Главная » Кредитный словарь
Словарь кредитных терминов
  • А
  • Б
  • В
  • Г
  • Д
  • Ж
  • З
  • И
  • К
  • Л
  • Н
  • О
  • П
  • Р
  • С
  • Ц

Авальный кредит Форма кредита, при которой банк берет на себя ответственность по обязательствам клиента в форме поручительства по кредиту, платежам, поставкам и т.п.

Аванс срочный Процентный кредит, который должен быть возвращен кредитору в оговоренный срок с предварительным уведомлением.

Автоматически возобновляемый кредит Банковский кредит на определенный период, в течении которого допускается постепенная или единовременная выборка кредитных средств и частичное или полное погашение кредита. Внесенные в счет погашения кредита суммы могут вновь заимствоваться вплоть до полного исчерпания суммы кредита. По истечении срока действия кредитного соглашения производится выплата основной суммы долга методом «пули», а также уплачиваются оставшиеся проценты по кредиту. Иногда погашение кредита производится в форме регулярных платежей части основной суммы долга и процентов по нему.

Американская модель ипотеки Двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на первичном ипотечном рынке, переуступаются специально созданным агентствам, которые секьюритизируют их путем выпуска ценных бумаг.

Амортизация кредита Процесс постепенного погашения основного долга по ипотечному кредиту и выплаты процентов. Платежи по ипотечному кредиту обычно совершаются ежемесячно. График платежей закрепляется в кредитном договоре между кредитором и заемщиком.

Андеррайтинг 1. Оценка вероятности погашения кредита. Андеррайтинг предполагает изучение и анализ платежеспособности потенциального Заемщика в порядке, установленном Кредитором (банком), а также принятия положительного решения по заявлению на ипотечный кредит или отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашения кредита устанавливаются три основных момента: способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов заемщика), готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории заемщика), и определить, является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества).
2. Размещение ценных бумаг по публичной подписке через посредников, функции которых обычно выполняют инвестиционные банки. Последние покупают ценные бумаги у выпускающих их компаний по заранее установленной цене и затем размещают их среди частных или институциональных инвесторов по более высоким ценам.
3. Подписка на акции.
4. Прием недвижимости на страхование.

Аннуитетный платеж 1. Аннуитентный платеж — равновеликие перечисления по кредитным обязательствам через равные промежутки времени.
2. Периодический (ежегодный или ежемесячный) платеж, выплачиваемый заемщиком для погашения долга; предназначен для амортизации займа и процентов по нему.

Банк потребительского кредита Банк, который функционирует, в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных потребительских кредитов населению.

Банковская ссуда Денежные средства банка, предоставленные в кредит с уплатой процента.

Банковская ставка Размер платы банку за пользование денежной ссудой, выраженный в процентах.

Банковский контроль Контроль банка за целевым использованием выданных кредитов либо за расходованием средств неплатежеспособного должника до признания его банкротом.

Банковский кредит Кредит, представляемый банками в денежной форме. Банковский кредит имеет строго целевой и срочный характер. Обычно банки требуют обеспечения кредита. Банковский кредит предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др.

Банковский экспортный кредит Экспортный кредит, который предоставляется иностранному покупателю банком экспортера.

Банкротство Признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Безотзывный кредит Кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.

Бланковый кредит Кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Бланковыми кредитами пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.

Бюро кредитных историй Юридическое лицо, осуществляющее в соответствии с законом исключительную деятельность по получению информации из источников формирования кредитных историй, по формированию, хранению и обработке кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов по запросу пользователей кредитных историй.

Валюта кредита Валюта, согласованная и установленная партнерами по кредитному договору. Валюта кредита может не совпадать с валютой погашения кредита. При кредитовании в слабой валюте риск обесценивания задолженности несет кредитор. При кредитовании в сильной валюте рискует заемщик.

Вексельный кредит Форма кредитования банком векселедержателя путем досрочной выплаты ему указанной в векселе суммы, за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также суммы банковской комиссии. При этом векселедержатель передает банку свои права по векселю посредством индоссамента.

Венчурное финансирование Финансирование новых предприятий и новых видов деятельности, которые традиционно считаются высоко рискованными, что не позволяет получить для них финансирование в виде банковского кредита и других общепринятых источников.

Венчурные операции Операции, связанные с кредитованием и финансированием научно-технических разработок и изобретений. Венчурные операции характеризуются повышенной степенью риска.

Венчурный банк Банк, созданный для кредитования рисковых проектов — разработок с неопределенным или весьма отдаленным по времени эффектом. В случае успешного осуществления проектов венчурный банк получает часть учредительского дохода, определенную долю прибыли от внедрения инновации.

Внутридневные кредиты Кредиты Банка России банкам, в регионах с непрерывной или порейсовой обработкой платежных документов, в течение операционного дня. Внутридневные кредиты осуществляются путем списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. Предоставление внутридневных кредитов допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности.

Возобновляемый кредит Банковский кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать возобновляемыый кредит в срочный кредит.

Гарантированная ссуда Кредит, предоставленный под эквивалентный в денежном выражении залог.

Гарантированный кредит Кредит, предоставляемый предприятиями друг другу под поручительство (гарантию) банка или правительственных органов.

Государственный кредит В узком смысле — кредит, получаемый государством от юридических и физических лиц в стране и за рубежом в виде государственного займа.

Декурсивное начисление процентов Начисление процентов в конце каждого периода. Обычно для долгосрочных ссуд используется декурсивное начисление процентов.

Делегирование кредита Решение, принятое обладающим властью лицом, которому открыт кредит, в пользу подчиненного ему лица с целью передачи ему полномочий принятия решений, касающихся использования определенной части кредита.

Денежный трансферт Совокупность платежных операций, направленных на погашение долга.

Диверсификация кредитов Распределение вкладываемых или кредитуемых в экономику денежных капиталов между разными объектами с целью снижения риска потерь и в надежде получить более высокий доход.

Дисконтный пункт 1. Один процент от суммы кредита
2. Плата, взимаемая кредитором при выдаче кредита.

Дискретные проценты Проценты, начисляемые за фиксированные и одинаковые интервалы времени.

Договор ипотеки Соглашение, по которому одна сторона (залогодержатель), являющаяся кредитором имеет право на удовлетворение своих денежных требований к другой стороне (залогодателю).

Договор кредитный Соглашение между кредитной организацией (кредитором) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, для приобретения заемщиком объекта недвижимости, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

Долгосрочная процентная ставка Процентная ставка, взыскиваемая по долгосрочному обязательству. Обычно долгосрочная процентная ставка выше процентной ставки по краткосрочным обязательствам.

Долгосрочный кредит Кредит, предоставляемый на срок свыше года и используемый в основном в качестве инвестиционного капитала.

Должник по ипотечному кредиту Заемщик по кредиту, обеспеченному собственностью.

Досрочное погашение кредита Добровольная выплата заемщиком остатка кредитной задолженности с опережением графика, предусмотренного кредитным договором. Может облагаться штрафными санкциями со стороны банка-кредитора.

Жилой фонд Недвижимое имущество с установленными правами владения и распоряжения.

Включает в себя:
• земельные участки и прочно связанные с ними жилые дома с жилыми и нежилыми помещениями;
• приусадебные хозяйственные пристройки;
• зеленые насаждения с многолетним циклом развития;
• жилые дома;
• квартиры;
• иные жилые помещения в жилых домах и других строениях, пригодные для постоянного или временного проживания;
• сооружения и элементы инженерной инфраструктуры жилищной сферы.

Задолженность по основному долгу Сумма использованного и еще не погашенного кредита на определенную дату.

Задолженность по процентам Сумма процентов, начисленная на размер задолженности по основному долгу и еще не оплаченная на определенную дату.

Заем с переменной ставкой Заем, предоставляемый по процентной ставке, которая колеблется в зависимости от базовых процентных ставок, таких как учетная ставка или LIBOR.

Заем с фиксированной процентной ставкой Заем, по которому ставка, выплачиваемая заемщиком, фиксируется на весь период его существования.

Заемщик 1. Лицо или предприятие, которому выдается ссуда.

2. Получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита.

Закладная Долговой инструмент, подтверждающий согласие компании либо физического лица заложить под свой долг принадлежащее ей имущество и дающий кредитору право на овладение заложенными активами в случае неуплаты долга. Закладная находится у кредитора до момента расчета с должником, после чего она уничтожается. Закладная выпускается в одном экземпляре на все имущество компании.

Залог В гражданском праве — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Залог может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.

Залогодатель 1. Заемщик кредита (займа, ссуды) на приобретение жилья;

2. Одна из сторон договора о залоге недвижимого имущества (договора об ипотеке), являющаяся должником по обязательству, обеспеченному ипотекой;

3. Юридическое или физическое лицо, отдающее кредитору принадлежащее ему имущество в залог с целью обеспечения своих обязательств перед ним.

Залогодержатель Кредитор по обеспеченному залогом обязательству, на имя которого оформлен залог имущества или ценных бумаг. Залогодержатель является обладателем залогового права на заложенное имущество.

Заявленная годовая процентная ставка Процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по займу.

Ипотека с возрастающими платежами Ипотечный кредит, у которого ежемесячные выплаты производятся с годовым приростом.

Ипотека с дифференцированным платежом Ипотечный кредит с растущей ставкой платежей в погашение.

Ипотечная облигация 1. Облигация, обеспеченная ипотекой на земельный участок, здания.

2. Облигация, используемая банками и другими институтами для финансирования ипотечных кредитов.

Ипотечная ценная бумага Ценная бумага, обеспеченная закладными.

Ипотечное покрытие Права требований по кредитным договорам, обеспеченным ипотекой.

Ипотечный агент 1. Специализированная коммерческая организация, исключительным предметом деятельности которой является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и закладных;

2. Организация, которой предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

Ипотечный банк Банк, специализирующийся на ипотечном кредите и перепродаже ипотек.

Ипотечные ценные бумаги Долговые ценные бумаги эмитента, рефинансируемые с помощью обязательств по одному или нескольким ипотечным кредитам.

Ипотечный вексель Письменное обязательство погасить ипотечный кредит и проценты по нему. Ипотечный вексель представляет собой простой вексель, в котором указаны основная сумма долга, процентная ставка, условия погашения. Ипотечный вексель дает право на собственность, представленную в обеспечение кредита.

Ипотечный договор Документ, составляемый сторонами при заключении ипотечного кредита.

Ипотечный кредит Кредит (заем), предоставленный для приобретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства. Права требования по кредиту могут удостоверяться и передаваться через закладную — именную ценную бумагу вексельного типа.

Ипотечный рынок Рынок ипотечных ссудных капиталов, на котором происходит купля-продажа ипотечных облигаций, выпускаемых торгово-промышленными корпорациями и используемых для предоставления кредита под залог недвижимости.

Ипотечный сертификат участия Ценная бумага, предоставляющая их держателю право на получение доли финансовых поступлений от пула секьюритизированных ипотечных активов.

Комиссионные за обязательство предоставить кредит Вознаграждение, выплачиваемое кредитору за юридически оформленное обязательство предоставить средства, которые еще не были выделены.

Консолидирующий кредит Кредит, который объединяет или рефинансирует другие кредиты с целью уменьшения ежемесячных долговых платежей.

Коэффициент ипотечной задолженности (loan to value ratio) Соотношение между суммой ипотечного кредита (основной суммой ипотечного долга) и стоимостью приобретенной недвижимости.

Краткосрочный кредит Кредит, выдаваемый на срок до одного года, предназначенный для формирования оборотных средств предприятий и фирм.

Кредит 1. Отношение между кредитором и заемщиком, при котором кредитор передает заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется в определенный срок возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества.

2. Сумма денег, переданная взаймы.

Кредитная информация Справка о полученных заемщиком в прошлом кредитах, выдаваемая кредитором для того, чтобы заемщик мог увеличить размер текущей кредитной линии или добиться открытия новых кредитных линий.

Кредитная история заемщика Данные, свидетельствующие о том, насколько хорошо соблюдаются заемщиком правила заимствования и исполнения обязательств, вытекающих из условий кредитных сделок. Внутренний документ банка, характеризующий финансовое состояние клиента, аккуратность возврата кредитов и пр.

