Можно ли взять кредит под залог доли в квартире
Залоговое имущество – форма обеспечения обязательств, так кредитор минимизирует риски по возврату долга заемщиком. Процентные ставки по этим ссудам ниже, а сроки гашения длиннее. В случае прекращения выплат объект изымается в пользу банка, иного лица.
Гражданский кодекс РФ говорит, что ссуда с залогом недвижимости – ипотека. Этот вид кредитования отличается от стандартного. На подобные операции распространяются нормы ГК РФ о вещных правах, Закона «Об ипотеке» (ст. 334 п. 4 ГК РФ). Часть жилого помещения может стать обеспечением по займу, но процесс имеет свои особенности.
Где взять кредит под залог доли в квартире
Законом «Об ипотеке» установлен четкий перечень объектов недвижимости для этих целей. Это:
- дома;
- квартиры;
- изолированные комнаты (части жилплощади).
Указано, что неделимая вещь (например, 1/2 комнаты) не может выступать таким объектом. (Ст. 5. п. 1.3, п. 4 102-ФЗ). Это означает, что 1/2 двушки допускается как залог, а вот 1/3 – уже нет.
Ситуацией до определенного момента пользовались МФО, выдавая займы под высокие проценты. Из-за недоработанной законодательной базы этого рынка сформировался особый тип мошенничества. Положение стало настолько критичным, что государство приняло меры и запретило МФО проводить подобного рода операции. Законом четко установлены лица, уполномоченные выдавать ипотеку:
- банки;
- кредитные потребительские кооперативы;
- накопительно-ипотечная система военнослужащих;
- с/х потребительские кредитные кооперативы;
- единый институт развития в жилищной сфере и организации, который он включил в специальный перечень.
До принятия этого документа выдавать ссуды под недвижимость мог кто угодно, даже физическое лицо. Теперь самым очевидным местом, где можно получить кредит под залог доли, стал банк. В условиях конкуренции и на фоне растущих безнадежных долгов населения, финансовые учреждения стали охотнее предлагать этот продукт.
Как получить кредит под залог доли в квартире
Долевая собственность не гарантирует одобрения займа, но шансы получить деньги остаются. Банки исходят из простой логики – лучше низколиквидное обеспечение, чем ничего.
Для получения денег под залог доли необходимо:
1. Найти кредитора. Хотя МФО выдавать средства под такое обеспечение запрещено, предложения постоянно появляются на рынке. Нужно понимать, что договор будет оформлен по обходным схемам. Стоит ли идти на риск, решать залогодателю. Сегодня банки выдают такие займы чаще, и они более надежны, поэтому имеет смысл обратиться именно к ним. На данной странице собраны кредитные учреждения, предлагающие интересные программы для желающих получить ссуду под долю жилплощади.
2. Подготовить документы. В этом случае они стандартные:
- паспорт;
- свидетельство на право собственности;
- согласие супруга;
- справки, подтверждающие доход.
Банк вправе потребовать дополнительные бумаги.
3. Подать заявку. Предложение может действовать в нескольких местах. Нужно изучить офферы, выбрать наиболее подходящий. Отправить предварительный запрос можно онлайн на этом портале.
4. Оформить заем. Такая сделка закрепляется двумя документами – кредитным и залоговым договорами. Это ключевой момент, который требует большого внимания. Кредитор может добавить в текст пункты, которые ограничивают права пользования залоговым имуществом. Например, регистрировать на своей жилплощади других лиц. На этапе заключения сделки лучше воспользоваться услугами юриста.
5. Зарегистрировать договоры в Росреестре.
Процедура кредитования под часть жилья более сложная, чем стандартная ссуда, но иногда эта мера – единственный способ получить средства.
Можно ли...
Заем на таких условиях часто затрагивает интересы прочих лиц, поэтому возникают вопросы.
Заложить долю без согласия других собственников
Иногда владельцы остальных частей квартиры выступают против действий залогодателя. Однако закон говорит, что согласия других собственников не требуется. Часть недвижимости принадлежит конкретному лицу, и распоряжаться он может ей так же, как любым другим имуществом, в том числе в качестве обеспечения по долговым обязательствам. Исключение – собственники, состоящие в браке. Любые сделки, требующие государственной регистрации, совершаются с согласия супруга (и).
Взять кредит, если в квартире прописаны дети
Закон РФ четко определяет это положение. Жилое помещение, в котором прописаны несовершеннолетние, не может выступать обеспечением залога ст. (446 ГПК РФ, п. 2 ст. 20 ГК РФ). Права детей в данном случае более приоритетны.
Взять кредит под залог единственной квартиры
Обычно банки неохотно работают с такими объектами, но законом это не запрещено. По общегражданскому праву единственное жилье не может быть объектом взыскания. Учитывая, что оно находится в ипотеке, это правило здесь не действует. Взыскание может быть обращено на ипотечный объект, даже если другого жилища нет. (446 ГПК РФ).
Продать банку долю в квартире
Залоговое имущество находится у собственника с обременением, и отчуждать он может его, только полностью выплатив задолженность по всем обязательствам. Погасить их имеет право и сам банк, выкупив долю у заемщика. Более того – сделать это может и другое финансово-кредитное учреждение, погасив задолженность и выплатив остаточную часть. Стоимость будет меньше рыночной, но иногда лучше пойти на такие меры, чем остаться совсем без ничего.
Кредит под залог доли в квартире – ответственное решение. Сегодня Закон защищает граждан от возможных мошеннических действий со стороны недобросовестных лиц. Выбор очевиден –обращение в банк или другие организации, которые имеют право на выдачу займов, обеспеченных ипотекой.
