Ипотека с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Этот вопрос интересует тех, кто уже оформлял кредит, но нарушал условия его выплаты. Аналитики рынка и брокеры не дадут Вам однозначного ответа. Одни банки негативно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, а другие – дадут ипотеку взамен на залог и поручительство.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?


Получить ипотеку с плохой кредитной историей можно в банке, который имеет внушительный финансовый портфель и малое количество неплательщиков. Например, займ с плохой историей дадут:

• в Сбербанке;
• в «Банке Москвы»;
• в «Дельта Кредите»;
• в «ВТБ».

Дадут ипотеку гражданам с плохой кредитной историей и в дочерней компании «АИЖК» - «МРЖК» в рамках программы «Жильё в рассрочку».

Хотите узнать, дадут ли с плохой историей жилищный кредит? Тогда заполняйте заявку на нашем сайте:

Оформить онлайн заявку
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать банк, кредитную программу и подать заявку.

Тем не менее, гарантировать, что в каком-то банке Вам дадут положительный ответ, невозможно. Все кредиторы сотрудничают с Бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому прежде чем они дадут «добро», будет проверена кредитная история обратившегося человека. Шансы есть у тех, кто допускал небольшие просрочки. А заёмщикам, которые не вносили ежемесячные платежи регулярно или довели дело до суда, дадут отрицательный ответ.

Могут ли дать ипотеку с плохой кредитной историей без проверки?


Нет. Но есть способ «обмануть» банк. Например, некоторые финансовые учреждения имеют собственное БКИ. В их числе «Русский Стандарт» и Сбербанк. С «Русским Стандартом» также сотрудничают «Тинькофф», «Ренессанс Кредит» и «Хоум Кредит». Если у претендента есть плохая история в «Русском Стандарте», то его банки-партнёры не дадут ипотеку. Зато одобрить заявку могут другие кредиторы.

Совет!

Эксперты советуют перед подачей онлайн заявки в банк взять выписки со всех БКИ. Возможно, в какой-то из них не будет отражена плохая кредитная история. Значит, есть шансы, что ипотеку дадут.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?

• Оформить кредит под залог имеющейся недвижимости.
• Воспользоваться предложением компаний-застройщиков.
• Обратиться к кредитному брокеру.

Оформление ипотеки с плохой историей под залог


Банки дадут ипотеку с плохой кредитной истории, если предложить в залог имеющуюся недвижимость. Среди них:

1. «Совкомбанк»;
2. «Банк Жилищного Финансирования»;
3. «Райффайзенбанк».

Условия выдачи ипотеки с плохой кредитной историей следующие:






Банк Сумма Ставка Срок
«Совкомбанк» 100 000 000 рублей 14,9% 25 лет
«Банк Жилищного Финансирования» 8 000 000 рублей 12,99% 20 лет
«Райффайзенбанк» 9 000 000 рублей 11,99% 15 лет

Для того чтобы узнать, дадут ли в одном из вышеуказанных банков жилищный займ с плохой КИ, подавайте заявку:

Оформить онлайн заявку
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать банк, кредитную программу и подать заявку.

Согласно условиям кредитования перечисленных банков, залог является первоначальным взносом и гарантией выплаты займа.

Обратите внимание!

Если Вы решили получить ипотеку под залог собственной недвижимости, нужно самостоятельно провести её оценку. Обычно банковские специалисты намерено занижают стоимость залога в среднем на 70%.

Покупка квартиры в рассрочку/ипотеку у застройщика


Количество компаний-застройщиков на российском рынке недвижимости растёт. Их главный интерес в том, чтобы быстрее продать введённые в эксплуатацию или находящиеся в процессе строительства объекты. Поэтому они дадут шанс приобрести жильё в рассрочку или ипотеку.

Особенности сотрудничества с застройщиком:

1. не интересуются кредитной историей;
2. ограничивают срок погашения рассрочки;
3. заключают сделки на этапе строительства.

Совет!

Покупка недвижимости у застройщика имеет большой минус для покупателя – риск. Он вкладывает деньги в объект, который только начинают строить. Для того чтобы не выбросить деньги на ветер, нужно тщательно проверять застройщика.

При выборе компании следует узнать:

1. Сколько времени она работает на рынке. Доверять лучше застройщикам со стажем от 5 лет.

2. Сколько объектов было введено в эксплуатацию. Надо проверить, не было ли сложностей со сдачей объектов, отвечают ли они нормам безопасности (посмотреть историю компании).

3. С какими банками сотрудничает компания. Например, лучше обратиться к застройщику-партнёру какого-то крупного банка, который даст отсрочку по кредиту или, наоборот, профинансирует объект.

Помощь брокера в оформлении ипотеки с плохой кредитной историей


Услуги брокеров набирают популярность. Пару лет назад к ним прибегали лишь бизнесмены, которые нуждались в крупных кредитах, а сегодня среди клиентов – физические лица. Однако брокеры не всемогущи. Со специалистом дадут ипотеку с плохой кредитной историей только тем, кто допускал незначительные нарушения кредитного договора и имеет высокую платёжеспособность.

В этом случае брокер:

• найдёт банки, которые с вероятностью 82% дадут кредит;
• подберёт подходящую программу;
• подготовит заявку и пакет документов;
• проследит за юридической чистотой сделки.

На заметку!

Стоимость услуг брокера зависит от сложности поставленной задачи. В среднем это 5-10% от суммы ипотеки. Работа специалиста оплачивается после того, как будет подписан договор и дадут деньги. Некоторые брокеры запрашивают аванс, но он не превышает 10-15%.

Если кредитная история клиента испорчена затяжными просрочками и выплатой долга по судебному исполнению, то брокер не сможет помочь. Нужно повышать плохой кредитный рейтинг.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?


Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, если её исправить? Дадут. Процесс исправления плохой истории заключается в оформлении новых кредитов и своевременной их выплате. Обращаться в банки не имеет смысла. Идеальное решение – в течение 3-4 месяцев оформлять небольшие займы в МФО.

Преимущества такого кредитования заключаются:

• в 100% одобрении;
• в минимальной переплате, если займ оформляется на небольшую сумму и срок до 10 дней;
• в улучшении кредитной истории.

Хотите избавиться от плохой КИ? Тогда подавайте заявку на микрозайм:

Оформить онлайн заявку на микрозайм
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать банк, кредитную программу и подать заявку.

Эксперты рекомендует после выплаты нескольких микрозаймов взять товарный кредит или оформить кредитную карту и вовремя вносить платежи. Это укрепит доверие банка к клиенту.

Обращаться за ипотекой следует через 1-2 месяца после погашения последнего займа. Лучше подавать заявку сразу в несколько банков, но не более 5.

На каких условиях дают ипотеку с плохой кредитной историей?


Условия предоставления ипотеки в этом случае отличаются от стандартных. Это:

• Повышенная ставка. Если по классической программе она равна 9-11%, то для заёмщика с плохой КИ – от 14%.

• Увеличенный первоначальный взнос. Клиенту с хорошей КИ достаточно внести 15-20%, а с плохой – 40% от размера займа.

• Комплексное страхование. Отказ от личного и титульного страхового полиса грозит тем, что в банке не дадут ипотеку.

• Официальное трудоустройство. Кредитор откажет в заявке, если клиент работает неофициально и не может подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ.

• Ограниченные сумма и срок кредита. Для заёмщиков с плохой КИ размер ипотеки обычно ограничивается 50-60% от стоимости жилья, а срок – 7-10 годами.

Полезно знать!

Банки более охотно дадут займ на покупку недвижимости клиентам с плохой КИ, которые получают в нём зарплату и/или имеют депозитный счёт.

Требования к клиенту


1. Отсутствие действующих кредитов. Как показывает практика, банки не дадут ипотеку лицам с невыплаченными долгами.

2. Высокая зарплата. В идеале сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30% от размера дохода. Ведь кроме погашения задолженности у заёмщика есть другие расходы.

3. Возраст – от 25 до 50 лет. На официальных сайтах банков указано, что они дадут ипотеку гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Тем не менее для клиентов с плохой КИ возрастной ценз изменяется.

4. Гражданство РФ и постоянная прописка в регионе проживания. Лицам без гражданства или гражданам с временной регистрацией не дадут положительный ответ.

Обратите внимание!

Жёсткие требования предъявляются к созаёмщикам и поручителям. Ими могут быть лишь трудоустроенные граждане, способные «подстраховать» заёмщика и взять на себя выплату кредита.

Итак, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история? Ответ более положительный, чем отрицательный.

Заключение.

К вопросу оформления жилищного кредита нужно подойти рационально. Для начала выберите способ, при котором шансы на то, что Вам дадут ипотеку, будут выше остальных. Далее подготовьте пакет документов и проверьте правильность их заполнения. Немаловажным этапом является подача онлайн заявки и собеседование в банке. Не допускайте ошибок при заполнении анкеты, а на собеседовании продемонстрируйте готовность своевременно оплачивать кредит. Если в банке Вам дадут ипотеку, то вносите ежемесячный платёж вовремя для того, чтобы больше не иметь плохой кредитной истории.
Рекомендуем дополнительно ознакомиться
Рефинансирование кредита во всех банках
Банки которые дают кредит всем без исключения
Кредитная карта с плохой кредитной историей
Все про ипотеку в России. Как взять и рассчитать ипотеку?
Рефинансирование ипотеки в АИЖК
Выдает ли банк Дельта Кредит потребительский займ в СПб?
Дельта банк ипотечный кредит
Кредит в Дельта Банк