Поиск по сайту

Как узнать свою кредитную историю? 4 способа

Сегодня многие не представляют свою жизнь без кредитов. Но не у каждого есть возможность прийти в банк или другую кредитную организацию и просто получить деньги в долг.

Некоторые получают отказ из-за плохой кредитной истории (КИ), которую автоматически заводят банки и иные кредитодатели на конкретного заемщика. Чтобы испортить свой кредитный рейтинг, достаточно пропустить ежемесячный платеж.

Но как узнать свою историю кредитную, чтобы была возможность ее в последующем исправить и не сталкиваться с отказом?

Что такое кредитная история и как она создается?


На каждого гражданина РФ кредитная история открывается сразу после подписания первого кредитного договора.

Большинство банков, которые имеют в своем ассортименте кредитные продукты, создают внутреннюю базу заемщиков. В ней указываются все данные о них: место работы, номер телефона, разновидность и параметры кредита и пр.

Поскольку банки входят в одну структуру, они делятся между собой имеющейся информацией, создавая единую базу заемщиков. Поэтому не стоит удивляться, что, имея непогашенные долговые обязательства перед одним банком, человек получает отказ в кредитовании в другом.

Кредитная история физических и юридических лиц и хранится в Центральном бюро кредитных историй (ЦБКИ) и Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Она содержит информацию о погашенных кредитах (в том числе, с досрочным погашением).

ЦККИ по большей части ведет историю объектов кредитования: автомобили, земля, недвижимость, предприятия и т.д. ЦБКИ занимается субъектами: юридическими и физическими лицами, которые взяли кредит.

Банки и микрофинансовые учреждения обязательно обращаются в перечисленные бюро, чтобы получить точную информацию о заемщике. Если он имеет высокий кредитный рейтинг, не имеет долгов или просрочек, то решение в 90% случаях будет положительным.

Каждое юридическое и физическое лицо должно знать, как узнать свою кредитную историю, и на какой кредитный лимит с ней можно рассчитывать?


Значимость кредитной истории на практике


Как только гражданин России обращается в банк за кредитом, в первую очередь, проверяется его КИ.

База, созданная общими усилиями банков, полностью автоматизирована. Данные в ней хранятся не менее 15 лет от даты погашения последнего кредита. Но лишь аккредитованные компании имеют доступ к базе. Заемщик тоже вправе знать свой кредитный рейтинг.

Каждый банк обязан вносить данные о погашении кредита в базу данных, но далеко не всегда это происходит вовремя. А если человек знает, как узнать свою кредитную историю бесплатно, то сможет постоянно ее отслеживать, что очень актуально по мере накопления кредитных обязательств.

Это позволит вычислить неблагонадежные банки и микрофинансовые организации, которые фиксирую дату открытия кредита, но забывают указать дату его погашения.

Как получить доступ к кредитной истории и узнать данные?


Для получения доступа не обойтись без идентификационного номера физического или регистрационного номера юридического лица. С помощью него можно попасть в базу кредитных историй. Эти номера уникальны, они не повторяются.

Как получить данные о своей КИ?

1. В интернете с помощью компаний-посредников и онлайн-сервисов. Их сотрудники самостоятельно проверят все базы и предоставят информацию. Это быстрый и дорогой способ. Кроме того, он является рискованным. Ведь есть вероятность оказаться в руках мошенников, которые используют полученные данные в своих целях;

2. В интернете на сайтах Бюро кредитных историй. Способ позволяет получить кредитную историю физического лица бесплатно, в режиме онлайн. Но для этого потребуется 1-2 недели. Есть еще одна особенность – запрос необходимо подавать в каждое бюро отдельно;

Принцип получения данных простой - необходимо:

• Зарегистрироваться на сайте;
• Идентифицировать личность, то есть, внести свои данные;
• Получить отчет на электронную почту.


3. В банке. Это самый надежный и проверенный способ для тех, кто хочет оформить кредит и готов оплачивать услугу. Следует обратиться в кредитный отдел, который предоставит выписку из Бюро кредитных историй. Однако получить ее возможно лишь при личном посещении кредитной организации;

4. В ЦБКИ. Его база хранится в Центробанке. Этот способ позволяет оперативно получить необходимую информацию. Для этого следует на сайте Центробанка заполнить специальную форму, указав код владельца кредитного рейтинга. Получить его можно, обратившись в Национальное бюро кредитных историй. Его партнером является «Агентство кредитной информации», позволяющее в режиме онлайн узнать кредитную историю.

Для этого потребуется:

• Зарегистрироваться;
• Зайти в личный кабинет;
• Пополнить счет на определенную сумму;
• Произвести оплату;
• Принять отчет.


Бесплатная проверка кредитных историй физических лиц в режиме онлайн


База данных кредитных историй является единой и унифицированной для всех банков. Интересно то, что существует множество мошеннических схем, связанных с КИ. Благо, что доступ к базе имеют лишь аккредитованные компании.

На рынке онлайн-услуг работает не так много сервисов, на которые можно положиться. Один из них – «Эквифакс».

Он первый запрос обрабатывает бесплатно, а последующие – за определенную плату.

Чтобы воспользоваться услугой сервиса «Эквифакс», необходимо:

• Зарегистрироваться на сайте online.equifax.ru;
• Подтвердить свою личность, отвечая на вопросы оператора, и предоставить копию паспорта. Также потребуется согласие на обработку личных данных;
• Заказать отчет;
• Получить отчет.

Результат будет храниться в личном кабинете, в папке «Мои документы». Его нужно скачать и сохранить.

Можно ли исправить плохую кредитную историю?


Если была допущена техническая ошибка, или банк несвоевременно внес данные о погашении кредита, то изменить КИ не составит труда. Стоит обратиться в банк или, если он не захочет предпринимать меры, то в суд. После решения суда изменение кредитного рейтинга будет практически мгновенным.

Если КИ была подпорчена заемщиком, то ее тоже можно изменить. Для этого необходимо досрочно погасить открытые кредиты, а при оформлении последующих - соблюдать взятые на себя кредитные обязательства.

Важно учитывать, что невыплаченные алименты, долги за коммунальные услуги или налоги – тоже понижают кредитный рейтинг.

Заключение


Рекомендуем до того, как обращаться в банк за кредитом, проверить свою кредитную историю. Если она испорчена, ее нужно срочно исправлять. Ведь с низким кредитным рейтингом есть высокая вероятность получить кредит не с самыми лучшими условиями.
Рекомендуем дополнительно ознакомиться
Кредит с временной пропиской
Банки которые дают кредит всем без исключения
Как исправить плохую кредитную историю?
Как получить свою кредитную историю?
Как узнать свою кредитную историю онлайн?
Как получить кредитную историю?
Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит