Урок 5. Как исправить плохую кредитную историю?

Здравствуйте, в предыдущем уроке мы обсуждали как бесплатно проверить кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг, а сегодня узнаем что делать, если Ваша кредитная история испорчена. Основное внимание мы уделим ситуации, в которой заемщик сам виноват в ухудшении кредитной истории, однако, что делать если кредитная история испорчена по вине банка?

Если кредитная история испорчена по вине банка.

Необходимо подать в банк письменное заявление (в свободной форме) и документальное подтверждение того, что им была допущена ошибка. Банк проверит информацию и передаст в БКИ запрос на исправление кредитной истории, после чего негативные отметки исчезнут.


Урок 5. Как исправить плохую кредитную историю?


Будем честны — основной целью исправления кредитной истории является беспроблемное получение нового кредита. Если кредит нужен на покупку какой-либо вещи, без которой Вам итак неплохо живется, то вернитесь к первому уроку, а если Вы хотите совершить серьезное приобретение (недвижимость, образование, инвестирование) имеет смысл начать работу со своей кредитной историей.

Это нужно запомнить!

Удалить информацию из кредитной истории невозможно, отметки о пропусках платежей и просрочках останутся, однако, исправить кредитный рейтинг — можно.

Рассмотрим два варианта улучшения кредитной истории:

  • Сформировать положительную репутацию в глазах банка;
  • Исправить кредитную историю за счет новых кредитов.

Сформировать положительную репутацию в глазах банка


Мы рекомендуем использовать именно данный способ, его идеей является постепенное формирование образа надежного клиента в глазах конкретного банка. Как действуем?

Сначала выбираем банк, в котором планируем оформить кредит, а затем начинаем формировать репутацию. Для этого связываем продукты и услуги банка со своей повседневной жизнью, например:

  • Становимся зарплатным клиентом;
  • Используем дебетовые карты;
  • Совершаем коммунальные платежи;
  • Используем услуги, например, оформляем страховку;
  • Открываем в банке 1-2 вклада и ежемесячно пополняем их1;
  • И т.д.

Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу покупки ценных бумаг (акции, облигации и т.д) на биржах, например, «Тинькофф Инвестиции» — воспользуйтесь данной услугой и делайте небольшие ежемесячные покупки. Главное — постоянство.

Что получаем в итоге?

Так как основные движения денежных средств происходят именно через этот банк, это позволяет ему сформировать Ваш портрет. За 1-2 года Вы сформируете свой рейтинг в данном банке, а это означает что, либо банк самостоятельно предложит Вам оформить какой-либо кредитный продукт, либо Вы не испытаете проблем при самостоятельном обращении за кредитом.

Это предпочтительный вариант так как он формирует не разовые, а долгосрочные отношения.

1 — полезно не только для формирования своего кредитного рейтинга, но и позволит сформировать финансовую подушку, которая защитит Вас и Вашу семью в случае непредвиденных ситуаций.

Исправить кредитную историю за счет новых кредитов


Нельзя!

Ни в коем случае нельзя после отказа в одном банке сразу подавать заявку в следующий. Во-первых, Вы не анализируете причины отказа, а, во-вторых, каждое Ваше обращение в банк фиксируется в БКИ.

Товарные кредиты


Товарные кредиты — кредиты, оформляющиеся на покупку товаров в магазинах-партнерах банков. Данные кредиты имеют заниженные требования к заемщикам (риски компенсируются завышенными процентными ставками). Оформите товарный кредит на какую-либо бытовую технику, своевременно погасите его (лучше платить в соотвествии с графиком ежемесячных платежей), и повторите процедуру 2-3 раза.

Это не исправит кредитную историю, но, во-первых, в ней начнут появляться позитивные отметки, а, во-вторых, банки, в которых Вы оформили товарные кредиты, начнут лучше к Вам относится.

Кредитные карты


Каждая кредитная карта предполагает кредитный лимит. У человека с хорошей кредитной историей лимит может быть установлен на отметке в 500 000 рублей кредитного лимита, а у заемщика с плохой на отметке в 5 000 рублей. Но! Если Вы будете использовать кредитную карту для покупки товаров, а затем своевременно погашать взятые на себя обязательства (желательно в установленный картой льготный период), то, постепенно, Ваш кредитный лимит начнет увеличиваться с 5 до 10, с 10 до 20 и т.д.

Используя данный способ Вы: повысите свой кредитный лимит, получите положительные отметки в кредитной истории, сформируете репутацию в глазах банка, выпустившего кредитную карту.

Программа «Кредитный доктор»


Совкомбанк предлагает программу «Кредитный доктор», она направлена на исправление кредитной истории заемщиков за счет получения небольших экспресс-кредитов. Проходит программа в три этапа:

  1. Клиент получает кредит на сумму до 9 999 ₽ и погашает его в течение 6-9 месяцев.
  2. Клиент получает кредит на сумму до 20 000 ₽ и погашает его в течение 6 месяцев.
  3. Клиент получает кредит на сумму до 60 000 ₽ и погашает его в течение 6-18 месяцев.

  • Преимущества. погашая кредиты равными платежами на протяжении всей программы Вы формируете положительный кредитный рейтинг в глазах банков.

    При успешном завершении программы и выполнении правил Вы получаете в Совкомбанке гарантированный кредитный лимит на сумму до 300 000 рублей. Однако, банк оставляет за собой право отказать в получении кредита по причинам не связанным с кредитной историей
  • Недостатки. для успешного завершения программы потребуется 15-33 месяца, высокая процентная ставка (от 20,9% до 33%).


Микрозаймы в МФО


Это крайний вариант, рекомендуем Вам не прибегать к нему. Его суть заключается в следующем: Вы оформляете микрозайм в МФО, а затем своевременно его погашаете, повторяете процедуру 2-3 раза и получаете позитивные отметки в своей кредитной истории. Способ похож на оформление товарного кредита, но процентные ставки гораздо выше (до 1% в день).

Если Вы решите воспользоваться данным способом обращайтесь только в те МФО, которые предлагают новым клиентам получить первый займ под 0%, их список здесь.

Заключение.

Исправить кредитный рейтинг — можно, главное понимать с какой целью Вы это делаете!

Урок 5. Как исправить плохую кредитную историю?

Спасибо что прочли пятый урок серии «Финансовая грамотность», увидимся через неделю! С уважением, команда сайта InfaProNet.ru
Рекомендуем дополнительно ознакомиться
ОТП банк рефинансирование кредитов
Как узнать одобрят ли мне кредит?
9 банков и 9 МФО, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!
Все про ипотеку в России. Как взять и рассчитать ипотеку?
10 банков, которые выдают кредиты с плохой кредитной историей
Кредитная карта Хоум Кредит
Взять кредит наличными по паспорту без справок