Как взять кредит для малого бизнеса? Этот вопрос задают россияне, которые решили начать собственное дело, но не располагают достаточным капиталом. 5-7 лет назад получить помощь от банков для развития малого бизнеса было практически невозможно.
Однако сейчас ситуация поменялась: государство выступает инициатором в вопросе поддержки перспективных бизнесменов. Для того чтобы взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля или развитие существующего, нужно определиться с банком и подать заявку.
Кредитование в банке – это эффективный и оперативный способ решения финансовых проблем. В ассортименте 72% российских банков представлены кредиты для открытия и развития малого бизнеса. Достаточно определиться с программой и подать соответствующие документы. Можно взять деньги и в МФО.
Кредиты для малого бизнеса бывают:
1. Быстрыми (экспресс). Они предназначены для предпринимателей, которые нуждаются в срочной финансовой поддержке. Отличительные черты таких кредитов – это минимальные требования к заемщикам, ограниченный кредитный лимит и срок кредитования. Решение о финансировании банк принимает в течение 2-3 часов. Недостатком экспресс-кредита является высокая ставка.
2. Потребительскими. Это кредиты, позволяющие решить крупные финансовые проблемы. Для того чтоб взять потребительский кредит, понадобятся 5-7 дней и полный пакет документов. Потребительские кредиты для ИП могут быть потрачены на покупку активов, оплату кредиторской задолженности, обновление производственной базы. Взять крупный кредит можно, предоставив поручителей или залог.
3. Целевыми. Это специальные льготные кредиты малому бизнесу, которые выдаются при участии государственных структур. К примеру, в качестве поручителя по кредиту может выступать Фонд содействия предпринимателей. Особенность льготных кредитов – целевая направленность средств.
4. Овердрафты. Это распространенный вид кредитования среди российских бизнесменов. Оформив овердрафт, можно тратить средства (установленный лимит) со счета, когда все деньги с него сняты. Главное условие – своевременное погашение долга.
• Сбербанк.
• «Банк Жилищного Финансирования».
• «ОТП».
• «Ренессанс Кредит».
• «Совкомбанк».
1. Размер кредита – 3 000 000 рублей.
2. Минимальная ставка – 16,5%.
3. Срок кредитования – 3 года.
Кредит в Сбербанке могут получить ИП, у которых годовая выручка не превышает 60 000 000 рублей. Если кредит оформляется под обеспечение, то по нему будет минимальная переплата. Для оформления потребуется полный пакет документов, включая отчетность, балансы и свидетельства ЕГРП.
1. Размер кредита – 8 000 000 рублей.
2. Минимальная ставка – 12,99%.
3. Срок кредитования – 20 лет.
«Банк Жилищного Финансирования» – это популярный кредитор среди индивидуальных предпринимателей. Дело в том, что он выдает кредиты для открытия и развития ИП на большую сумму под залог недвижимости, при этом требует минимум документов.
1. Размер кредита – 750 000 рублей.
2. Минимальная ставка – 14,9%.
3. Срок кредитования – 4 года.
Неоспоримым преимуществом кредитования малого бизнеса в банке «ОТП» является оперативность принятия решения. Заявка рассматривается службой безопасности учреждения в течение 15 минут. Из документов для оформления кредита потребуются ЕГРИП, ИНН, паспорт заявителя.
1. Размер кредита – 750 000 рублей.
2. Минимальная ставка – 15,9%.
3. Срок кредитования – 5 лет.
Для того чтобы взять кредит для малого бизнеса в банке «Ренессанс Кредит», не нужен бизнес-план, бухгалтерский баланс и отчеты из налоговой службы. Из документов понадобятся лишь паспорт владельца малого бизнеса и второй документ, подтверждающий личность, свидетельство государственно регистрации ИП. Заявку можно подать на сайте или в отделении банка.
Для того чтобы снизить ставку или взять крупный кредит, нужно заверить банк в своей платежеспособности. Для этого вместе с документами надо подать ПТС на автомобиль или документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Имущество будет выступать гарантией погашения кредита, но не станет залогом.
1. Размер кредита – 400 000 рублей.
2. Минимальная ставка – 12%.
3. Срок кредитования – 5 лет.
Для того чтобы получить кредит для ИП в «Совкомбанке», достаточно подать онлайн-заявку. Она будет рассмотрена в течение 1-3 дней. Если банк примет положительное решение, то заемщика вызовут в ближайшее отделение банка и предложат подписать договор.
Для оформления заёма от предпринимателей не требуется никакой документации о ведении малого бизнеса. Поэтому в «Совкомбанк» так часто обращаются ИП с нулевой отчетностью.
Все рассмотренные выше кредитные программы для малого бизнеса имеют плюсы и минусы. Для того чтобы кредит действительно помог с развитием дела, нужно проанализировать каждую из программ, сопоставить ее со своими целями и доходами, а после отправлять заявку. Только так можно получить финансовую поддержку малого бизнеса с выгодой.
Однако сейчас ситуация поменялась: государство выступает инициатором в вопросе поддержки перспективных бизнесменов. Для того чтобы взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля или развитие существующего, нужно определиться с банком и подать заявку.
Виды кредитов на развитие малого бизнеса для ИП
Кредитование в банке – это эффективный и оперативный способ решения финансовых проблем. В ассортименте 72% российских банков представлены кредиты для открытия и развития малого бизнеса. Достаточно определиться с программой и подать соответствующие документы. Можно взять деньги и в МФО.
Обратите внимание!
В банке можно взять целевые кредиты для малого бизнеса. Полученные деньги можно использовать, чтобы пополнить оборотные средства, купить новое оборудование, сырье, недвижимость или транспортное средство, чтобы нарастить производственную базу.
В банке можно взять целевые кредиты для малого бизнеса. Полученные деньги можно использовать, чтобы пополнить оборотные средства, купить новое оборудование, сырье, недвижимость или транспортное средство, чтобы нарастить производственную базу.
Кредиты для малого бизнеса бывают:
1. Быстрыми (экспресс). Они предназначены для предпринимателей, которые нуждаются в срочной финансовой поддержке. Отличительные черты таких кредитов – это минимальные требования к заемщикам, ограниченный кредитный лимит и срок кредитования. Решение о финансировании банк принимает в течение 2-3 часов. Недостатком экспресс-кредита является высокая ставка.
2. Потребительскими. Это кредиты, позволяющие решить крупные финансовые проблемы. Для того чтоб взять потребительский кредит, понадобятся 5-7 дней и полный пакет документов. Потребительские кредиты для ИП могут быть потрачены на покупку активов, оплату кредиторской задолженности, обновление производственной базы. Взять крупный кредит можно, предоставив поручителей или залог.
3. Целевыми. Это специальные льготные кредиты малому бизнесу, которые выдаются при участии государственных структур. К примеру, в качестве поручителя по кредиту может выступать Фонд содействия предпринимателей. Особенность льготных кредитов – целевая направленность средств.
4. Овердрафты. Это распространенный вид кредитования среди российских бизнесменов. Оформив овердрафт, можно тратить средства (установленный лимит) со счета, когда все деньги с него сняты. Главное условие – своевременное погашение долга.
В каком банке взять кредит для ИП?
• Сбербанк.
• «Банк Жилищного Финансирования».
• «ОТП».
• «Ренессанс Кредит».
• «Совкомбанк».
Сбербанк
1. Размер кредита – 3 000 000 рублей.
2. Минимальная ставка – 16,5%.
3. Срок кредитования – 3 года.
Кредит в Сбербанке могут получить ИП, у которых годовая выручка не превышает 60 000 000 рублей. Если кредит оформляется под обеспечение, то по нему будет минимальная переплата. Для оформления потребуется полный пакет документов, включая отчетность, балансы и свидетельства ЕГРП.
«Банк Жилищного Финансирования»
1. Размер кредита – 8 000 000 рублей.
2. Минимальная ставка – 12,99%.
3. Срок кредитования – 20 лет.
«Банк Жилищного Финансирования» – это популярный кредитор среди индивидуальных предпринимателей. Дело в том, что он выдает кредиты для открытия и развития ИП на большую сумму под залог недвижимости, при этом требует минимум документов.
«ОТП»
1. Размер кредита – 750 000 рублей.
2. Минимальная ставка – 14,9%.
3. Срок кредитования – 4 года.
Неоспоримым преимуществом кредитования малого бизнеса в банке «ОТП» является оперативность принятия решения. Заявка рассматривается службой безопасности учреждения в течение 15 минут. Из документов для оформления кредита потребуются ЕГРИП, ИНН, паспорт заявителя.
«Ренессанс Кредит»
1. Размер кредита – 750 000 рублей.
2. Минимальная ставка – 15,9%.
3. Срок кредитования – 5 лет.
Для того чтобы взять кредит для малого бизнеса в банке «Ренессанс Кредит», не нужен бизнес-план, бухгалтерский баланс и отчеты из налоговой службы. Из документов понадобятся лишь паспорт владельца малого бизнеса и второй документ, подтверждающий личность, свидетельство государственно регистрации ИП. Заявку можно подать на сайте или в отделении банка.
Для того чтобы снизить ставку или взять крупный кредит, нужно заверить банк в своей платежеспособности. Для этого вместе с документами надо подать ПТС на автомобиль или документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Имущество будет выступать гарантией погашения кредита, но не станет залогом.
«Совкомбанк»
1. Размер кредита – 400 000 рублей.
2. Минимальная ставка – 12%.
3. Срок кредитования – 5 лет.
Для того чтобы получить кредит для ИП в «Совкомбанке», достаточно подать онлайн-заявку. Она будет рассмотрена в течение 1-3 дней. Если банк примет положительное решение, то заемщика вызовут в ближайшее отделение банка и предложат подписать договор.
Интересно знать!
При желании получить кредит для малого бизнеса в большом размере заемщик должен предоставить залог. Им может выступать недвижимость или автомобиль. Такая ссуда выдается по программе «Для ответственных +».
При желании получить кредит для малого бизнеса в большом размере заемщик должен предоставить залог. Им может выступать недвижимость или автомобиль. Такая ссуда выдается по программе «Для ответственных +».
Для оформления заёма от предпринимателей не требуется никакой документации о ведении малого бизнеса. Поэтому в «Совкомбанк» так часто обращаются ИП с нулевой отчетностью.
Все рассмотренные выше кредитные программы для малого бизнеса имеют плюсы и минусы. Для того чтобы кредит действительно помог с развитием дела, нужно проанализировать каждую из программ, сопоставить ее со своими целями и доходами, а после отправлять заявку. Только так можно получить финансовую поддержку малого бизнеса с выгодой.
