Предлагаем разобраться, каким требованиям банка должна соответствовать недвижимость и претендент, а также какие документы следует подготовить.
Что такое коммерческая недвижимость
Это нежилой объект, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. Если он ликвидный, то банки примут его в качестве залога при оформлении кредита.
Виды коммерческой недвижимости:
- Офисная. Применяется для размещения сотрудников компании. Например, кабинеты, офисы, бизнес-центры.
- Индустриальная. Необходима для изготовления и хранения продукции. Например, заводы, склады, фабрики.
- Розничная. Предназначена для коммуникации с потребителями. Например, рестораны, магазины, торгово-развлекательные центры.
Все перечисленные объекты могут стать обеспечением по кредиту.
Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости
Оформление кредита условно можно разбить на несколько этапов:
- Выбор банка.
- Подача заявки.
- Ожидание предварительного решения.
- Подготовка и передача банку комплекта документов.
- Ожидание окончательного решения.
- Заключение сделки и получение денег.
Самый ответственный этап — это выбор финансового учреждения. Ведь кредит с обеспечением предполагает выдачу крупной суммы. Важно, чтобы банк был надежным.
Первоначальное одобрение заявки не означает выдачу кредита. А дает лишь зеленый свет к подготовке документов. Только после их рассмотрения кредитная организация принимает окончательное решение.
Обычно за кредитом под залог коммерческой недвижимости обращается ее собственник. Но банки предлагают программы для следующих лиц:
- юридических;
- физических;
- индивидуальных предпринимателей.
Предлагаем рассмотреть перечень документов для каждого претендента.
Физическим лицам
Физические лица имеют возможность оформить кредит под залог нежилой недвижимости. Для этого необходимо иметь стабильный доход, стаж работы (общий и на последнем месте), невысокую долговую нагрузку.
Необходимые документы
Среди них:
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
- Еще один документ, удостоверяющий личность: заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и т. д.
- Справка о доходах 2-НДФЛ.
- Трудовая книжка или трудовой договор (копия, заверенная руководителем).
А также документы на недвижимость.
Юридическим лицам
Кредит под залог коммерческой недвижимости выдают юридическим лицам, у которых есть российское гражданство или они резиденты РФ.
Необходимые документы
Среди них:
- Учредительные документы.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Отчет по доходам и выплаченным налогам за определенный период.
- Контракты с деловыми партнерами (копии).
- Документ с указанием цели оформления кредита.
А также комплект документов на нежилую недвижимость.
Индивидуальным предпринимателям
Кредит под залог нежилой недвижимости выручит ИП, когда нужны дополнительные средства. Он доступен российским гражданам или резидентам РФ, которые ведут предпринимательскую деятельность больше 3 месяцев и имеют достаточную годовую прибыль.
Необходимые документы
Среди них:
- Паспорт гражданина РФ.
- Еще один документ, удостоверяющий личность.
- ИНН.
- Справка о доходах 3-НДФЛ.
- Выписка из ЕГРИП.
Кроме того, комплект документов такой же, как для юридических лиц и на залоговый объект.
Банки, выдающие кредиты под залог коммерческой недвижимости
Российские банки дадут кредит под залог коммерческой недвижимости, если претендент и объект соответствуют выдвигаемым требованиям.
Заемщиком может стать человек, который:
- Является гражданином РФ.
- Имеет доход, достаточный для погашения кредита.
- Соответствует возрастному цензу: минимум — 21–23 года, а максимум — 65–75 лет на момент выплаты долга.
Это базовые требования к претендентам на кредит.
Финансовые учреждения в качестве залога не примут любую коммерческую недвижимость. Она также должна соответствовать требованиям:
- Иметь площадь, не меньше установленной банком.
- Быть капитальной и введенной в эксплуатацию.
- Не иметь каких-либо обременений. Например, быть залогом по другому кредиту, находиться в аресте, участвовать в судебных разбирательствах.
- Располагаться в регионе, где банк ведет свою деятельность.
Кроме того, объект должен быть зарегистрированным, а также законно полностью или частично принадлежать заемщику. В последнем случае от других владельцев потребуется согласие на передачу коммерческой недвижимости в залог. Его следует письменно оформить и заверить нотариально.
Кредиты под залог приобретаемой коммерческой недвижимости
Кредит под залог коммерческой недвижимости может быть оформлен на разные цели:
- Покупку объекта. Если собственных денег недостаточно для приобретения жилья, то можно использовать заемные. Тогда покупаемый объект становится залогом.
- Открытие нового дела. Заемные средства позволяют приобрести недвижимость для получения прибыли в будущем.
- Развитие бизнеса. Отдавая в залог собственную коммерческую недвижимость, заемщик получает деньги на переоборудование, расширение ассортимента продукции и т. д.
Кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости — это своего рода бизнес-ипотека. Объект является собственностью заемщика. Однако его нельзя обменять, продать или заложить повторно.
Как правило, при оформлении бизнес-ипотеки требуется первоначальный взнос.
Получение кредита под залог коммерческой недвижимости — это длительный и трудоемкий процесс. Также он сопряжен с расходами. Ведь залог необходимо оценить и застраховать.
Будьте готовы к том, что размер кредита не равен рыночной стоимости объекта. А составляет лишь 50–70% от нее. А при оформлении кредита на покупку нежилой недвижимости потребуется первоначальный взнос.
