Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Физические и юридические лица, а также ИП могут оформить ссуду под залог коммерческой недвижимости в финорганизации. Банки одобряют заявки от претендентов на различные цели: покупку жилья, открытие нового дела, развитие бизнеса.


Предлагаем разобраться, каким требованиям банка должна соответствовать недвижимость и претендент, а также какие документы следует подготовить для залогового кредита.

Что такое коммерческая недвижимость

Это нежилой объект, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. Если он ликвидный, то с его помощью можно будет получить займ под залог как физическому лицу, так и юридическому. Займ можно получить под залог имущества, находящегося в собственности и только приобретаемого.

Виды коммерческой недвижимости:

1. Офисная. Применяется для размещения сотрудников компании. Например, кабинеты, офисы, бизнес-центры.
   
2. Индустриальная. Необходима для изготовления и хранения продукции. Например, заводы, склады, фабрики.
   
3. Розничная. Предназначена для коммуникации с потребителями. Например, рестораны, магазины, торгово-развлекательные центры.
   

Все перечисленные объекты могут стать обеспечением по займу.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Оформление займа условно можно разбить на несколько этапов:

1. Выбор банка.
   
2. Подача заявки (в ней прописывается предполагаемая сумма кредита, период заимствования)
   
3. Ожидание предварительного решения.
   
4. Подготовка и передача банку комплекта документов.
   
5. Ожидание окончательного решения.
   
6. Заключение сделки и предоставление кредита. Чаще всего средства выдаются наличными или на банковскую карту.
   

Первоначальное одобрение заявки не означает выдачу займа. А дает лишь зеленый свет к подготовке документов на получение займа под залог коммерческой недвижимости физическим лицом или юрлицом. Только после их рассмотрения кредитная организация принимает окончательное решение по выдаче или отказу.

Также перед оформлением кредита рекомендуем рассчитать сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по займу с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Обычно за ссудой под залог коммерческой недвижимости обращается ее собственник. Но в банке обычно предлагают следующие программы и условия под залог коммерческих объектов:

• кредит для бизнеса для юридических лиц (для ООО, ОАО и т.д.);
  
• заем для физических лиц;
  
• кредит для малого бизнеса (для ИП).
  

Предлагаем рассмотреть перечень документов для каждого претендента.

Физическим лицам

Чтобы оформить кредит под залог коммерческой недвижимости (нежилой) физическим лицам, необходимо иметь стабильный доход, стаж работы (общий и по последнему месту работы), невысокую долговую нагрузку.

Необходимые документы

Среди них:

• Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
  
• Еще один документ, удостоверяющий личность: заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и т. д.
  
• Справка о доходах 2-НДФЛ.
  
• Трудовая книжка или трудовой договор (копия, заверенная руководителем).
  

А также документы на недвижимость.

Юридическим лицам

Кредит для бизнеса - под залог коммерческой недвижимости выдают в банке юридическим лицам, у которых есть российское гражданство или они резиденты РФ.

Необходимые документы

Среди них:

• Учредительные документы.
  
• Свидетельство о государственной регистрации.
  
• Отчет по доходам и выплаченным налогам за определенный период.
  
• Контракты с деловыми партнерами (копии).
  
• Документ с указанием цели оформления займа.
  

А также комплект документов на нежилую недвижимость.

Индивидуальным предпринимателям

Когда нужны дополнительные средства, ИП под залог нежилой недвижимости тоже может быть прокредитован. Этот вид займа доступен российским гражданам или резидентам РФ, срок предпринимательской деятельности которых больше 3 месяцев, а также имеется достаточная годовая прибыль.

Необходимые документы

Среди них:

• Паспорт гражданина РФ.
  
• Еще один документ, удостоверяющий личность.
  
• ИНН.
  
• Справка о подтверждении дохода 3-НДФЛ.
  
• Выписка из ЕГРИП.
  

Кроме того, комплект документов такой же, как для юридических лиц и на залоговый объект, в том числе, если это приобретаемый объект.

Банки, выдающие кредиты под залог коммерческой недвижимости

Российские банки дадут ссуду под залог коммерческой недвижимости на любые цели, если претендент и объект соответствуют выдвигаемым требованиям.

Ознакомьтесь с предложениями крупнейших банков РФ в сравнительной таблице

Банк	Сумма	Срок	Процентная ставка
Норвик Банк	от 500 000 до 8 000 000 руб.	от 1 месяца до 20 лет	от 8,8% до 29%
Ак Барс Банк	от 300 000 до 20 000 000 руб.	от 12 месяцев до 20 лет	от 10,9%
Банк Приморье	от 30 000 до 50 000 000 руб.	от 3 лет до 15 лет	от 10,39%
Челиндбанк	от 15 000 до 5 000 000 руб.	от 1 месяца до 7 лет	от 12,5%
Банк Хлынов	от 1 000 000 до 3 000 000 руб.	от 3 месяцев до 7 лет	от 12,4% до 18%
ОТП Банк	от 1 000 000 до 10 000 000 руб.	от 1 года до 10 лет	от 9,5%
Газпромбанк	от 500 000 до 30 000 000 руб.	от 13 месяцев до 15 лет	от 11,9%
Абсолют Банк	от 500 000 до 15 000 000 руб.	от 3 лет до 15 лет	от 12,74%
СберБанк	от 500 000 до 10 000 000 руб.	от 3 месяцев до 20 лет	от 11,3%
Русский Стандарт Банк	от 30 000 до 500 000 руб.	12 месяцев	от 11%

Заемщиком может стать человек, который:

• Является гражданином РФ.
  
• Имеет доход, достаточный для погашения кредита.
  
• Соответствует возрастному цензу: минимум — 21–23 года, а максимум — 65–75 лет на момент выплаты долга.
  

Это базовые требования к претендентам на кредит.

Финансовые учреждения в качестве залога не примут любую коммерческую недвижимость. Она также должна соответствовать требованиям:

1. Иметь площадь, не меньше установленной банком.
   
2. Быть капитальной и введенной в эксплуатацию.
   
3. Не иметь каких-либо обременений. Например, быть залогом по другому кредиту, находиться в аресте, участвовать в судебных разбирательствах.
   
4. Располагаться в регионе, где банк ведет свою деятельность.
   

Кроме того, объект должен быть зарегистрированным, а также законно полностью или частично принадлежать заемщику. В последнем случае от других владельцев потребуется согласие на передачу коммерческой недвижимости в залог. Его следует письменно оформить и заверить нотариально.

Кредиты под залог приобретаемой коммерческой недвижимости

Займ под залог коммерческой недвижимости может быть оформлен на разные цели:

• Покупку объекта. Если собственных денег недостаточно для приобретения жилья, то можно использовать заемные. Тогда покупаемый объект становится залогом.
  
• Открытие нового дела. Заемные средства позволяют приобрести недвижимость для получения прибыли в будущем.
  
• Развитие бизнеса. Отдавая в залог собственную коммерческую недвижимость, заемщик получает деньги на переоборудование, расширение ассортимента продукции и т. д.
  

Ссуда под залог покупаемой коммерческой недвижимости — это своего рода бизнес-ипотека. Объект является собственностью заемщика. Однако его нельзя обменять, продать или заложить повторно.


Получение кредита под залог коммерческой недвижимости — это длительный и трудоемкий процесс. Также он сопряжен с расходами. Ведь залог необходимо оценить и застраховать.

Будьте готовы к том, что размер займа не равен рыночной стоимости объекта. А составляет лишь 50–70% от нее. А при оформлении ссуды на покупку нежилой недвижимости потребуется первоначальный взнос.