Взять кредит в банке под залог квартиры. Как взять займ под залог имеющейся недвижимости?

Взять кредит под залог квартиры можно в каждом втором российском банке. Главное – внимательно подойти к вопросу заключения сделки, просчитать все риски и обратиться в то учреждение, где будут предложены выгодные условия.

Что такое кредит под залог?

Кредит под залог – это разновидность кредита, который выдается при наличии обеспечения. Наиболее популярным видом залогового имущества является недвижимость.


К займу под залог квартиры прибегают граждане, которые нуждаются в крупной сумме, но не могут документально подтвердить доход, или за ними числится испорченная кредитная история.

Почему банки оформляют кредиты под залог?

Залог – это своеобразная гарантия того, что кредит будет погашен. Он снижает риски банка. Ведь, если заемщик откажется от погашения долга, банк имеет право продать имущество и возместить свои убытки.


При оформлении кредита под залог квартиры между кредитором и заемщиком заключается договор и доверенность, которая подтверждает, что на недвижимость наложено обременение.

Пока долг не будет погашен полностью, квартиру нельзя подарить, обменять или продать. При этом заемщик может проживать в ней, сдавать в аренду или делать ремонт.

Стандартные условия и требования к кредиту под залог

В разных банках кредиты под залог квартиры имеют разные параметры. Они устанавливаются в зависимости от политики учреждения.

При этом все займы этой категории выдаются на общих условиях:

• Сумма составляет 60-80% от оценочной стоимости залога;


• Срок кредитования варьируется от 10 до 30 лет;

• Ставка определяется индивидуально.

Чтобы взять кредит под залог, нужно проверить недвижимость на соответствие требованиям банка. Квартира должна быть ликвидной. Банки не рассматривают в качестве залога жилье, которое расположено на окраине города и имеет степень износа выше 40%.

На квартире не должно быть обременений, а также в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние или недееспособные граждане.

Какие кредиты можно получить под залог квартиры?

1. Ипотеку;
2. Потребительский кредит;
3. Автокредит.

Ипотека

Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья выдается на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Главное требование, которое предъявляют банки – это соответствие имущества и заемщика утвержденным параметрам. Кроме того, они обращают внимание на наличие официального трудоустройства у заявителя.

Кстати! Наличие залога положительно сказывается на первоначальном взносе. Одни банки отменяют его полностью, а другие – снижают до 10-15% от стоимости покупаемого жилья.

Потребительский кредит

Потребительский кредит под залог квартиры актуален, если заявителю нужна крупная сумма средств, или он не может документально подтвердить доход. Размер кредита составит 60-80% от оценочной стоимости залога.

Ставка определяется индивидуально, однако редко превышает порог в 18%. Для оформления потребительского займа потребуются документы от заемщика и на недвижимость.

Автокредит

При оформлении автокредита под залог банки идут на уступки и обнуляют размер первоначального взноса. Кредиты выдаются по специальной программе без обязательного страхования КАСКО и по сниженным ставкам.

В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?

Какие требования должны выполнить заемщики?

Банки, дающие займы под залог недвижимости, предъявляют к заемщикам похожие требования.

А именно:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Наличие гражданства РФ и прописки в регионе проживания;
• Трудовой стаж не менее 1 года;
• Официальное трудоустройство;
• Заработок не ниже среднего.

Документы, необходимые для оформления займа

Трудоемким этапом оформления кредита под залог является сбор документов. Помимо паспорта, справки 2-НДФЛ, копии трудовой книжки и ИНН, потребуется предъявить документы на залоговую недвижимость.

В их числе:

• Справка из БТИ, в которой дается характеристика квартиры;
• Документы, которые подтверждают, что недвижимость находится в собственности у заемщика;
• Технический паспорт;
• Справки о том, что отсутствуют долги по коммунальным услугам;
• Разрешение от других собственников квартиры на оформление кредита под залог;
• Свидетельство о государственной регистрации и финансовый отчет, если заемщик является частным предпринимателем.




Все документы должны быть грамотно заполнены. При наличии ошибок или отсутствии какой-либо справки банк может отказать в кредитовании. Поэтому к сбору документов нужно подойти ответственно, а лучше заручиться поддержкой консультанта или брокера.