» » » Рефинансирование потребительских займов других банков. Как подать заявку?

Рефинансирование потребительских займов других банков. Как подать заявку?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по заявке в течение часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Современный гражданин России не может обойтись без кредитов. Такая необходимость возникает из-за нестабильной финансовой ситуации в стране. Лишь представители малой части населения могут сказать, что никогда не брали кредит, остальные знают, что это такое на практике. При этом практически каждый третий не имеет возможности погасить кредит.

Сложившаяся ситуация натолкнула банковские организации на создание такой услуги, как рефинансирование кредитов. На самом деле, такая услуга пришла к нам с запада. Рефинансирование создано, для того чтобы помочь заемщику погасить кредит посредством получения нового. Услуга выгодна для обеих сторон кредитного договора.

Что значит рефинансирование кредита?


Полезно знать!
Рефинансирование потребительских кредитов других банков происходит путем выдачи в качестве займа на более выгодных условиях денежных средств, которые используются для погашения существующей задолженности.

Перекредитование может быть оформлено для погашения ипотеки, автокредита или кредита на личные нужды. Эта процедура требует выполнения ряда действий в определенной последовательности.

Услуга рефинансирования может быть использована для:

• объединения нескольких кредитов в один;
• получения более выгодных условий кредитования;
• увеличения срока кредитования;
• уменьшения нагрузки на семейный бюджет;
• предотвращения образования просрочек по действующему займу.

Особенностью услуги рефинансирования является его целевое использование. Заемщик обязан использовать полученные денежные средства исключительно на погашение ранее открытого займа.

Будьте внимательны!
Часто рефинансирование кредита отождествляют с процедурой реструктуризации. Но это неверно. Реструктуризация – это оформление кредита в том же банке, но на более выгодных условиях.

Рассмотрим, что такое рефинансирование кредита, простыми словами на примере. Человек оформил ипотечный кредит пару лет назад под 15% годовых. Рефинансирование позволяет ему снизить ставку до 12% годовых. Благодаря этому, он сэкономит от 20 до 50 тысяч рублей в год. Точная сумма зависит от размера займа и срока кредитования.

Обратите внимание!
Цель рефинансирования заключается в получении более низкой процентной ставки, увеличении срока погашения кредита и уменьшении ежемесячных платежей по займу.

Преимущества и недостатки рефинансирования


Позитивным моментом рефинансирования является уникальный шанс снизить процентную ставку. Помимо этого, заемщик может рассчитывать на продление срока погашения кредита, за счет чего уменьшится ежемесячный платеж.

Однако, несмотря на выгоды рефинансирования, можно выделить и ряд негативных моментов, а именно:

• Необходимо заново собирать комплект документов. А это – трата средств и времени;
• Возникнут дополнительные расходы, такие как комиссии и оплата страхового полиса;
• Возможно, при оформлении понадобится предоставить залог.

Правда, при грамотном подходе все вышеперечисленные недостатки не будут так заметны. А если речь идет о возможности сохранить кредитную историю чистой и не попасть в долговую яму, то любые отрицательные стороны рефинансирования не будут превосходить преимущества. Тем более банки России постоянно совершенствуют свои услуги. На сегодняшний день существует уже более 10 организаций, в которых условия перекредитования соответствуют международному формату.

Кому нужно рефинансирование кредита?


Сегодня услуга рефинансирования кредитов является спасением для тех, чье материальное положение больше не позволяет выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Также иногда происходит незаконное изменение условий кредитного договора со стороны кредитодателя, что делает невозможным использование займа на выгодных условиях.

Таким образом, рефинансирование займов – это выгодное решение для тех, кто:

1. Хочет уменьшить размер ежемесячных платежей по кредиту. Например, человек оформил займ не на самых выгодных условиях, а позже нашел более подходящие. Финансовое учреждение, которое оформило первый кредит, вряд ли согласится изменить его условия. Поэтому процедура рефинансирования потребительского кредита в другом банке поможет решить проблему.

2. Хочет увеличить размер кредита. Например, человек оформил ипотечный кредит и купил недвижимость. После того, как он погасил около половины займа, решил сделать ремонт в приобретенной недвижимости, но кредитор отказался расширить кредитный лимит. Наряду с этим, другое финансовое учреждение согласно выполнить рефинансирование кредита с активным остатком, которого хватит на ремонтные работы.

3. Хочет избежать просрочек, поскольку испытывает финансовые трудности.

Будьте внимательны!
Банки откажут в рефинансировании займа человеку, который не сможет доказать свою платежеспособность.

Как произвести рефинансирование потребительских кредитов?


Перед началом оформления перекредитования необходимо провести перерасчет собственных доходов. Это требуется, для того чтобы быть уверенным в своей платежеспособности.

Именно от размера дохода зависит решение кредитной комиссии. По условиям рефинансирования заемщик должен проработать от 3 до 6 месяцев, а также иметь постоянный доход. Если заработная плата находится ниже среднего уровня, то претенденту на услугу придется искать поручителя.

Рефинансирование потребительских кредитов подразумевает следующие этапы:

• Определение суммы рефинансирования;
• Обращение в банк – к новому кредитодателю;
• Получение выписки от бывшего кредитодателя;
• Оформление заявки и предоставление пакета документов.

