Инструкция по правильному использованию микрозаймов

Микрозаймы стали популярным видом кредитования: объединяют в себе простоту и лояльность получения средств. Какая польза от микрозаймов? Они доступны практически всем категориям граждан – без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей, студентам, пенсионерам...

А все, что нужно для оформления, – это паспорт, ИНН и доступ в интернет. Однако пользоваться микрокредитами нужно правильно, чтобы не усугубить свои финансовые проблемы. Микрозаймы имеют как очевидные преимущества, так и скрытые недостатки. Разберемся, на какие цели берут микрозайм и как им правильно пользоваться, чтобы получить максимальную выгоду.



mikrozaym.net



Статья подготовлена совместно с командой Mikrozaym.net — информация о микрокредитах России.


Главные цели микрозаймов


Микрозаймы также называют «деньгами до зарплаты». Это значит, что их обычно берут для решения краткосрочных финансовых проблем, которые не терпят отлагательств. Таким форс-мажором может быть выход из строя бытовой техники, смартфона, ноутбука, необходимость лечения. Учитывая, что сумма микрокредита в РФ относительно небольшая (как правило, до 50 тысяч рублей), целью микрокредита не может быть крупная покупка, открытие бизнеса и решение других масштабных проблем.

Для чего нужны займы


Микрокредиты подходят тем людям, которые по каким-то причинам не могут пользоваться банковскими продуктами или не хотят тратить время на походы в банк. Это также более выгодный способ найти деньги, чем обращение в ломбард, поскольку не придется рисковать ценной вещью. Какие цели для получения микрозайма может преследовать заемщик, выбирая МФО:

  1. Быстрое оформление кредита. Это можно сделать онлайн на сайте МФО или обратиться в физическое отделение одной из компаний, которые выдают деньги наличными. В любом случае получение кредита не займет больше 15 минут;
  2. Возможность получить заем с плохой кредитной историей. По этой причине заемщикам часто отказывают в банке, но для МФО низкий кредитный рейтинг – не проблема. В этом заключается основная польза микрозаймов. Главное, чтобы не было просроченных платежей по еще не закрытым кредитам;
  3. Получение займа со скидкой. Стараясь привлечь новых клиентов, МФО нередко предлагают оформление микрокредита под 0%. Учитывайте только, что срок акционного микрозайма может быть ограничен всего 5-10 днями.

Какие бывают виды микрозаймов в России


Хотя все микрокредитные сервисы работают по одному принципу, встречаются различные виды микрозаймов. Прежде всего их различают по способу выдачи:

  1. Наличными в отделении. Для этого заемщику нужно прийти в выбранное отделение с паспортом и ИНН, заполнить анкету и спустя 15-20 минут получить деньги наличными;
  2. Онлайн на банковскую карту. Для этого нужно заполнить анкету онлайн на сайте, прикрепив нужные документы к заявке. Возможно, потребуется ответить на некоторые вопросы специалиста по телефону. Для оформления всех видов микрозаймов также потребуется личная банковская карта.

Другая особенность микрокредитования – это небольшой срок. Однако и здесь есть отличия:

  • до 30 дней;
  • до несколько дней;
  • до года.

В зависимости от конкретного типа кредита, который выбирает заемщик, МФО может выдвигать дополнительные требования. Чем больше срок займа, тем больше их может быть.

Все виды микрокредитов, сроком до года, выдаются представителям малого бизнеса или ИП, поэтому может потребоваться еще ОГРНИП, выписка по счету, управленческая отчетность и др.

Преимущества и недостатки микрозаймов


К вопросам финансов всегда следует подходить взвешенно, особенно это касается получения денег взаймы, где у клиента есть определенные долговые обязательства. Взглянув на картину шире, можно назвать основные преимущества микрозаймов перед другими видами кредитования.

  • Минимальные требования. В отличие от большинства банковских кредитов МФО не требуют от клиента подтверждения платежеспособности. Чаще всего достаточно предоставить паспортные данные.
  • Высокая скорость. Причем это касается не только заполнения анкеты и рассмотрения заявки, но и получения недостающей суммы в кратчайшие сроки, что несомненно входит в список плюсов микрозайма. Это стало возможным благодаря автоматизации многих процессов.
  • Доступность. Речь идет скорее не о требованиях к заемщикам, а о возможности оформления кредита из любого места и в любое время суток. Клиенту не нужно отстаивать очереди, ждать, пока пройдут праздники или закончится обеденный перерыв – сегодня в большинстве микрофинансовых организаций займ без отказа от 7 до 168 дней можно оформить через интернет.

Но не обошлось и без ложки дегтя – главным недостатком микрозаймов стала высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно. Таким образом МФО страхуют высокие риски невозврата заемных средств.

Две стороны микрокредитной монеты


Чтобы разобраться в этом виде кредитования, рассмотрим пользование услугой на примере двух заемщиков, которых условно назовем Петя и Сережа. У каждого из них свой уровень финансовой ответственности, и в связи с этим их ждут разные последствия – такой прием поможет лучше понять особенности и преимущества микрозаймов.


Женщина с наличными



Петя работает менеджером среднего звена и получает среднюю по меркам российского рынка зарплату. Часть оплаты начальник отдает в конверте, чтобы увильнуть от налогов, поэтому официальный заработок у Пети совсем небольшой. Это мешает ему взять банковский кредит, поскольку при оценке кредитоспособности его доход оказался недостаточным по мнению банка. В результате, когда Пете в очередной раз задержали зарплату на 2 недели, он решил обратиться в МФО.

Поскольку это обращение в финансовую компанию стало первым, Петя попал под акцию для новых клиентов, где процентная ставка равна нулю, поэтому вопрос, стоит ли брать микрозаймы, отпал сам собой. В конечном итоге Петя получил обещанную зарплату и погасил долг вовремя, поэтому никаких финансовых проблем у него не возникло.

Сережа относится к жизни проще и не сильно задумывается о завтрашнем дне. Стабильного заработка у него нет – перебивается на разных подработках или одалживает у друзей. Сережа уже слышал о пользе микрозаймов и, когда в очередной раз оказался без денег, решил взять кредит под 0%.

Результат – деньги прогуляны, работа так и не найдена, отдавать долг нечем, а акционные условия перестали действовать после того, как Сережа ушел в просрочку. Ставка была пересчитана по стандартному проценту, да к тому же прибавилась пеня. Теперь Сереже и родственникам обрывают телефон коллекторы, которые грозятся прийти уже с судебными приставами и описать имущество.


Основные рекомендации


Исходя из описанных выше историй, главными рекомендациями заемщикам микрозаймов могут стать:

  1. При оформлении акционного кредита внимательно читайте условия – как правило, его срок ограничен 5-10 днями, и, если Вы не успеете уложиться в этот срок, он будет пересчитан по стандартной процентной ставке;
  2. Обращайте внимание на процентную ставку. В среднем в МФО России она составляет 1-2%, но эти проценты начисляются ежедневно, что делает переплату очень большой. Так работают микрозаймы всех видов;
  3. Используйте достоверные сведения при заполнении анкеты. Для проверки данных заемщиков МФО используют скоринговую модель анализа, либо же это делает вручную кредитный специалист. И в том, и в другом случае будет проверена каждая буква, поэтому не допускаются даже опечатки в цифрах ИНН и фамилии. В случае ошибки (намеренной или случайной) в кредите будет отказано, а если компания посчитает это попыткой мошенничества, то пользователь и вовсе будет заблокирован.

Можно очень долго описывать плюсы и минусы микрокредита, но факт остается фактом – только от заемщика зависит, пойдет эта услуга на благо и выручит в непростой ситуации или обернется долговой ямой в силу несоблюдения финансовых обязательств.

Стоит ли брать микрозайм?


Микрозайм – удобный и доступный большинству россиян способ получить деньги на неотложные нужды без лишней бюрократии и головной боли. Но все же многих волнует один вопрос – стоит ли брать микрозайм? Да, если:

  • средства понадобились срочно;
  • у Вас нет времени или возможности обратиться в банк;
  • Вы уверены, что сможете вернуть деньги вовремя.

Важно понимать, что, несмотря на свою простоту, просрочка по микрокредиту, как и по любым другим видам займов, приведет к негативным финансовым последствиям в виде начисления пени, штрафных процентов и ухудшения кредитной истории.

Но если Вы прислушаетесь к советам по микрозаймам и будете дисциплинированно погашать кредит, Ваша кредитная история, наоборот, будет улучшаться, а многие МФО даже смогут предложить более выгодные условия.
Рекомендуем дополнительно ознакомиться
Все про ипотеку в России. Как взять и рассчитать ипотеку?
Как правильно пользоваться кредитом?
Как происходит рефинансирование кредита в другом банке?
Программы лояльности финансовых учреждений
Как заставить банк считаться с Вами? Жалоба на банк!