Взять кредит в банке под залог квартиры. Как взять займ под залог имеющейся недвижимости?
Что такое кредит под залог?
Кредит под залог – это разновидность кредита, который выдается при наличии обеспечения. Наиболее популярным видом залогового имущества является недвижимость.
Помните!
Кредит под залог отличается от классического кредита большой суммой, сниженной ставкой и отсутствием необходимости подтверждать доход. Некоторые банки готовы выдать займ по двум документам.
Кредит под залог отличается от классического кредита большой суммой, сниженной ставкой и отсутствием необходимости подтверждать доход. Некоторые банки готовы выдать займ по двум документам.
К займу под залог квартиры прибегают граждане, которые нуждаются в крупной сумме, но не могут документально подтвердить доход, или за ними числится испорченная кредитная история.
Почему банки оформляют кредиты под залог?
Залог – это своеобразная гарантия того, что кредит будет погашен. Он снижает риски банка. Ведь, если заемщик откажется от погашения долга, банк имеет право продать имущество и возместить свои убытки.
При оформлении кредита под залог квартиры между кредитором и заемщиком заключается договор и доверенность, которая подтверждает, что на недвижимость наложено обременение.
Пока долг не будет погашен полностью, квартиру нельзя подарить, обменять или продать. При этом заемщик может проживать в ней, сдавать в аренду или делать ремонт.
Стандартные условия и требования к кредиту под залог
В разных банках кредиты под залог квартиры имеют разные параметры. Они устанавливаются в зависимости от политики учреждения.
При этом все займы этой категории выдаются на общих условиях:
• Сумма составляет 60-80% от оценочной стоимости залога;
Обратите внимание!
Эксперты рекомендуют самостоятельно провести оценку имущества. Часто банковские сотрудники нарочно занижают стоимость недвижимости, чтобы выдать кредит в меньшем размере. Независимый эксперт определит точную цену – без завышения или занижения.
Эксперты рекомендуют самостоятельно провести оценку имущества. Часто банковские сотрудники нарочно занижают стоимость недвижимости, чтобы выдать кредит в меньшем размере. Независимый эксперт определит точную цену – без завышения или занижения.
• Срок кредитования варьируется от 10 до 30 лет;
• Ставка определяется индивидуально.
Чтобы взять кредит под залог, нужно проверить недвижимость на соответствие требованиям банка. Квартира должна быть ликвидной. Банки не рассматривают в качестве залога жилье, которое расположено на окраине города и имеет степень износа выше 40%.
На квартире не должно быть обременений, а также в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние или недееспособные граждане.
Какие кредиты можно получить под залог квартиры?
1. Ипотеку;
2. Потребительский кредит;
3. Автокредит.
Ипотека
Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья выдается на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Главное требование, которое предъявляют банки – это соответствие имущества и заемщика утвержденным параметрам. Кроме того, они обращают внимание на наличие официального трудоустройства у заявителя.
Кстати! Наличие залога положительно сказывается на первоначальном взносе. Одни банки отменяют его полностью, а другие – снижают до 10-15% от стоимости покупаемого жилья.
Потребительский кредит
Потребительский кредит под залог квартиры актуален, если заявителю нужна крупная сумма средств, или он не может документально подтвердить доход. Размер кредита составит 60-80% от оценочной стоимости залога.
Ставка определяется индивидуально, однако редко превышает порог в 18%. Для оформления потребительского займа потребуются документы от заемщика и на недвижимость.
Автокредит
При оформлении автокредита под залог банки идут на уступки и обнуляют размер первоначального взноса. Кредиты выдаются по специальной программе без обязательного страхования КАСКО и по сниженным ставкам.
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Какие требования должны выполнить заемщики?
Банки, дающие займы под залог недвижимости, предъявляют к заемщикам похожие требования.
А именно:
• Возраст от 21 до 65 лет;
• Наличие гражданства РФ и прописки в регионе проживания;
• Трудовой стаж не менее 1 года;
• Официальное трудоустройство;
• Заработок не ниже среднего.
Документы, необходимые для оформления займа
Трудоемким этапом оформления кредита под залог является сбор документов. Помимо паспорта, справки 2-НДФЛ, копии трудовой книжки и ИНН, потребуется предъявить документы на залоговую недвижимость.
В их числе:
• Справка из БТИ, в которой дается характеристика квартиры;
• Документы, которые подтверждают, что недвижимость находится в собственности у заемщика;
• Технический паспорт;
• Справки о том, что отсутствуют долги по коммунальным услугам;
• Разрешение от других собственников квартиры на оформление кредита под залог;
• Свидетельство о государственной регистрации и финансовый отчет, если заемщик является частным предпринимателем.
Запомните!
Если супруг (супруга) или другие родственники, которые являются собственниками квартиры, против того, чтобы она стала залогом, банк откажет в выдаче кредита. Аналогично, как и в случае, если заемщик не предъявит согласие, заверенное нотариально.
Если супруг (супруга) или другие родственники, которые являются собственниками квартиры, против того, чтобы она стала залогом, банк откажет в выдаче кредита. Аналогично, как и в случае, если заемщик не предъявит согласие, заверенное нотариально.
Все документы должны быть грамотно заполнены. При наличии ошибок или отсутствии какой-либо справки банк может отказать в кредитовании. Поэтому к сбору документов нужно подойти ответственно, а лучше заручиться поддержкой консультанта или брокера.