Поиск по сайту

Кредит для самозанятых граждан в 2020 году

Самозанятые граждане отличаются от индивидуальных предпринимателей не только условиями работы и оформлением, но и отношением с банками. Если отношения между банками и ИП давно регламентированы, то разработка программ для самозанятых граждан только началась.

Расскажем как получить кредит являясь самозанятым и сложностях, с которыми придется столкнутся. Дадим советы и рекомендации по выбору банка, подтверждению дохода и повышению своего кредитного рейтинга.


Может ли самозанятый гражданин взять кредит?


Самозанятый гражданин может получить кредит, главное — убедить банк в своей платежеспособности. Сложности с подтверждением дохода ухудшают ситуацию с потребительским кредитованием самозанятых граждан. Займы без справок о доходах, с одной стороны, решают эту проблему. Но получить такой займ можно только по завышенной справке.

Мы расскажем как решить эту проблему и оформить кредит. Всего нужно будет пройти 3 шага: выбор банка, подача заявки и подготовка пакета документов.

Как получить кредит самозанятому?


  1. Выбрать банк — в статье мы приведем условия 8 потребительских кредитов и 2 кредитных карт от 10 разных банков. Выберите подходящие условия.
  2. Обратиться в выбранные банки — рекомендуем выбрать от 3 до 5 банков и, постепенно, обратиться в каждый. Не сразу. Обращаться в следующий банк стоит только в том случае, если первый уже отказал или одобрил. Подавать одновременные заявки не стоит.
  3. Получить предварительное одобрение — после предварительного одобрения нужно собрать пакет документов и предоставить их банку. Расскажем о том какие документы нужны и как самозанятый может подтвердить свои доходы.

10 банков, которые дают кредиты самозанятым


При выборе банка первым делом обратите внимание на тот, в котором вы обслуживаетесь. Во-первых, он уже видит все ваши операции и знает уровень доходов. Во-вторых, банк может сформировать для вас индивидуальное предложение, проверить его можно в личном кабинете. Если обслуживающий не подходит, то изучите предложения организаций, в которых вы ранее оформляли кредит. В них у вас сформирована хорошая КИ. Приводим список банков, в которых можно получить потребительский заем или кредитную карту для самозанятых граждан.

Потребительские кредиты для самозанятых


  1. Сбербанк России

    от 30 000 до 3 000 000 рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка от 11,9% годовых. Подробно о получении кредита для самозанятых в Сбербанке читайте в этой статье.

  2. СКБ Банк

    от 51 000 до 1 500 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка от 7% годовых. Возраст: с 23 до 70 лет. Предварительное решение СКБ Банк примет за 5 минут.

  3. Хоум Кредит

    от 10 000 до 1 000 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка от 9,9% годовых. Возраст: с 18 до 70 лет. Предварительное решение Хоум Кредит примет за 2 минуты.

  4. Тинькофф

    от 50 000 до 2 000 000 рублей на срок от 1 года до 3 лет. Процентная ставка от 12% годовых. Возраст: с 18 до 70 лет. Предварительное решение Тинькофф примет за 5 минут - 1 день.

  5. Русский Стандарт

    от 30 000 до 500 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка от 19,9% годовых. Возраст: с 23 до 70 лет. Предварительное решение Русский Стандарт примет за 1 час - 1 день.

  6. УБРиР

    от 50 000 до 5 000 000 рублей на срок от 3 до 7 лет. Процентная ставка от 9,5% годовых. Возраст: с 19 до 75 лет. Предварительное решение УБРиР примет за 2 часа - 2 дня.

  7. ОТП Банк

    от 15 000 до 4 000 000 рублей на срок от 1 года до 7 лет. Процентная ставка от 10,5% годовых. Возраст: с 21 года до 69 лет. Предварительное решение ОТП Банк примет за 3 минуты.

  8. Почта Банк

    от 50 000 до 1 500 000 рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка от 9,9% годовых. Возраст: с 18 лет. Предварительное решение Почта Банк примет за 1 минуту - 1 день.

Таблица-сравнение

























































БанкСуммаСрокСтавка
УБРиРдо 5 000 000 ₽до 7 летот 9,5%
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%
Сбербанк Россиидо 3 000 000 ₽до 5 летот 11,9%
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 12%
СКБ Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 7%
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 9,9%
Хоум Кредитдо 1 000 000 ₽до 5 летот 9,9%
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%

Кредитный калькулятор


Воспользуйтесь кредитным калькулятором чтобы рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату по оформленному кредиту.


Достаточно заполнить 3 поля и калькулятор произведет расчеты.

Кредитные карты для самозанятых


  1. Альфа-Банк

    кредитная карта 100 дней без % от Альфа-Банка с кредитным лимитом до 1 000 000 рублей, беспроцентным периодом до 100 дней и процентной ставкой от 11,99%. Получить карту можно без справок о доходе.
  2. МТС Банк

    кредитные карты MTS Cashback и МТС Weekend: с кредитным лимитом до 299 000 рублей, беспроцентным периодом до 111 дней и процентной ставкой от 11,99%. Получить карты можно без справок о доходе.


Где взять кредит самозанятому?


Рекомендуем изучить предложения, приведенные выше. Затем выбрать 3 организации и обратиться в каждую. Не сразу, по очереди. Сначала обратитесь в первую, подайте заявку, дождитесь решения. Если оно отрицательное — скорректируйте сумму или срок кредита.

Дополнительно рекомендуем воспользоваться сервисом «Узнайте какой банк ОДОБРИТ кредит»:

Сервис

Достаточно ответить на несколько вопросов и сервис покажет банки, в которых у самозанятого высокая вероятность получения наличных.

Как самозанятому подтвердить доход?


Получить справку 2-НДФЛ не получится, но кредиторы уже давно рассматривают и другие документы, подтверждающие доходы. Среди них: справка по форме банка; справка в свободной форме; выписка с дебетового счета, подтверждающая поступление денежных средств. Для самозанятых есть дополнительный способ.

  1. Заходим в личный кабинет сервиса «Мой налог»;
  2. Переходим в раздел «Настройки», затем в «Справки» и выбираем:

    Мой налог

  3. И формируем справку за год:

    Справка


Пока банки не рассматривает такую справку как основную. Но если предоставить её как подтверждающую дополнительные доходы, это положительно скажется на принятии решения о выдаче.

Как повысить шансы на одобрение кредита?


Нужно показать что вы в состоянии выплачивать взятые на себя обязательства.

  • Дополнительные доходы — если у самозанятого есть дополнительные доходы, подтвердите их документами.
  • Поручитель или созаемщик — при оформлении с поручителем или созаемщиком, трудоустроенным официально, шансы на одобрение возрастут.
  • Хорошая КИ — если в прошлом вы пользовались кредитами, то получить новый будет проще. Особенно, если обратиться в банк, в котором у самозанятого уже сформирована положительная кредитная история.
  • Вклад — если у самозанятого есть вклад, он может выступить залогом по кредиту.

Заключение


Основные тезисы из статьи:

  • Самозанятый сможет получить заем если подтвердит свою платежеспособность.
  • Обращаться лучше в банк, в котором вы обслуживаетесь или в тот, в котором сформирована хорошая кредитная история.
  • Проще всего оформить потребительский кредит без справок о доходе или кредитную карту.
  • Можно повысить вероятность одобрения если подтвердить дополнительные доходы, привлечь созаемщика или поручителя и иметь хорошую историю.
Рекомендуем дополнительно ознакомиться
12 банков, в которых лучше взять кредит на 500000 рублей
10 банков, в которых можно взять кредит по двум документам
Банки, выдающие кредиты мамам в декретном отпуске
Все про ипотеку в России. Как взять и рассчитать ипотеку?
Банки, выдающие кредит по паспорту без справок о доходах и поручителей
Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит