Кредиты под залог дома

Кредит под залог дома с участком или другой загородной недвижимости — это программа, позволяющая владельцам дома получить в банке деньги взаймы, не расставаясь со своим имуществом и не выезжая из него. Если сравнивать его с другими кредитами, то он более выгоден, так как имеет низкую процентную ставку, продолжительный срок и большой размер.

Предлагаем разобраться, где и как оформить ссуду под обеспечение домом, каким требованиям необходимо соответствовать, на какие условия в банке можно рассчитывать, а также какие банки дают кредит под залог.

Можно ли взять кредит под залог жилого дома

Да, это возможно, если претендент на заем и недвижимость под обеспечение соответствуют требованиям финансового учреждения. Цели могут быть любые.

Важно, чтобы соблюдались базовые условия:

• вы — собственник дома и придомового участка;
  
• дом ликвидный и пригоден к жизни (где можно жить, то есть есть элементарные коммуникации);
  
• недвижимость не обременена правами третьих лиц;
  
• дом с участком не выступает гарантом по другим долговым обязательствам.
  

Условия кредитов под залог дома

Много какие банки дают кредит под залог загородного дома с участком. Но каждый банк диктует свои условия кредитования. Они зависят от того, какая недвижимость передается в залог в банке: строящаяся, с придомовым участком или без него.

Кредит под залог дома с участком

Загородный дом с участком банки принимают в гарант более охотно, чем без него. При определении размера ссуды они учитывают рыночную стоимость дома с земельным участком или квартиры на земле, на котором он находится.

На придомовой участок потребуются следующие документы дома с земельным участком:

• межевой план;
  
• кадастровый план .
  

Эту информацию содержит выписка из Росреестра, ее можно найти и заказать на официальном сайте.

Кредит под залог строящегося дома

Оформить кредит наличными под залог недостроенного дома сложнее. Это связано с невысокой ликвидностью объекта, сложностью его регистрации и получения права собственности.Сумма займа, одобряемая в банках, может быть меньшей, процентная ставка - под больший процент годовых.

Кредит под залог дома без участка

Согласно законодательству, дом без своего участка, на котором он построен, может стать основанием получить кредит под залог частного дома. Но в том случае, если заемщик — не владелец и не арендатор земли. Банки неохотно принимают такой гарант. А если и примут, то компенсируют свои риски благодаря повышенной ставке на кредит под залог дома в недостроенном состоянии.

Требования

Много какие банки дают кредит под залог, но при оформлении займа под залог финансовые учреждения выдвигают требования к претенденту, недвижимости, а также созаемщику или поручителю (при его наличии).

Требования к заемщику

Список требований зависит от политики банка. В общем,список документов на кредит под залог недвижимости выглядит так:

1. Российское гражданство (паспорт России).
   
2. Минимальный возраст — от 21 до 23 лет.
   
3. Максимальный возраст — до 65–75 лет в день выплаты долга.
   
4. Регистрация в том регионе, где кредитор ведет свою деятельность.
   
5. Трудовой стаж — от 6 месяцев на последнем месте работы, также требуется подтверждение дохода.
   
6. Положительная кредитная история.
   

Требования к дому

Предлагаем рассмотреть список требований, которые необходимо выполнить чтобы получить кредит под залог дома.

• Назначение недвижимости.

Дом примут в качестве гаранта, если он жилой и в нем можно зарегистрироваться. Регион нахождения не важен, это может быть хоть Москва, хоть отдаленное село.

• Отсутствие обременений.

Если недвижимость уже является залогом, находится в аресте или обременена правами третьих лиц, то ее не примут в залог при оформлении новой ссуды.

• Коммуникации в исправном состоянии.

Инженерные коммуникации должны быть исправными и безопасными. Важно, чтобы санузел располагался внутри загородного дома. При этом, инженерные коммуникации могут быть автономными.

• Местоположение.

Некоторые банки ограничивают удаленность недвижимости от населенного пункта, в котором они ведут свою деятельность.

• Фундамент.

Банки принимают в обеспечение дома с кирпичным, железобетонным и каменным фундаментом. Важно, чтобы он не требовал ремонта.

• Собственник.

Если заемщик — не единственный владелец недвижимости, то для ее передачи в залог от совладельцев потребуется письменное согласие, заверенное нотариусом. То есть можно взять кредит под залог долевой собственности, если не против все остальные владельцы своей доли, в том числе несовершеннолетние.

• Не единственная недвижимость.

Не все банки обращают на это внимание, но такое требование может быть выдвинуто в момент когда вы подаете заявку на кредит. Заемщик не сможет передать загородный дом в обеспечение займа, если он — его единственное жилье. Это своего рода страхование банка: в случае невыполнения должником взятых на себя обязательств отсудить недвижимость будет довольно-таки сложно. Иногда это может стать препятствием чтобы взять кредит под залог частного дома.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на получение денег, потребуется подготовить два комплекта документов: для заемщика и недвижимости, передаваемой в залог. Онлайн заявка заполняется, нажимая на подсказки и заполняя анкету.

Комплект документов для предоставления займа включает в себя:

• заполненную заявку;
  
• паспорт гражданина РФ;
  
• второй документ для идентификации личности: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС и т. д.;
  
• копию трудовой книжки или трудового договора;
  
• справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
  

Собирая комплект документов на недвижимость, подготовьте:

• документ, подтверждающий право собственности;
  
• документ, определяющий наступление права собственности: договор купли-продажи, наследования, дарения и т. д.;
  
• кадастровый план;
  
• технический паспорт;
  
• справки об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
  

Где взять кредит под залог дома

Многие российские банки в своем портфеле имеют залоговые кредиты. Разница между ними в предлагаемых условиях и выдвигаемых требованиях. Вы сможете оформить кредит под залог дома, если предоставите ликвидную недвижимость.

Банки, дающие кредит под залог дома

Список банков, которые дают потребительский кредит под залог жилья и срочный кредит под залог имуществом представлен на нашем сайте. Чтобы ознакомиться с их условиями, выберите программу и нажмите на кнопку «Подробнее». Более детальная информация опубликована на официальном сайте того или иного финансового учреждения. Также сотрудники банка готовы ответить на ваши вопросы в отделении или в телефонном режиме.

Сравнительная таблица текущих предложений ссуды под обеспечение недвижимости:

Банк	Сумма	Срок	Процентная ставка
Норвик Банк	от 500 000 до 8 000 000 руб.	от 1 месяца до 20 лет	от 8,8% до 29%
Восточный Банк	от 300 000 до 30 000 000 руб.	от 13 месяцев до 20 лет	от 8,9%
СберБанк	от 500 000 до 10 000 000 руб.	от 3 месяцев до 20 лет	от 11,3%
Банк Хлынов	от 1 000 000 до 3 000 000 руб.	от 3 месяцев до 7 лет	от 12,4% до 18%
ОТП Банк	от 1 000 000 до 10 000 000 руб.	от 1 года до 10 лет	от 9,5%
Газпромбанк	от 500 000 до 30 000 000 руб.	от 13 месяцев до 15 лет	от 11,9%
Абсолют Банк	от 500 000 до 15 000 000 руб.	от 3 лет до 15 лет	от 12,74%
Россельхозбанк	от 100 000 до 10 000 000 руб.	от 1 месяца до 10 лет	от 10,7%
Райффайзенбанк	от 50 000 до 9 000 000 руб.	от 1 года до 15 лет	от 11,99%
Уралсиб	от 500 000 до 6 000 000 руб.	от 1 года до 15 лет	от 10,49%

Как взять кредит под залог дома

Решив оформить кредит под залог загородного дома, будьте готовы пройти длительную и трудоемкую процедуру. Условно ее можно разбить на пять этапов. Остановимся подробно на каждом из них.

• Этап №1. Выбор банка.

Первый этап заслуживает особого внимания. Поскольку ссуда с обеспечением оформляется на 7–15 лет, вам предстоит взаимодействовать с банком длительный период.

Отдавайте предпочтение крупному финансовому учреждению. Оцените следующие параметры:

• отзывы клиентов на независимых сайтах, а также советы друзей, родственников и знакомых;
  
• рейтинг;
  
• информацию о финансовом состоянии, если она есть в общем доступе.
  

Если вас что-то насторожит, то не рискуйте и выберите другой банк.

• Этап №2. Анализ предлагаемых условий.

Сравните условия кредитования. Это можно сделать вручную или используя онлайн калькулятор. Он доступен каждому на нашем сайте и на официальном сайте выбранного банка.




• Этап №3. Сбор комплекта документов.

На подготовку некоторых документов потребуется время. Речь идет об:

• оценке недвижимости;
  
• справке 2-НДФЛ;
  
• страховом полисе.
  

• Этап №4. Подписание договора.

Внимательно прочтите каждую строчку договора. Особое внимание уделите:

1. Возможности досрочно вернуть долг.
   
2. Наличию комиссии за погашение кредита и ее размеру.
   
3. Процентной ставке и общей переплате.
   
4. Правам собственника недвижимости, передаваемой в залог.
   

Если что-то непонятно, то обратитесь к сотруднику банка за разъяснением, а если что-то не устраивает — вовсе откажитесь от кредита. Это лучше, чем нести финансовые потери длительное время.

• Этап №5. Получение денег.

Сразу после получения денег направьте их на реализацию поставленной цели. Не забывайте вовремя и в полном объеме вносить ежемесячные платежи.

Можно ли…

Разберем наиболее популярные вопросы от пользователей, желающих оформить кредит под залог недвижимости.

Взять кредит под залог деревянного дома

Банки при оформлении кредита принимают деревянный дом в обеспечение займа, но особое внимание уделяют материалу изготовления стен и фундамента. Итак, стены должны быть из:

• цельного или клееного бруса;
  
• панелей из деревянных ламелей;
  
• плит на основе древесной стружки и древесных волокон.
  

Взять кредит под залог бревенчатого дома

Не все банки готовы кредитовать под залог бревенчатого дома. Причина в том, что он уступает тому же кирпичному дому в отношении долговечности и противопожарной безопасности. Следовательно, риски кредитной организации возрастают.

Взять кредит под залог покупаемого дома

В этом случае оформляется кредит под заклад дома, покупаемого на первичном или вторичном рынке. Он должен соответствовать требованиям, выдвигаемым к недвижимости. Будьте готовы к расходам на оценку имущества и оформление страхового полиса. Важно, что заемщик сразу же становится владельцем залогового дома. Но его права несколько ограничены.

Напоследок предлагаем ознакомиться с преимуществами и недостатками кредита под залог дома.

К плюсам относят:

1. Длительный срок, отведенный на возврат долга.
   
2. Низкую процентную ставку.
   
3. Крупную сумму, предоставленную в долг.
   
4. Сохранение права собственности.
   
5. Высокий процент одобрения поступивших заявок.
   

Среди минусов:

1. Необходимость подготовить комплект документов.
   
2. Расходы на оценку недвижимости и оформление страхового полиса.
   
3. Ограничение некоторых прав владельца.
   

Принимая решение об оформлении кредита с обеспечением недвижимостью, взвесьте все за и против. Внимательно изучите условия кредитования, а также договор до его подписания. Помните: невыполнение взятых на себя долговых обязательств приведет к изъятию банком недвижимости для компенсации убытков.