После потребуется дождаться решения банка. Если ответ будет положительным, то со счета нового кредитодателя будет переведена сумма, необходимая для погашения старого займа. Как только операция будет проведена успешно, потребуется взять у бывшего кредитодателя справку о том, что кредит выплачен и по отношению к клиенту нет нареканий.

Как подать заявку на рефинансирование кредита?


Подать заявку на рефинансирование кредита достаточно просто. Главное – чтобы кредитная история была чистой, документы правильно оформлены, а информация о о займе, который необходимо перекредитовать, собрана в полном объеме.

Особенности подачи заявки на рефинансирование у каждого банка свои, но есть и общие моменты. Во-первых, стоит обратиться за консультацией об услуге рефинансирования. Во-вторых, необходимо собрать все документы, которые запрашивает кредитор, в том числе те, которые подтверждают наличие кредита, его погашение согласно графику, а также размер долга. В-третьих, претендент на услугу должен соответствовать ряду критериев:

• Возраст – от 21 до 65 лет.
• Гражданство Российской Федерации.
• Постоянная прописка в регионе, где расположен потенциальный кредитодатель.
• Общий трудовой стаж – 1 год и более.
• Официальная работа, на которой отработано 3 месяца и более.
• Доход – должен превышать размер ежемесячного платежа по рефинансированию на 50-60%.

Обратите внимание!
Просрочки по займу, подлежащему рефинансированию, являются поводом для отклонения заявки.

Банк будет более лояльным при рассмотрении заявки на рефинансирование потребительского кредита от его клиента – человека, имеющего вклад или зарплатную карту.

Помимо требований к заемщику, выдвигаются требования к действующему кредиту:

1. должно быть 6-12 ежемесячных платежей;
2. срок завершения действия договора наступит лишь через 3-6 месяцев;
3. пролонгация или реструктуризация не выполнялась;
4. просрочки отсутствуют.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?


После подачи заявки и получения одобрения процедура рефинансирования происходит при наличии следующих документов:

• оригинала кредитного договора;
• графика платежей;
• согласия первичного кредитодателя на рефинансирование;
• справки из банка-кредитора, в которой указаны реквизиты для перечисления денег при рефинансировании, данные об отсутствии/наличии просрочек, размер долга.

Запомните!
Справка из банка, выдавшего кредит, действует только 3 дня. Поэтому ее следует взять непосредственно перед походом в отделение банка, в котором будет происходить рефинансирование.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?


Количество банков, которые предлагают рефинансирование потребительских кредитов, ипотеки или автокредита, небольшое. Поэтому все они очень востребованы.

Рефинансирование потребительских займов других банков. Как подать заявку?

Зная, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, и используя калькулятор, можно определить размер ежемесячного платежа и переплату.

Условия рефинансирования кредита


В зависимости от вида действующего кредита, можно рассчитывать на разные условия перекредитования.

Рефинансирование ипотеки подразумевает крупный кредитный лимит и долгий срок, отведенный на его погашение. Например, процентная ставка варьируется от 10 до 17% годовых, максимальный срок кредитования составляет 25 лет, а размер займа – несколько сотен миллионов рублей.

Если происходит рефинансирование потребительских кредитов, то годовая ставка будет чуть выше, а срок кредитования и кредитный лимит – ниже. Например, ставка составит 13% годовых, максимальный срок кредитования – 5 лет, а размер кредита – 1 млн. рублей.

Некоторые банки не в восторге от желания заемщиков погасить кредит досрочно. Ведь тогда они получат меньше прибыли. Поэтому, прежде чем оформить рефинансирование, стоит изучить кредитный договор и узнать, не происходит ли наложение штрафа при заблаговременном погашении кредита.

Полезно знать!
Изначально перекредитование было доступно лишь юридическим лицам. Но потом условия рефинансирования кредитов были адаптированы и под физических лиц. Тем не менее без справки о доходах процедура не может быть выполнена.

Даже если по действующему займу была допущена просрочка, некоторые банки готовы пойти навстречу и оформить рефинансирование. При условии, что длительность просрочки не превышает 10 дней. Это правило не касается тех случаев, когда ежемесячные платежи по кредиту систематически вносились с опозданием, в результате чего кредитная история была испорчена.

С плохой кредитной историей нет смысла узнавать, какие документы нужны для рефинансирования кредита. Ведь в перекредитовании будет отказано. Тем не менее лицам с испорченной кредитной историей для получения нового займа можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) или воспользоваться услугами кредитного брокера, который выступит поручителем. Но не стоит рассчитывать на выгодные условия кредитования. Ведь МФО славятся завышенными процентными ставками.

Заключение


Процесс рефинансирования прост, но отнимает много времени. Подумайте, прежде чем оформлять какой-либо кредит. Ведь в дальнейшем его предстоит погашать, возможно, с большой переплатой.

С каждым днем все больше финансовых учреждений пополняют спектр своих услуг рефинансированием.

Совет!
Однако, по словам экспертов, следует обращаться исключительно к лидерам рынка. К ним относятся Сбербанк, «Ренессанс Кредит», «ВТБ 24», «Банк Москвы».

Они нацелены не только на ведение выгодной деятельности, но и на помощь гражданам, которые попадают в сложные финансовые ситуации. Их подход к проблеме каждого человека позволяет наращивать собственные активы и расширять клиентскую базу.
Нашли ошибку в тексте?


Узнайте, какой банк одобрит Вашу заявку! Просто заполните форму:
Мы подберем для Вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
ОФОРМИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