Условия кредита на строительство дома
Все зависит от конкретной финансовой организации и предлагаемой программы. Стандартные, усредненные условия выглядят так:
- сумма кредита – зависит от доходов клиента и наличия обеспечения;
- время действия договора – от 20 до 30 лет;
- годовая ставка – от 7,5 до 20%.
Заем не считается целевым, поэтому потратить его можно на свое усмотрение, что не является нарушением договора. Если банковская ссуда одобрена, то дальше никто не будет контролировать расходование средств. Заем на возведение собственного дома (не для коммерческого использования) выдается в упрощенном варианте, как обычный потребкредит.
Справка! Средства по этому виду банковского продукта доступны только физическим лицам.
Жилье, которое предполагается построить, никак не отражается в договоре. Заемщик также имеет право нанять для этого организацию или провести работы по возведению объекта самостоятельно.
Льготные категории граждан могут получить деньги на самых выгодных условиях, а некоторые даже беспроцентную ссуду. Такие программы субсидируются государством.
Кредит на строительство дома без первоначального взноса
Многие граждане не торопятся идти за деньгами для возведения личного жилья из-за предполагаемого стартового платежа. Не все могут найти требуемую сумму. Заемщики ошибаются – кредит на строительство личного дома является потребительским, а не ипотечным. Этот важный нюанс означает, что вносить первоначальный платеж не нужно, ведь в договоре залог не прописан.
Построенный дом не переходит кредитору в качестве обеспечения, как в ситуации с ипотекой. Это не единственный плюс данного финансового продукта.
Ипотека или потребительский кредит на строительство дома
Эти виды займа кажутся похожими, но у них есть множество отличий. Каждый из них обладает преимуществами и недостатками.
Ипотечная банковская ссуда. Здесь больше минусов, а именно:
- Для оформления нужно подготовить много различных документов и справок.
- В процессе возведения жилого объекта необходимо давать отчет кредитору об использовании средств. Ипотека считается целевым займом, и финансовые учреждения следят, куда клиент тратит взятые в долг деньги.
- Присутствует первичный взнос. Банки требуют его внесение для уменьшения рисков невозврата средств. Платеж составляет 15–20% от стоимости дома при его оценке. Если заемщик перестает исполнять условия договора, после его расторжения стартовый взнос остается у финансовой организации, а на дом (в любом виде) по суду накладывается взыскание.
Получается, что это не самый комфортный тип кредитования для клиента.
Более благоприятная обстановка складывается в банковской ссуде на строительство личного дома:
- долг по займу возможно вернуть, продав строящееся жилье на любом этапе проведения работ;
- оформление финансового продукта происходит намного быстрее;
- полученные средства допускается тратить как угодно – контроль за этим не ведется;
- банк не претендует на возводимый дом, так как он никак не обозначен в договоре;
- вкладывать первичный взнос не требуется – клиент получает полностью всю сумму.
Сравнивая два продукта, вывод можно сделать однозначный – кредит на строительство более привлекателен, хотя по ипотеке денег от банка можно получить больше. В любом случае финучреждения, как правило, выдают заемщику на возведение жилища столько средств, сколько ему необходимо для стройки. Пакет документов при этом минимален.
Какие банки дают кредиты на строительство дома
Возведение собственного жилья требует серьезных расходов. Если своих средств не хватает, придется прибегнуть к услугам финансовых организаций. Предложений на рынке много. На этой странице можно найти самые выгодные от разных банков.
Программы отличаются по условиям. Нужно сравнить несколько и остановиться на наиболее комфортной.
Процентные ставки
Плата за пользованием заемными средствами определяется конкретным финучреждением. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее кредит. Минимальная, которая предлагается на сегодняшний день банками – от 7,5%.
Как оформить кредит на строительство дома
Процедуру можно пройти на этом портале. Алгоритм действий следующий:
- выбрать на данной странице банк и программу, ознакомившись с условиями;
- нажать на кнопку «Подать заявку»;
- заполнить предлагаемую анкету;
- отправить на рассмотрение представителям кредитора;
- дождаться решения;
- после одобрения собрать требуемый пакет документов.
Ответ на предварительную онлайн заявку поступает от 5 минут до нескольких дней. Это зависит от правил конкретного учреждения. Дистанционный способ удобен и экономит время заемщика. В случае отказа в одной финансовой организации не нужно идти в другую, которая может находиться на противоположном конце города. Можно просто отправить следующий запрос на сайте, не покидая дома. Кроме того, онлайн заявки рассматриваются гораздо быстрее.
После того, как запрос одобрили, необходимо подойти с подготовленными документами в отделение кредитора. После обсуждения с менеджером всех нюансов подписывается договор и сопутствующие документы. Клиенту вручается запрашиваемая сумма займа наличными в кассе банка или перечисляется на карточку, которая ему оформляется здесь же.
Некоторые финансовые организации проводят всю процедуру кредитования в онлайн-режиме. В этом случае в офис приходить не нужно. Курьер доставит по указанному адресу договор и карту с деньгами.
Требования к заемщикам
Потребительский кредит, к которым относится и заем на постройку своего дома, требует от клиента выполнения некоторых правил. Возведение личного жилья – дорогое мероприятие, что предполагает запрос в банке значительной суммы. Чем она больше, тем строже требования к заемщику.
Кредиторы отдают предпочтение гражданам, которые способны подтвердить свою платежеспособность. С каждого подписанного договора финансовые организации хотят извлечь прибыль. Чем ниже будут риски для дающего в долг деньги, тем более выгодны и комфортны будут условия для того, кто их берет.
Стандартный перечень требований:
- российское гражданство;
- полный пакет документов;
- проживание в регионе функционирования банка;
- положительная кредитная история (КИ);
- наличие у клиента постоянного места работы и приемлемого трудового стажа.
Отсутствие текущих соглашений с другими кредиторами станет плюсом для претендента на банковскую строительную ссуду. Таким клиентам одобряются серьезные суммы.
Заемщики с отрицательной КИ и плохим рейтингом также могут найти организации, которые закрывают на это глаза и выдают кредиты. Следует понимать, что в этом случае будут учитываться повышенные риски для финансовых учреждений. Сумма может быть меньше, а условия хуже, чем у «хорошего» заемщика.
Необходимые документы
Подтверждающие бумаги должны продемонстрировать кредитору надежность потенциального клиента. Желательно предоставить максимально полный пакет документов. Это будет преимуществом для заемщика, так как банки в этом случае дают деньги на самых комфортных и выгодных условиях, особенно если КИ положительная.
Претенденту на кредит нужно предъявить следующее:
- бумаги по залоговому имуществу (запрашивают не во всех банках);
- справки, подтверждающие платежеспособность;
- брачное свидетельство и о рождении детей;
- паспорт гражданина;
- СНИЛС;
- ИНН.
Представлен стандартный список документов. Он может меняться в зависимости от требований конкретного банка.
Больше всего на решение финансовых организаций о выдаче займа влияет наличие справок о доходах клиента. Если нет возможности их достать, следует доказать кредитору любым доступным способом факт постоянного поступления денег. Желательно, чтобы средства шли из легального источника.
В большинстве финансовых учреждениях предусмотрена выдача ссуды по двум документам. Это будет хорошим выходом для тех, кто по каким-то причинам не может собрать весь пакет бумаг, но нуждается в деньгах.
Рекомендации
Предложений строительных кредитов на банковском рынке много. Необходимо внимательно сравнивать программы разных финансовых учреждений и учитывать нюансы. Перед подписанием договора нужно тщательно изучить все его пункты. Особенно следует обратить внимание на непонятные формулировки, цифры и уточнить их значение у специалистов. Вполне вероятно, что за ними могут прятаться скрытые платежи и штрафные санкции.
Перед выбором конкретного вида кредитования стоит проверить наличие у себя и своей семьи каких-либо льгот. Если они есть, то заем на возведение личного жилища будет лучшим решением. Государство финансово поддерживает некоторые категории населения, субсидируя данную программу, поэтому банки прописывают в договоре льготников более низкие процентные ставки и лучшие условия.
Полезно почитать в интернете отзывы клиентов перед окончательным принятием решения. Это поможет избежать обмана со стороны недобросовестных финансовых организаций. Выбрав надежный банк с хорошей репутацией, заемщик получит необходимые средства и избежит неприятных неожиданностей в процессе выплаты долга.
Кредиты на строительство своего дома доступны и действительно позволяют решить насущный жилищный вопрос, исходя из собственного дизайнерского вкуса. Они комфортнее, чем стандартная ипотека, а использовать средства можно на любые потребности.