Кредитная карточка Именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, удостоверяющий наличие у владельца кредитной карточки счета в этом учреждении и/или возобновляемого кредита. Кредитная карточка дает ее владельцу право осуществлять платежи за приобретаемые товары и услуги без использования наличных денег, путем предъявления карточки в учреждениях, получивших право рассчитываться по ней. Фактические расчеты с торговыми предприятиями или предприятиями сферы услуг за держателя кредитной карточки производит выдавшее ее учреждение путем перевода средств со счета владельца кредитной карточки на счет получателя платежа.

Кредитная линия Предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей.

Кредитная экспансия Интенсивное расширение кредитных операций банков с целью извлечения дополнительной прибыли.

Кредитное агентство Организация, осуществляющая сбор и распространение информации о платежеспособности компании или отдельных лиц.

Кредитное поручительство Предел, по которому банк гарантирует состоятельность своего клиента при проведении им финансово-коммерческих операций с третьим лицом. Кредитное поручительство — практически — один из видов кредитных операций.

Кредитное поручительство Предел, по которому банк гарантирует состоятельность своего клиента при проведении им финансово-коммерческих операций с третьим лицом. Кредитное поручительство — практически — один из видов кредитных операций.

Кредитное расследование Оценка способности и готовности потенциального заемщика погасить ссуду.

Кредитное страхование Страхование на случай смерти лица, оформившего покупку в кредит. Если застрахованный умирает, не успев погасить кредит, то задолженность покрывается за счет страховой суммы. Договоры кредитного страхования заключаются с условием постепенно снижающейся страховой суммы вслед за постепенным погашением размера долга.

Кредитный комитет Коллегиальный орган принятия кредитных решений в банке, одобряющий или отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия кредитования каждого из них.

Кредитор Физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду дебитору и имеющее право требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств. Кредитор — в гражданском праве — сторона в обязательстве, которая имеет право требовать от другой стороны (должника) исполнение обязанности: — совершить определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенных действий. В двусторонних договорах кредиторами являются обе стороны.

Кредитоспособность Совокупность материальных и финансовых возможностей получения кредита и его предельная сумма, определяемые способностью заемщика возвратить кредит в срок и в полной сумме.

Лимит кредитования Ограничение на размер ссуды при банковском кредите.

Льготный кредит Кредит на длительный срок по ставке ниже рыночного уровня.

Негарантированный кредит Кредит, выданный без соответствующей гарантии со стороны дебитора.

Немецкая модель ипотеки Модель ипотечного кредитования, при которой выдавший ипотечный кредит банк самостоятельно рефинансирует ипотечные кредиты за счет выпуска ценных бумаг. Такую схему называют одноуровневой.

Номинальная процентная ставка Процентная ставка, исчисленная без учета инфляции.

Обеспечение кредита Ценные бумаги и другая ликвидная собственность, предлагаемые в качестве гарантии возвратности кредита.

Обращение взыскания Процедура передачи кредитору прав собственности на заложенное имущество.

Овердрафт Кредит полученный путем выписки чека или платежного поручения на сумму, превышающую остаток средств на счете. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета и не может превышать фиксированной суммы.

Отсрочка погашения ссуды Продление первоначально установленного срока возврата ссуды, предоставляемая по мотивированному ходатайству.

Период начисления Интервал времени, за который начисляют проценты.

Плавающая процентная ставка Процентная ставка по кредитам, размер которой периодически пересматривается через согласованные промежутки времени (процентные периоды). При использовании плавающей ставки процентный риск несет заемщик. Обычно плавающие процентные ставки применяется в условиях высоких темпов инфляции, быстрого роста и резких колебаний уровня ссудного процента, а также на международном облигационном рынке.

Платежеспособность заемщика Способность заемщика своевременно погасить кредит. Предполагает анализ доходов и расходов.

Погашение кредита Возвращение кредита в денежной форме, включающей погашение основной части долга и процентных начислений, а также других платежей в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Потребительский кредит Кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. По форме погашения различают потребительский кредит с разовым погашением и потребительские кредиты с рассрочкой платежа.

Пролонгация кредита Продление срока кредита путем выдачи новой ссуды взамен старой.

Просроченный кредит Кредит, не возвращенный кредитору в срок.

Процент Дополнительная сумма в долевом исчислении, уплачиваемая должником кредитору за пользование финансовыми средствами. На практике начисление процентов всегда производится в дискретные моменты времени.

Процент по неустойке Процент, оплачиваемый по кредиту, который не был возвращен в обусловленный срок.

Процентная ставка Плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д. Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты. Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.

Расчеты кредитными карточками Безналичные расчеты, при которых банки берут на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг, приобретаемых их клиентами. Обычно кредит банка погашается в месячный срок, за просрочку начисляются проценты на сумму долга.

Реализация залога Востребование гарантий под выданный кредит в случае, когда залогодатель теряет платежеспособность.

Реальная процентная ставка Процентная ставка, очищенная от инфляции. Реальная процентная ставка вычисляется как разница между номинальной процентной ставкой и уровнем инфляции.

Револьверная кредитная карточка Кредитная карточка с самовозобновляющимся по мере погашения долга кредитом.

Револьверный кредит Многократный кредит, возобновляемый после каждого соответствующего погашения. Возобновляемый кредит. Обычно револьверный кредит применяется на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, он предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически без дополнительных переговоров между сторонами кредитного соглашения. Соглашение о предоставлении револьверного кредита оформляется аналогично кредитной линии.

Секьюритизация Выпуск ценных бумаг, обеспеченных пулом кредитов.

Система ипотечного кредитования Совокупность отношений, обеспечивающая прохождение финансового потока от инвестора на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг к заемщику на первичном рынке ипотечных кредитов.

Скоринг физических лиц Метод оценки риска кредитования, основанный на различных характеристиках клиентов, таких как личный доход, возраст, семейное положение.

Сложная процентная ставка Процентная ставка, которая применяется к сумме с процентами, начисленными в предыдущем периоде. Обычно сложные процентные ставки используются для долгосрочных ссуд со сроком более года. При сложной процентной ставке процентный платеж в каждом расчетном периоде добавляется к капиталу предыдущего периода, а процентный платеж в последующем периоде начисляется уже на эту наращенную величину первоначального капитала.

Созаемщик Лицо, становящиеся сособственником приобретаемого объекта недвижимости и вместе с основным заемщиком отвечающее перед кредитором за возврат кредита. Как правило, созаемщиком выступает супруг. При этом доходы созаемщика учитываются при расчете суммы кредита.

Срок использования кредита Время, в течение которого заемщик использует кредит для оплаты своих обязательств.

Срок кредита Время, на которое выдается кредит. Различают: полный срок кредита, срок использования кредита, льготный период, срок погашения кредита.

Срок погашения кредита Время, в течение которого происходит выплата основного долга, процентов и комиссий, начисленных по кредиту.

Ссудный счет Персональный счет заемщика, открываемый в банке-кредиторе для перечисления кредитных средств и для последующего зачисления на него платежей по кредиту.

Ставка ипотечного кредита Процентная ставка по ипотечному кредиту.

Ставка LIBOR Средневзвешенная ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая Лондонской межбанковской биржей.

Ставка MosPrime Является независимой индикативной ставкой, рассчитывается Национальной валютной ассоциации (НВА) на основе ставок предоставления рублевых депозитов, объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам. При включении банков в список для формирования ставки MosPrime принимается во внимание их репутация, финансовое положение, объем операций и наличие опыта работы на московском денежном рынке.

Стоимость кредита Сумма, которую заемщик уплачивает за пользование кредитом. Основная часть стоимости кредита — часть стоимости, которая выплачивается непосредственно кредитору. Дополнительная часть стоимости кредита — часть стоимости, которая поступает третьим лицам. В цену поставляемого товара могут также включаться скрытые элементы стоимости кредита, компенсирующие для кредиторов уменьшение номинального размера процентной ставки.

Страхование кредитов Страхование направленное на уменьшение или устранение кредитного риска. Страхование кредитов защищает интересы продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам. Договор страхования гарантирует возврат денег кредитору в случае некредитоспособности дебитора.

Сумма кредита Объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который кредитные учреждения предоставляют заемщикам.

Целевой кредит Кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором.

InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014