Кредиты на строительство частного дома

Собственное обособленное жилье – мечта многих. Как оформить кредит на строительство дома, каковы требования банков и условия займа? Ответы на все вопросы в этом материале.

Условия кредита на строительство дома

Все зависит от конкретной финансовой организации и предлагаемой программы. Стандартные, усредненные условия, чтобы оформить кредит на строительство загородного жилья или дачи, выглядят так:

• сумма кредита – зависит от доходов клиента и наличия обеспечения;
  
• время действия договора – от 20 до 30 лет;
  
• годовая ставка – от 7,5 до 20%.
  

Заем не считается целевым, поэтому потратить его можно на свое усмотрение, что не является нарушением договора. Если банковская ссуда одобрена, то дальше никто не будет контролировать расходование средств. Заем на возведение собственного дома (не для коммерческого использования) выдается в упрощенном варианте, как обычный потребкредит.


Жилье, которое предполагается построить, никак не отражается в договоре. Заемщик также имеет право нанять для этого организацию или провести работы по возведению объекта самостоятельно.

Льготные категории граждан могут получить деньги на самых выгодных условиях, а некоторые даже беспроцентный займ. Такие программы субсидируются государством (в частности, специальные условия получения займов возможны для сотрудников Минобороны России).

Кредит на строительство дома без первоначального взноса

Многие граждане не торопятся идти за деньгами для возведения личного жилья из-за предполагаемого стартового платежа. Не все могут найти требуемую сумму. Заемщики ошибаются – кредит на строительство личного дома является потребительским, а не ипотечным. Этот важный нюанс означает, что вносить первоначальный платеж не нужно, ведь в договоре залог не прописан. Следовательно, можно просить финансирование на возведение частного дома без первоначального взноса.

Построенный дом не переходит кредитору в качестве обеспечения, как в ситуации с ипотекой. Это не единственный плюс данного финансового продукта.

Ипотека или потребительский кредит на строительство дома

Эти виды займа кажутся похожими, но у них есть множество отличий. Каждый из них обладает преимуществами и недостатками.

Ипотечная банковская ссуда - это целевой кредит на строительство дома, где в качестве залога выступает возводимое жилье. Здесь больше минусов, а именно:

• Чтобы оформить ипотечный кредит на строительство, нужно подготовить много различных документов и справок.
  
• В процессе возведения жилого объекта необходимо давать отчет кредитору об использовании средств. Ипотека на строительство частного дома считается целевым займом, и финансовые учреждения следят, куда клиент тратит взятые в долг деньги.
  
• Получение ипотеки предусматривает первичный взнос. Банки требуют внесение первого платежа собственными деньгами для уменьшения рисков невозврата средств. Платеж составляет 15–20% от стоимости дома при его оценке. Если заемщик перестает исполнять условия договора, после его расторжения стартовый взнос остается у финансовой организации, а на дом (в любом виде) по суду накладывается взыскание.
  

Получается, что ипотечный кредит на строительство жилья - не самый комфортный тип кредитования для клиента.

Более благоприятная обстановка складывается в банковской ссуде на строительство личного дома:

• долг по займу возможно вернуть, продав строящееся жилье на любом этапе проведения работ;
  
• оформление финансового продукта происходит намного быстрее;
  
• полученные средства допускается тратить как угодно – контроль за этим не ведется;
  
• банк не претендует на возводимый дом, так как он никак не обозначен в договоре;
  
• вкладывать первичный взнос не требуется – клиент получает полностью всю сумму.
  

Сравнивая два продукта, вывод можно сделать однозначный – кредит на строительство более привлекателен, нежели ипотека на строительство частного дома. Хотя в последнем случае денег от банка можно получить больше, особенно, если в обеспечение дополнительно предоставляется квартира, участок и другое ликвидное имущество. В любом случае финучреждения, как правило, выдают заемщику на возведение жилища столько средств, сколько ему необходимо для стройки. Пакет документов при этом минимален.

Какие банки дают кредиты на строительство дома

Возведение собственного жилья требует серьезных расходов. Если своих средств не хватает, придется прибегнуть к услугам финансовых организаций. Предложений на рынке много: кредит наличными под залог недвижимости, дачного строения или участка земли. На этой странице можно найти самые выгодные от разных банков.

Программы займов на возведение жилого дома под залог земельного участка либо другое обеспечение отличаются по условиям. Нужно сравнить несколько и остановиться на наиболее комфортной. Рассчитать возможные варианты, как взять кредит, и суммы платежей поможет онлайн калькулятор.

Процентные ставки

Плата за пользованием заемными средствами определяется конкретным финучреждением. Чем меньше процентная ставка, тем более выгодный кредит. Минимальная стоимость обслуживания, которая предлагается на сегодняшний день банками – от 7,5%.

Сравните процентные ставки банков предоставляющих кредит на строительство дома в таблице:

Банк	Сумма	Срок	Процентная ставка
Восточный Банк	от 10 000 до 30 000 000 руб.	от 1 года до 20 лет	от 8,9%
Экспобанк	от 50 000 до 2 000 000 руб.	от 1 года до 5 лет	от 7,9% до 24%
Банк Ренессанс Кредит	от 30 000 до 700 000 руб.	от 2 лет до 5 лет	от 9,5% до 24,5%
Газпромбанк	от 50 000 до 30 000 000 руб.	от 13 месяцев до 15 лет	от 5% до 17,5%
Банк Хоум Кредит	от 10 000 до 3 000 000 руб.	от 1 месяца до 7 лет	от 7,9%
Альфа-Банк	от 100 000 до 5 000 000 руб.	от 1 года до 5 лет	от 6,5%
Банк Открытие	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 2 лет до 5 лет	от 6,9% до 19,9%
СКБ-Банк	от 51 000 до 20 000 000 руб.	от 12 месяцев до 10 лет	от 6,1%
ВТБ	от 100 000 до 5 000 000 руб.	от 6 месяцев до 7 лет	от 5,4% до 14,2%
УБРиР	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 2 лет до 7 лет	от 9,5% до 25%

Выбрать выгодный тариф Вам поможет кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко можете рассчитать сумму переплаты по кредиту и размер ежемесячных платежей:

Как оформить кредит на строительство дома

Процедуру можно пройти на этом портале. Алгоритм действий, как взять кредит на строительство жилья:

1. выбрать на данной странице банк и программу, ознакомившись с условиями;
   
2. нажать на кнопку «Подать заявку»;
   
3. заполнить предлагаемую анкету;
   
4. отправить на рассмотрение представителям кредитора;
   
5. дождаться решения;
   
6. после одобрения собрать требуемый пакет документов.
   

Ответ на предварительную онлайн заявку поступает от 5 минут, реже рассмотрение поданных заявок затягивается макс до нескольких дней. Это зависит от правил конкретного учреждения. Дистанционный способ удобен и экономит время заемщика. В случае отказа в одной финансовой организации не нужно идти в другую, которая может находиться на противоположном конце города. Можно просто отправить следующий запрос на сайте, не покидая дома. Кроме того, онлайн заявки рассматриваются гораздо быстрее.

После того, как запрос одобрили, необходимо подойти с подготовленными документами в отделение кредитора. После обсуждения с менеджером всех нюансов подписывается договор и сопутствующие документы. Клиенту вручается запрашиваемая сумма займа наличными в кассе банка или перечисляется на карточку, которая ему оформляется здесь же.

Некоторые финансовые организации проводят всю процедуру кредитования в онлайн-режиме. В этом случае в офис приходить не нужно. Курьер доставит по указанному адресу договор и карту с деньгами.

Требования к заемщикам

Потребительский кредит, к которым относится и заем на постройку своего дома, требует от клиента выполнения некоторых правил. Возведение личного жилья – дорогое мероприятие, что предполагает запрос в банке значительной суммы. Чем она больше, тем строже требования к заемщику.

Кредиторы отдают предпочтение гражданам, которые способны подтвердить свою платежеспособность. С каждого подписанного договора финансовые организации хотят извлечь прибыль. Чем ниже будут риски для дающего в долг деньги, тем более выгодны и комфортны будут условия займа под строительство дома для того, кто их берет.



Стандартный перечень требований, чтобы взять кредит под строительство собственного дома:

• российское гражданство;
  
• полный пакет документов;
  
• проживание в регионе функционирования банка;
  
• положительная кредитная история (КИ);
  
• наличие у клиента постоянного места работы и приемлемого трудового стажа.
  

Отсутствие текущих соглашений с другими кредиторами станет плюсом для претендента на банковскую строительную ссуду. Таким клиентам одобряются серьезные суммы.

Можно ли взять кредит на строительство частного дома заемщикам с отрицательной КИ и плохим рейтингом? Да, они также могут найти организации, которые закрывают на это глаза и выдают ссуды. Следует понимать, что в этом случае будут учитываться повышенные риски для финансовых учреждений, поэтому выгодный кредит маловероятен. Сумма и срок могут быть меньше, а условия хуже, чем у «хорошего» заемщика.

Необходимые документы

Подтверждающие бумаги должны продемонстрировать кредитору надежность потенциального клиента. Чтобы получить кредит или ипотеку, желательно предоставить максимально полный пакет документов. Это будет преимуществом для заемщика, так как банки в этом случае дают кредит на строительство частного дома на самых комфортных и выгодных условиях, особенно если КИ положительная.

Претенденту на кредит нужно предъявить следующее:

• бумаги по залоговому имуществу (запрашивают не во всех банках), если планируется кредит под залог квартиры или других ценностей, документы на землю;
  
• справки, подтверждающие платежеспособность;
  
• брачное свидетельство и о рождении детей;
  
• паспорт гражданина;
  
• СНИЛС;
  
• ИНН.
  

Представлен стандартный список документов. Он может меняться в зависимости от требований конкретного банка.

Больше всего на решение финансовых организаций о выдаче займа влияет наличие справок о доходах клиента. Если нет возможности их достать, следует доказать кредитору любым доступным способом факт постоянного поступления денег. Желательно, чтобы средства шли из легального источника.

В большинстве финансовых учреждениях предусмотрена выдача ссуды по двум документам. Это будет хорошим выходом для тех, кто по каким-то причинам не может собрать весь пакет бумаг, но нуждается в деньгах.

Рекомендации

Предложений строительных кредитов на банковском рынке много. Необходимо внимательно сравнивать программы разных финансовых учреждений и учитывать нюансы. Перед подписанием договора нужно тщательно изучить все его пункты. Особенно следует обратить внимание на непонятные формулировки, цифры и уточнить их значение и расчет у специалистов. Вполне вероятно, что за ними могут прятаться скрытые платежи и штрафные санкции.

Перед выбором конкретного вида кредитования стоит проверить наличие у себя и своей семьи каких-либо льгот. Если они есть, то заем на возведение личного жилища будет лучшим решением. Государство финансово поддерживает некоторые категории населения, субсидируя льготное индивидуальное кредитование, поэтому банки прописывают в договоре льготной группы заемщиков более низкие процентные ставки и лучшие условия.


Полезно почитать в интернете отзывы клиентов перед окончательным принятием решения. Это поможет избежать обмана со стороны недобросовестных финансовых организаций. Выбрав надежный банк с хорошей репутацией, заемщик получит необходимые средства и избежит неприятных неожиданностей в процессе выплаты долга.

Кредиты на строительство своего дома под залог земельного участка доступны и действительно позволяют решить насущный жилищный вопрос, исходя из собственного дизайнерского вкуса. Они комфортнее, чем стандартная ипотека, а использовать средства можно на любые потребности, в том числе приобретение практически готового дома.