Поиск по сайту

Взять деньги в рассрочку или кредит без процентов — 6 способов и 14 мест!

Высокая конкуренция в банковском секторе вынуждает банки придумывать новые продукты, которые смогут привлечь заемщиков. Один из них — беспроцентный кредит. Звучит интересно, но правда ли это и, если правда, то как такой кредит получить?

Сегодня мы рассмотрим беспроцентный кредит и беспроцентную рассрочку, сравним предложения, изучим условия и поймем в какой ситуации какой продукт следует взять.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Отличие между кредитом и рассрочкой


Кредит является не целевым банковским продуктом. То есть, банк выдает заемщику наличные деньги, а заемщик тратит их по своему усмотрению. Банк не знает куда именно будут направлены средства. При рассрочке банк сразу знает на какой товар или услугу заемщику нужны средства и переводит деньги напрямую в магазин или организацию. То есть, сами деньги заемщик не видит, а сразу получает товар или услугу. Именно такая схема позволяет банкам выдавать беспроцентные кредиты.

На самом деле беспроцентным кредит является только для заемщика, банк проценты получает, но не с клиента, а с магазина. Это выгодно для всех: магазин получает клиента, банк получает проценты, а человек получает товар.

Где взять деньги в рассрочку без процентов?


Мы рассмотрим 3 способа получить беспроцентный кредит:

  • Кредитная карта;
  • Карта рассрочки;
  • Займ.

Важно!

Сразу скажем про займ — к этому продукту стоит прибегать с осторожностью, если заемщик не успеет вернуть деньги в срок, то получит серьезную переплату, так как проценты по займам начисляются посуточно. Однако, это единственный продукт, который позволяет получить наличные без процентов.

Рассмотрим каждый продукт подробно и узнаем в каком случае стоит выбрать кредитку, в каком рассрочку, а в каком микрозайм.

Рассрочка без процентов

Кредитные карты с льготным периодом


Кредитку с льготным периодом можно использовать для покупки товаров и услуг, однако, не рекомендуем брать слишком большие суммы. Если вы не успеете погасить задолженность во время льготного периода, то банк начислит проценты на остаток долга.

Запомните!

Для покупки дорогостоящих товаров лучше использовать карту рассрочки, о ней речь пойдет ниже.

Рассмотрим 6 лучших, по нашему мнению, кредитных карточек.

  1. Росбанк — 120 дней без %

    «#120подНОЛЬ» от Росбанка предполагает 120 дней льготного периода, лимит от 15 000 до 1 000 000 рублей. Из документов потребуются: паспорт; документ, подтверждающий доход; документ, подтверждающий трудовую занятость. Требования: гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе присутствия банка, оформить от Росбанка →
  2. Райффайзен — 110 дней без %

    «110 дней без %» от Райффайзен предполагает 110 дней льготного периода, лимит от 15 000 до 600 000 рублей. Из документов потребуются: паспорт и документ, подтверждающий доход. Требования: гражданство РФ, возраст от 25 до 55 лет, доход от 25 000 рублей, оформить от Райффайзен →
  3. Альфа-Банк — 100 дней без %

    «100 дней без %» от Альфа-Банк предполагает 100 дней льготного периода, лимит от 10 000 до 1 000 000 рублей. Из документов потребуются: паспорт; документ, подтверждающий личность; документ, подтверждающий доход. Требования: гражданство РФ, возраст от 18 лет, доход от 5 000 рублей, регистрация в регионе присутствия банка, оформить от Альфа-Банк →
  4. Тинькофф — 55 дней без %

    «Платинум» от Тинькофф предполагает 55 дней льготного периода, лимит от 5 000 до 300 000 рублей. Из документов потребуется паспорт. Требования: гражданство РФ, возраст от 18 до 70 лет, постоянная или временная регистрация на территории России, оформить от Тинькофф →
  5. Открытие — 55 дней без %

    «Opencard» от Открытие предполагает 55 дней льготного периода, лимит от до 500 000 рублей. Из документов потребуются: паспорт и документ, подтверждающий доход. Требования: гражданство РФ, возраст от 21 до 75 лет, доход от 15 000 рублей, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, оформить от Открытие →
  6. МТС — 51 день без %

    «Деньги Weekend» от МТС предполагает 51 день льготного периода, лимит до 299 999 ₽, бесплатный выпуск и доставка. Получить могут граждане РФ в возрасте с 20 до 70 лет. Оформить от МТС →

Лучше выбрать 2-3 предложения

Рекомендуем выбрать не 1, а 2-3 карты, во-первых, один банк может и отказать, во-вторых, лимит банк устанавливает в индивидуальном порядке, в одном дадут 100 000 рублей, а в другом 200 000 рублей, в-третьих, получив одобрение в 2 банках вы сможете сравнить их условия и выбрать лучший продукт.

Карты рассрочки для покупок в магазинах


Карта рассрочки похожа на кредитную карту с льготным периодом, отличие в том, что льготный период распространяется на весь срок рассрочки. Подробнее о рассрочке читайте в этой статье. С помощью рассрочки удобнее приобретать дорогостоящие товары.

Карта рассрочки Свобода





Карта «Свобода» от Home Credit — до 300 000 ₽, при покупках в магазинах-партнерах рассрочка до 10 месяцев, при покупках в любых других магазинах до 51 дня.


Карта рассрочки Халва




Карта «Халва» от Совкомбанка — до 350 000 ₽ сроком на 18 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать товары можно в магазинах-партнерах банка, их более 155 000.



