Предлагаем разобраться, в чем сильные и слабые стороны кредитов под залог недвижимости для претендентов с плохой КИ, какие требования банки выдвигают к недвижимости, документам и заемщикам.
Условия кредитов под залог недвижимости с плохой КИ
Для кредитной организации имущество, переданное в залог, — это гарантия возврата денежных средств. Ведь если финансовое положение заемщика ухудшится и он не сможет вернуть долг, то недвижимость перейдет в собственность банка. Он, в свою очередь, продаст его и компенсирует свои потери.
Преимущества
Отдавая банку в залог ценную и ликвидную недвижимость, вы можете рассчитывать на:
- Длительный срок, отведенный на возврат долга.
- Крупную сумму кредита.
- Низкую годовую ставку.
- Возможность не подтверждать свою платежеспособность.
Недостатки
Среди них:
- Длительное рассмотрение банком заявки.
- Необходимость собирать комплект документов.
- Дополнительные затраты, ведь имущество, передаваемое банку в залог, следует оценить и застраховать.
Взять кредит под залог недвижимости с плохой КИ
Процесс оформления кредита под залог имущества претендентами с плохой КИ можно разделить на несколько этапов:
- Выбор банка. Изучение условий кредитования 5–8 программ, их анализ, сравнение и выбор.
- Подача заявки в отделении кредитора или на официальном сайте.
- Предварительное одобрение. Рассмотрение банком заявки, анализ данных претендента и недвижимости, изучение базовых документов, приглашение в офис.
- Подготовка документов. Оценка недвижимости, оформление страховки, подготовка справки о доходах и т. д.
- Посещение отделения банка вместе с комплектом документов.
- Получение кредита. Заключение договора и получение денежных средств удобным способом.
Рассмотрим, каким требованиям должен отвечать претендент и недвижимость, чтобы получить предварительное одобрение кредитора.
Необходимые документы
Список документов условно можно разделить на обязательные и дополнительные.
К обязательным относят:
- заявление на кредит;
- паспорт гражданина РФ;
- документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество.
Дополнительные: справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о браке (для замужних/женатых), согласие на передачу недвижимости в залог (если у нее несколько владельцев).
Это лишь примерный перечень документов. Ведь каждая кредитная организация сотрудничает на своих условиях.
Требования к заемщику
Финансовые учреждения при рассмотрении заявки на кредит обращают внимание на возраст и наличие:
- Российского гражданства.
- Прописки в том регионе, где находится отделение кредитора.
- Стабильного дохода.
- Кредитной истории.
Чтобы узнать конкретные требования к возрасту, зарплате и другим параметрам, перейдите на официальный сайт выбранного банка. Или спросите у сотрудника, позвонив в службу поддержки клиентов или явившись в отделение.
Требования к недвижимости
В качестве залога может быть:
- квартира;
- частный дом;
- земельный участок;
- гараж;
- коммерческий объект.
Разумеется, не каждое имущество банк возьмет в залог при оформлении кредита. Главное требование — это ликвидность. То есть возможность без затруднений продать недвижимость при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств. Другие требования касаются года постройки, материала строительства и состояния.
Недвижимость потребуется оценить. Ведь только исходя из оценочной стоимости залогового имущества финансовое учреждение определит размер кредита. Также недвижимость необходимо застраховать.
Рекомендации
Если у вас плохая кредитная история, то оформить кредит есть возможность под залог недвижимости. Она должна быть ликвидной и принадлежать заемщику. Решив получить такой кредит, будьте готовы потратить время, деньги и силы. Ведь имущество предстоит оценить и застраховать, а также подготовить комплект документов.
Решение кредитора зависит от того, соответствует ли претендент и его недвижимость установленным требованиям. Также будет учитываться платежеспособность и репутация человека.
В случае отклонения заявки поработайте над качеством кредитной истории:
- выплатите действующие кредиты, одолжив деньги у родственников или друзей;
- объедините все микрокредиты в один путем оформления рефинансирования;
- возьмите и добросовестно погасите 5–10 займов в микрофинансовых организациях и т. д.
Улучшив её, вы сможете претендовать на традиционные кредиты без залога и поручителей.
