Главная »Вопрос | Ответ » Вопросы по потребительскому кредиту » Что такое оценка кредитоспособности заемщика?

Что такое оценка кредитоспособности заемщика?

Вопрос:
Здравствуйте! Мне отказали в 4 банках в кредитовании. Говорит, что по оценку кредитоспособности заемщика, я не подхожу. Как такое может быть, если моя зарплата почти 120 тыс. рублей?
Вопрос задает: Артем
Ответ:
Здравствуйте Артем! Экономисты не пришли к общему мнению как определять кредитоспособность потенциальных клиентов.

Одни специалисты оценивают кредитоспособность заемщика как его способность своевременно погашать задолженность по займу, другие – по уровню доходности и необходимости получения кредитных средств. Как бы не измерялся данный параметр, для банка он является основополагающим при решении кредитовать нового клиента или нет.

Сегодня финансовые учреждения оценивают кредитоспособность граждан по единой системе. Если речь идет о юридическом лице, оценка проводится, исходя из его финансового (финансовые показатели) и качественного анализа предприятия. Нефинансовый анализ основывается на полученной информации, учитываемой в количественных показателях.

А именно, банк изучает деловую репутацию заемщика:

• квалифицированность руководства;
• текучесть кадров;
• своевременность сдачи отчетов;
• окружение деловых партнеров;
• конкурентоспособность товаров;
•устойчивость рынка сбыта продукции предприятия.


Для финансового анализа оценивается:

• ликвидность;
• собственные средства;
• финансовую устойчивость;
• рентабельность;
• оборотные средства.


Полученные результаты свидетельствуют про платежеспособность заемщика. Для физических лиц кредитоспособность заемщика оценивается, исходя из его доходов, кредитной истории и скоринговой оценке. Как правило, уровень дохода заемщика определяется по справке 2-НДФЛ, налоговой декларации.

Также в качестве дохода учитывается дополнительный заработок заемщика, например от сдачи недвижимости в аренду. В таком случае стоимость услуги прописывается в договоре аренды. После всех анализов банк полученную оценку корректирует, базируясь на основе собственных рисков и обязательных платежей заемщика по кредиту.

Скоринг – статистическая либо математическая модель, основанная на кредитной истории заемщика взятой из других финансовых учреждений. Если заемщик не допускал просрочек, то банк будет уверен, что заемщик своевременно погасит задолженность.

Данные по скорингу помогает сформировать интегральный показатель, сравниваемый с числовым порогом, а именно линией безубыточности. Данная линия означает, сколько нужно добросовестных заемщиков, чтобы покрыть убытки 1-го должника. Поэтому банк оформляет займы клиентам, имеющим интегральный показатель выше безубыточной линии.
Нашли ошибку в тексте?
Виктория Терещенко кредитный специалист компании InfaProNet.ru
не нашли ответа на вопрос?
Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос
Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014