесь с оформлением, сначала прочтите статью до конца.
Не торопитесь с оформлением, сначала прочтите статью до конца.
Чтобы выбрать лучшее предложение для рефинансирования кредитов необходимо сравнить следующие условия:
- Сумма;
- Срок;
- Процентная ставка;
- Требования к кредитам;
- Требования к заемщику;
- Необходимые документы.
После чего посмотреть на преимущества рефинансирования от банка, такие как: выбор даты платежа, количество объединяемых кредитов, дополнительные наличные, процесс оформления. Рассмотрим каждый шаг.
Сумма кредита
В первую очередь нужно сравнить максимальную сумму кредитного лимита, который может предложить банк. Итоговый размер кредита устанавливается банком индивидуально и зависит от кредитной истории, платежеспособности, предоставленных документов. Чем лучше заемщик, тем более выгодные условия он получит.
Количество кредитов
Обратите внимание на количество одновременно рефинансируемых кредитов. Если у вас 5 ссуд, а банк разрешает одновременно рефинансировать только 3 — оформить рефинансирование не выйдет.
Обратите внимание на количество одновременно рефинансируемых кредитов. Если у вас 5 ссуд, а банк разрешает одновременно рефинансировать только 3 — оформить рефинансирование не выйдет.
Если максимальная сумма ниже чем требуемая, переходите к анализу следующего предложения.
Срок кредита
Чем больше срок тем ниже ежемесячный платеж, но выше переплата. Лучше всего подбирать срок так, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от дохода. Некоторый банки ограничивают минимальный срок рефинансирования устанавливая его на отметке 2-3 года, но это ограничение легко преодолеть просто закрыв кредит досрочно.
Процентная ставка
Чем ниже процентная ставка, тем меньше переплата. Поэтому важно чтобы ставка рефинансирования была ниже чем ставка действующего. Исключением будет только оформление рефинансирования с целью снижения ежемесячного платежа при попадании в трудную финансовую ситуацию.
Выгодно ли рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита выгодно заемщику, если с его помощью он сможет: снизить переплату по действующим или снизить ежемесячный платеж и улучшить финансовое состояние. Для того чтобы оформление было действительно выгодным — следуйте инструкциям из статьи.
Рефинансирование кредита выгодно заемщику, если с его помощью он сможет: снизить переплату по действующим или снизить ежемесячный платеж и улучшить финансовое состояние. Для того чтобы оформление было действительно выгодным — следуйте инструкциям из статьи.
Требования к кредитам
Банки выдвигают требования не только к заемщику и документам, но и к рефинансируемым кредитам, например:
- Срок действия кредитного договора;
- Категория (потребительский, автокредит, кредитная карта, микрозайм, ипотека);
- Отсутствие текущей просроченной задолженности;
- Валюта.
Изучите какие требования выдвигает выбранный банк. Проверьте чтобы кредиты подходили под требования. Иначе в рефинансировании будет отказано.
Можно ли рефинансировать в том же банке?
Да, эта процедура называется реструктуризацией. При реструктуризации банк может снизить ежемесячный платеж или предоставить кредитные каникулы. Для оформления необходимо оформить заявку на реструктуризацию в отделении или на официальном сайте.
Да, эта процедура называется реструктуризацией. При реструктуризации банк может снизить ежемесячный платеж или предоставить кредитные каникулы. Для оформления необходимо оформить заявку на реструктуризацию в отделении или на официальном сайте.
Требования к заемщику
При выборе программы сразу смотрите на требования к заемщику. Если вы не соответствуете требованиям банка в рефинансировании будет отказано и лучше выбрать другой банк для рефинансирования. Смотреть нужно на возраст, ежемесячный доход, трудоустройство, регистрацию, рабочий стаж, кредитную историю.
Необходимые документы
Ознакомьтесь со списком документов, которые требуются для оформления. Обычно в список входят: паспорт; документ, подтверждающий доход; документ, подтверждающий трудоустройство; документы по рефинансируемым кредитам.
Если у клиента хорошая кредитная история банк может сделать рефинансирование по одному паспорту.
Иногда помимо основных документов требуются другие, например: водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС или ИНН. Предоставив полный пакет документов можно рассчитывать на лучшие условия.
Преимущества
К преимуществам лучше переходить только после того как вы сравнили условия по описанным выше параметрам.
- Выбор даты платежа — если банк позволяет заемщику самостоятельно выбрать дату платежа, это является существенным преимуществом. Кому-то удобно внести ежемесячный платеж 1-5 числа, а кому-то 20-25.
- Дополнительные наличные — некоторые банки предлагают дополнительно получить наличные на любые цели заемщика. Так вы не только закроете свои займы, но и сможете совершить покупку или оплатить услуги.
- Оформление — скорость и простота оформления позволят сэкономить время. Можно ли подать в банк онлайн заявку, нужно ли посещать отделение или документы привезет курьер. На это стоит обратить внимание, но лучше сделать это после анализа других параметров.
Калькулятор рефинансирования кредитов
Для того чтобы узнать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату — воспользуйтесь калькулятором.
Старайтесь рассчитать рефинансирование так, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от ваших доходов.
Заключение
- Чтобы выбрать лучшее предложение нужно сравнить банки по ряду параметров. Чем больше времени вы потратите на анализ и подготовку, тем лучше условия получите.
- Чтобы повысить вероятность одобрения и избежать отказа лучше привлечь к рефинансированию поручителя, созаемщика или оформить залог имущества.
- Перед тем как оформить рефинансирование определитесь с целью, что вы хотите: снизить переплату, объединить займы в один или снизить ежемесячный платеж. От этого будет зависеть выбор лучшего рефинансирования.
