Рефинансирование кредитов для ИП в 2021 году, лучшие банки для индивидуальных предпринимателей

ИП так же, как и обычные граждане, берут займы. Рефинансирование кредитов позволяет индивидуальным предпринимателям снизить кредитную нагрузку и решить другие вопросы по текущему договору. Как найти выгодный вариант, правильно оформить, избежать отказа – об этом и других деталях далее в статье.


Расскажем и разберемся в чем особенность рефинансирование кредитов для ИП в других банках, чем оно отличается от рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц. Как получить хорошие условия, какие средние требования к бизнесу, как правильно сравнивать предложения, которые предлагают другие банки, чтобы выбрать один выгодный займ.

Как ИП выбрать банк для рефинансирования

Лучше всего начать с организации, которая уже заключала с клиентом договоры по любым видам продукта. В этом случае шансов получить одобрение будет больше, так как кредитор легко сможет отследить уровень надежности индивидуального предпринимателя. Также можно найти подходящий вариант в интернете. Кроме того банки с интересными программами представлены на данной странице. Здесь можно отправить предварительную онлайн-заявку после выбора организации.

Под низкий процент

Рефинансировать текущие обязательства есть смысл, если найден более выгодный вариант. В первую очередь это пониженная ставка (как минимум на 3–4%). При меньших цифрах целесообразность услуги пропадает, так как сопутствующие траты обнулят весь позитивный экономический эффект. Условия кредитования под низкие проценты в каждом банке свои, но есть и схожие моменты. Такой продукт позволит частному предпринимателю решить важную для него задачу – уменьшить кредитную нагрузку.


Рефинансирование ИП с низкой ставкой не так рискованно, как одобрение первичной ссуды. Ведь заемщик какой-то период обслуживался, и можно проанализировать его надежность. Если все платежи вносились вовремя, то, вероятно, и в новом договоре клиент будет вести себя добросовестно. По этой причине в перекредитовании отказывают реже, чем в первичном кредите.

Без залога

Рефинансирование кредитов ИП без залога всегда проще и удобнее. Но получить одобрение на перекредитование без залога индивидуальным предпринимателям очень сложно. Банки больше чем обычно опасаются невыплаты долга, рассматривая запросы на услугу от ИП. Если все остальные условия, требования кредитора соблюдены, и клиент на 100% соответствует его критериям, то вероятность положительного решения все же есть. Однако, рефинансирование кредитов ИП без залога может предполагать снижение максимальной суммы кредита, его срока и повышения процентной ставки.

Без поручителей

Рефинансирование кредитов для ИП без созаемщика возможно, но уменьшает мотивацию финансовой организации к одобрению. Банк может согласиться на рефинансирование кредита для ИП, если сумма долга не очень большая. Процентная ставка и размер ежемесячных платежей при этом часто увеличиваются.

Как ИП оформить рефинансирование

В случае одобрения заявки предприниматель полученными средствами полностью гасит невыгодную предыдущую ссуду. После этого все прошлые обязательства с него снимаются. В среднем договор оформляется 3–7 дней. Это нужно учитывать во избежание просрочек, которые испортят кредитную историю и сведут к минимуму шанс на одобрение заявления. Примерный алгоритм действий, чтобы получить рефинансирование потребительских кредитов для ИП, таков:

1. Изучение предлагаемых программ рефинансирования.
   
2. Выбор подходящих банков с выгодными условиями и ставкой. В новом учреждении она должна быть не меньше чем на 3–4%.
   
3. Подача онлайн или офлайн-заявки на перекредитование.
   
4. Приход в отделение банка с пакетом документов (после одобрения предварительного запроса).
   
5. Оформление договора и получение заемных денег.
   
6. Обращение в рефинансируемый банк с заявлением о досрочном погашении ссуды. После ее полной выплаты новоприобретенными средствами берется справка, подтверждающая эту операцию.
   
7. Передача бумаги о закрытии долга следующему кредитору и возвращение займа в соответствии с договором.
   

Одновременно с основным пакетов документов предпринимателю нужно предоставить сведения о предыдущей ссуде: остаток по ежемесячным платежам и общей сумме, реквизиты рефинансируемого банка и т. д. Перекредитование потребует расходов на открытие нового счета, обслуживание, выплату неустойки за преждевременное погашение, если она предусмотрена.


Какие банки выдают рефинансирование потребительских кредитов для ИП под низкий процент? На странице мы собрали список кредиторов, которые охотно перекредитовывают индивидуальных предпринимателей, в них получить новый займ будет проще. Сделать это можно без поручителя. Вы можете развернуть или скрыть подробные кредитные условия, перейти на официальный интернет сайт выбранного банка или воспользоваться его мобильным предложением, ознакомиться с его генеральной лицензией. Выбирать следует один банк и подавать заявку в него. Получить деньги можно в кассе банка (наличными), пункте выдачи (в регионе физического присутствия) или переводом на банковский счет. Рекомендуем выбирать филиал банка, который находится в месте ведения вашего бизнеса (городе или области).

Требования к ИП

Ряд условий, которые банки предъявляют к обычным заявителям, на индивидуального предпринимателя не распространяются. ИП должен соответствовать следующим критериям:

• с момента заключения первого договора до подачи заявления на его рефинансирование должно пройти не менее шести месяцев;
  
• время до погашения ссуды – от трех месяцев;
  
• количество перекредитовываемых займов – не больше шести;
  
• объем годовой прибыли – 400 тысяч рублей и выше;
  
• возраст претендента на услугу – от 21 до 76;
  
• успешное занятие бизнесом – не менее года;
  
• наличие положительной кредитной истории, рейтинга;
  
• ИП не должно фигурировать в уголовных делах и иметь проблем с законом;
  
• российское гражданство.
  

Возможны сложности с одобрением рефинансирования ипотеки из-за вероятных юридических сложностей (провести рефинансирование кредитов ИП без залога, в этом случае, не получится). Кроме того, в случае с частными предпринимателями в первом договоре встречается пункт о штрафах за досрочное погашение. При обычном потребительском займе санкций не последует, если предупредить кредитора за 30 дней. Они включаются при взятии денег в целях коммерции, поэтому будет правильно сначала обговорить улучшение условий в действующем банке. Если он пойдет навстречу, то клиент избавит себя от ненужных дополнительных трат и проблем при переходе в другое учреждение: сбор бумаг, ощутимые комиссии, покупка страховки, плата за оценку залогового имущества.

Банк	Сумма	Срок	Процентная ставка
Уралсиб	от 35 000 до 2 000 000 руб.	от 13 месяцев до 7 лет	от 9,9% до 18,9%
МТС Банк	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 12 месяцев до 5 лет	от 6,9% до 20,9%
Росбанк	от 50 000 до 3 000 000 руб.	от 13 месяцев до 60 месяцев	от 6,5% до 22,9%
УБРиР	от 100 000 до 1 500 000 руб.	от 2 лет до 7 лет	от 8,5%
Почта Банк	от 20 000 до 1 500 000 руб.	от 3 лет до 5 лет	от 9,9%
ВТБ	от 100 000 до 5 000 000 руб.	от 6 месяцев до 7 лет	от 7,5% до 13,2%
Генбанк	от 30 000 до 2 000 000 руб.	от 6 месяцев до 5 лет	от 10%
Банк Хлынов	от 20 000 до 3 000 000 руб.	от 3 месяцев до 7 лет	от 8,8% до 19%
Банк Кубань Кредит	от 50 000 руб.	до 5 лет	от 11,4%
Московский Кредитный Банк	от 50 000 до 3 000 000 руб.	до 15 лет	от 10,9%

Необходимые документы

Перечень документов, чтобы оформить рефинансирование кредитов для ИП, отличается в разных финансовых организациях. Точную информацию подскажет сотрудник конкретного банка при рассмотрении заявки или по телефону поддержки клиентов. Стандартный список такой:

• гражданский паспорт;
  
• СНИЛС;
  
• ИНН;
  
• регистрационные документы ИП;
  
• налоговая декларация;
  
• отчетность за определенное время (бухгалтерская);
  
• заявление на перекредитование, где указана анкетная информация, действующий размер долга и назначение требуемого займа.
  

Пакет документов должен быть полным, иначе банк гарантированно отклонит запрос о на рефинансирование кредита для ИП.

Почему банки отказывают ИП в рефинансировании

В ситуации с индивидуальными предпринимателями отклонение заявки происходит чаще, чем с физлицами. Одна из причин в том, что залоговое имущество ИП, если это, например, промышленное или иное оборудование, не так легко реализовать, в случае невыплаты долга клиентом. Кроме того, отклонить рефинансирование для ИП могут по следующим причинам:

• невысокая прибыль, и соответственно банк сомневается в платежеспособности предпринимателя;
  
• не предоставлены все требуемые бумаги и подтверждения;
  
• подпорченная кредитная история (перед подачей заявки ее лучше проверить на ФССП);
  
• отсутствие достаточного и ликвидного обеспечения.
  

Если одно финучреждение отказало в рефинансировании, то всегда есть шанс одобрения в другом. Целесообразно сделать несколько попыток.

Как избежать отказа

Главное – соблюдать долговые обязательства, вовремя и полностью выплачивать все платежи, тогда рефинансирование для ИП получить будет проще. Положительная кредитная история дает высокий рейтинг и гарантию одобрения заявок от индивидуальных предпринимателей. Также важно представить веские доказательства платежеспособности, стабильности работы предприятия, полный пакет документов. Значительно увеличит шансы серьезный ликвидный залог.




Индивидуальный предприниматель должен запомнить: если вы будете постоянно развивать свое ИП, то взять кредит, овердрафт, инвестиционный коммерческий займ, открыть кредитную линию. Помните, что банк это эффективный инструмент, который может помочь вам деньгами как в крупном так и в малом деле. Чем крупнее ваш бизнес тем привлекательнее условия вам предложат. В некоторых случаях вы сможете даже брать льготное субсидирование, например под залог недвижимости или автокредит, под залог приобретаемого средства.

Также рекомендуем посетить и другие разделы нашего сайта, это поможет выбрать программу из готового ассортимента для финансирования вашего бизнеса. Умный человек берет только лучшее.