Карта рассрочки Совесть





Карта рассрочки «Совесть» от QIWI — до 300 000 ₽ сроком на 12 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать можно только в магазинах-партнерах, их более 50 000.


Как работают карты рассрочки?

Заемщик покупает в магазине товар стоимостью 24 000 рублей и оплачивает его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев. Ежемесячный платеж составит 4 000 рублей в месяц, при этом переплата — 0%


Займ без процентов в МФО


Большинство МФО предлагают новым клиентом получить первый займ под 0%. Подвохов нет — таким образом МФО привлекают новую, лояльную аудиторию. Однако, перед обращением в микрофинансовую компанию нужно взвесить свои силы. Если займ не будет возвращен в срок, то организация не только начислит проценты (до 1% в сутки) но и оштрафует заемщику.

Подобрали 5 МФО, первый займ в которых можно получить под 0%, то есть бесплатно.

  1. MoneyMan — от 1 500 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 5 дней до 18 недель, с 20 до 70 лет.
  2. еКапуста — от 100 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 7 до 21 дня, с 18 лет.
  3. Webbankir — от 3 000 ₽ до 15 000 ₽ на срок от 7 до 30 дней, с 19 лет.
  4. Joymoney — от 5 000 ₽ до 60 000 ₽ на срок от 10 дней до 18 недель, с 23 лет.
  5. Ё-заем — от 3 000 ₽ до 15 000 ₽ на срок от 5 до 30 дней, с 20 лет.

Вы можете обратиться в них или посмотреть другие МФО.

Чтобы не испытывать проблем с оформленным микрозаймом, читайте инструкцию по правильному использованию микрозаймов.

Дополнительно рекомендуем прочесть статью-сравнение кредитки и микрозайма.

Рекомендации


Перед оформлением беспроцентного кредита обязательно изучите тарифы банка и рассчитайте ежемесячные платежи.

Не рекомендуем оформлять кредит если ежемесячный платеж превышает 30% от суммы вашей зарплаты.

Уточните комиссии, штрафы, дополнительные услуги и список магазинов-партнеров. Только после этого можно подавать онлайн заявку и получать финансовый продукт.

Какой продукт выбрать


Мы рассказали о трех категориях и 14 разных продуктах, возникает вопрос — в какой ситуации к какому продукту лучше прибегнуть, отвечаем:

  • Кредитная карта — если деньги нужны для покупки товаров или оплаты услуг, а также нужно иметь запас денег на черный день.
  • Карта рассрочки — если деньги нужны только на покупку товаров или планируется сделать крупную покупку.
  • Займ — если деньги нужны именно наличными и сумма до 30 000 рублей устроит заемщика.

Рекомендуем также рассмотреть три не банковских займа, а именно:

Беспроцентный заём сотруднику


Многие крупные компании предлагают своим сотрудникам оформление беспроцентного займа. Предприятие выдает крупную сумму авансом, а затем, ежемесячно, списывает 10-30% с зарплаты. Условия обговариваются в индивидуальном порядке с отделом кадров или бухгалтерией.

Беспроцентный заём у родственников


Беспроцентный заём между физическими лицами, оформленный через нотариуса или юриста, не предполагает процентов, так как это запрещено законом. Однако, стоит быть уверенным в своих силах, иначе можно испортить отношения.

Беспроцентный заём у знакомых


Тоже что и в предыдущем пункте, оформлять нужно через нотариуса или юриста.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Советы


Под льготным периодом банки подразумевают возможность использования средств на протяжении определенного времени по беспроцентным ставкам. Клиенту необходимо просто осуществлять оплату ежемесячного взноса до даты, которая указана.

Стоит отметить, что его продолжительность в среднем варьируется в пределах 50 — 200 дней. В основной части случаев льготные условия предусматривают покупку товаров, а не снятие наличных средств. Все кредитно-финансовые учреждения при вводе льготного периода обслуживания придерживаются двух схем расчетов:

  1. По первой, которую использует основная часть банков, траты из кредитной карты производятся на протяжении отчетного периода. Погашение средств должно быть осуществлено до окончания платежного периода, длящегося, обычно, 20 дней. К примеру, банковский клиент, начиная с 1 января и заканчивая 1 февраля (отчетный период), произвел трату суммы в размере 40 000 рублей. Чтобы полностью выполнить условие, выдвигаемое банком, он должен внести не позднее 20 февраля те же 40 000 рублей. В противном случае условия льготного срока выполнены не будут, и банк взыщет проценты с клиента за пользование кредитом.
  2. Согласно второму варианту установления льготного периода, банк вводит определенные дни, на протяжении которых операции считаются льготными. К примеру, человек осуществил использование кредитных средств 5-го марта. Начиная с этой даты, банк отсчитывает 60 дней льготного кредитования. То есть всю задолженность клиент должен оплатить не позднее 5 мая. Даже если последняя трата была проведена 2 мая, то льготный период использования средств при этой операции будет равен всего двум дням.

Чтобы всегда укладываться в льготный период кредитования, следует узнать детальную информацию об операциях, на которые распространяются эти привилегии.

Особое внимание уделите варианту внесения платежа. Ведь кредит считается оплаченным лишь тогда, когда деньги поступили банку на счет. Погашение кредита электронными платежами выполняется несколько медленней, чем физическое внесение средств.
Рекомендуем дополнительно ознакомиться
Банки, выдающие кредиты мамам в декретном отпуске
Как получить кредитную карту Совесть по онлайн-заявке?
Все про ипотеку в России. Как взять и рассчитать ипотеку?
Как взять кредит в Исламском банке?
Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит