Рефинансирование кредитных карт

Кредитные карты удобны и пользуются популярностью у клиентов финансовых организаций. Также стало востребовано их рефинансирование. Как правильно воспользоваться продуктом – далее в статье.

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты

Такая процедура возможна и проводится все чаще. Если клиент имеет постоянный доход и хорошую кредитную историю (КИ), то банки не отказывают в этой услуге. Рефинансирование карт позволяет решить заемщику сразу несколько проблем и улучшить условия обслуживания:

• новый продукт может иметь увеличенный льготный период, срок использования и т. д;
  
• уменьшается кредитная нагрузка – обязательные платежи, процентная ставка;
  
• объединение нескольких займов в один с общей датой ежемесячного погашения;
  
• дополнительные деньги на расходы (если существует такой бонус в программе);
  
• переход между валютами, что особенно актуально в связи с постоянными скачками курса;
  
• улучшение статуса нового пластика;
  
• выведение имущества из-под залогового обременения (в случае автокредита, ипотеки).
  

Среди недостатков можно перечислить навязывание страховых услуг и дополнительные траты, которые сопровождают перевод с одного продукта и банка на другой. Также может потребоваться сбор дополнительных документов. Полученные средства нужно направить строго на погашение предыдущего займа, что будет обязательно проконтролировано. Чаще всего деньги заемщику не выдаются, а перечисляются в безналичной форме сразу на рефинансирование в первый банк.


Для заемщиков, у которых грейс-период (льготный) закончился, а денег не хватает, чтобы быстро погасить сформировавшийся долг, рефинансирование скорее выгодно и плюсы перевешивают минусы. Дело в том, что обычно проценты по кредитной карте больше чем по стандартной банковской ссуде, поэтому переплата получается серьезная. Неудобство доставляет постоянно меняющаяся сумма ежемесячных платежей, и просчитать ее бывает сложно. В случае стандартного займа размер очередного взноса прописан четко, он не меняется и соответственно клиенту проще рассчитать свои расходы.

По итогу пользование картой выгодно на время льготного периода. Когда он заканчивается, лучше перекредитоваться и сэкономить, не переплачивая.

Как сделать рефинансирование кредитной карты

Для перекредитования нужно выбрать банк, которому клиент доверит процедуру. Это можно сделать, заглянув в начало данной страницы, где перечислены подходящие организации. Потенциальному заемщику доступна информация о деталях, условиях и особенностях предлагаемого продукта. Здесь есть программы с сопутствующей обязательной покупкой страховки и без нее.

Процедура рефинансирования может быть проведена двумя путями.

1. В первом варианте клиент предварительно посылает заявку онлайн и сразу видит решение, после чего целенаправленно идет в кредитное учреждение. Такой способ пользуется популярностью, так как экономит время заемщика и позволяет узнать решение без лишних хождений по разным офисам.
   
2. Второй вариант предполагает классический путь сразу с приходом в отделение банка, где сотрудники вынесут вердикт. Если решение положительное, то совершается оформление. В противном случае придется идти в другое учреждение. В обоих вариантах нужно собирать документы.
   

Выбор банка для рефинансирования

Организаций, которые предлагают перекредитование, очень много, и поэтому отдать предпочтение бывает трудно. Все они стараются создать привлекательные условия, чтобы получить «свежих» клиентов и расширить базу. Разница по годовым ставкам, сумме нового займа и другие детали иногда значительная. Здесь нужно исходить из своих материальных потребностей и возможностей.

Более надежны банки, которые работают уже много лет и имеют хорошую репутацию, хотя это не значит, что молодые компании не заслуживают внимания. В интернете можно найти информацию о любом финансовом учреждении и решить, есть ли к нему доверие или нет. На данном портале собраны известные кредитные организации с разными программами и можно выбрать ту, которая подойдет по всем параметрам.

Условия рефинансирования кредитной карты

Перед подачей заявления клиент может сам оценить свои шансы на одобрение. Для удачного решения вопроса должны выполняться следующие условия:

• платежеспособность позволяет своевременно и в полном объеме проводить ежемесячные платежи и без остатка погасить всю сумму долга;
  
• положительная КИ и отсутствие претензий со стороны банков;
  
• добросовестное внесение ежемесячных взносов по займу не менее трех раз с начала действия рефинансируемого договора;
  
• отсутствие просрочек по кредитам.
  

Для банков большое значение имеет финансовая состоятельность клиента и проверяется она так же тщательно, как и другие пункты. Например, если заемщик указывает уровень своих доходов в 15–20 тысяч рублей, а задолженность превысила 400–600 тыс., то вероятность одобрения рефинансирования минимальна. Кредиторам нужна уверенность на 100%, что человек без проблем выплатит взятую у них ссуду.

Также будет затребовано доказательство официального трудоустройства и справка о заработке. Рефинансирование проводится только с 18 лет. Все детали указываются на сайте банков. Кроме того, можно позвонить по обозначенному там телефону и проконсультироваться с сотрудниками. Они более точно подскажут, какие справки нужно предоставить и на что можно рассчитывать.

Онлайн заявка на рефинансирование кредитной карты

Есть возможность подать запрос на услугу, не выходя из дома по интернету. Для этого нужно зайти на официальный сайт выбранного банка или воспользоваться данным порталом, где представлены многие организации с программами по рефинансированию. Далее потребуется заполнить анкету с заполнением следующих стандартных данных:

• фамилия, имя, отчество;
  
• номер телефона;
  
• электронная почта;
  
• возраст;
  
• гражданство;
  
• информация о доходе.
  

У каждого финучреждения своя анкета, поэтому количество и содержание пунктов может меняться. Ответ обычно приходит в течение 2–15 минут. Если вердикт положительный, собираются нужные документы и в офисе подписывается договор. Некоторые банки присылают его и новый пластик с помощью своих представителей по указанному клиентом адресу.

Оформление рефинансирования кредитной карты

После того, как нужный вариант программы и банк определен, подается предварительная онлайн-заявка или можно сразу отправиться с пакетом документов в офис. Во втором случае сотрудники проверят кредитную историю, бумаги и вынесут решение на месте. В перечень документов входят:

• справки по кредиту;
  
• гражданский паспорт;
  
• трудовая книжка (требуют не все банки);
  
• справка о доходе (по обстоятельствам).
  

Перечислен стандартный набор, который может увеличиваться или уменьшаться в каждом отдельном случае по усмотрению конкретного финучреждения.

С собранным пакетом бумаг нужно подойти в отделение. Внимательно ознакомиться с предлагаемым договором, графиком и суммой ежемесячных платежей и, если все устраивает, подписать соглашение. В банке будет открыт счет, на который перечислят заемные средства. Их нужно потратить на возврат долга по первой кредитной карте.

В прежнем финучреждении, пластик которого клиент хочет рефинансировать, необходимо закрыть договор по продукту и прекратить им пользоваться. На это может понадобиться четыре-шесть недель. Пишется стандартное для таких случаев заявление, отключаются платные сервисы. При расторжении договора старая кредитка разрезается на две части по соображениям финансовой безопасности.

Заемщику необходимо в обязательном порядке запросить бумагу о том, что карточный счет действительно закрыт. За нее в некоторых банках придется заплатить. Справка передается в рефинансирующее учреждение. Без нее в услуге будет отказано, так как новый кредитор стремится обезопасить себя от неплатежеспособных и ненадежных клиентов.

Рекомендации

Перед подачей заявления о рефинансировании нужно взвесить все преимущества, недостатки нового банка и продукта перед старым и трезво оценить способность платить по следующему договору. Если с этим возникнут проблемы, то кредитная история будет подпорчена. Запись о ненадежности клиента появится в общей базе бюро КИ и получение займов в любых серьезных организациях может быть недоступно. Ни в коем случае нельзя допускать просрочек.

Специалисты советуют подавать заявление о рефинансировании только если у нового кредитора годовая ставка ниже как минимум на 3–4%. В противном случае сопровождающие переход траты могут свести на нет всю выгоду услуги. Нужно учесть, что и обслуживание карточного счета бесплатно не во всех банках. Также желательно просмотреть и сравнить условия в нескольких организациях. Перед окончательным решением лучше почитать отзывы реальных пользователей, чтобы обезопасить себя от возможных проблем в дальнейшем. Хороший совет могут дать друзья и родственники, которые оформляли такой продукт.

Рефинансирование кредитных карт в большинстве случаев выгодная процедура для клиентов, и банки стараются ее максимально упростить. Предложений на рынке много. Важно перед заключением нового договора внимательно ознакомиться с его условиями, учесть все нюансы и подводные камни.