Главная »Кредит под залог » Как оформить кредит под залог без подтверждения дохода?

Как оформить кредит под залог без подтверждения дохода?

Узнайте, какой банк одобрит Вам кредит:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по кредиту в течение часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Залог
Не все граждане России при оформлении кредита могут документально подтвердить источник и размер своего дохода. Причин тому несколько:

• неофициальное трудоустройство;
• отказ компании выдавать справки по форме банка.

Поэтому кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов становятся все более востребованными. С их помощью многие россияне решают насущные проблемы. Нередко кредиты под залог часто используются для вложений в собственное дело, так как оформить бизнес-займ в России очень сложно.

Особенности оформления кредита под залог недвижимости


Справка о зарплате – это гарантия для банка. Она подтверждает, что у потенциального клиента есть источник дохода для выплаты кредита. Ее отсутствие усложняет процесс получения финансовой помощи.

В России единицы банков идут на риски и оформляют кредит без справок. Чтобы компенсировать риски невозврата, они повышают ставки и ставят ограничения на кредитный размер.

Залоговое имущество, как и справку о зарплате, можно назвать гарантией. Если клиент откажется выплачивать долг, банк вправе продать залоговое имущество и компенсировать свои убытки. Кроме того, оформляя кредит под залог, гражданин получает некоторые привилегии. А именно:

• 100% положительное решение от банка;
• снижение процентной ставки;
• увеличение кредитного лимита.

Как оформляется кредит под залог недвижимости?


Чтобы оформить в банке кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, заемщику придется пройти несколько этапов:
1. выбрать банк;
2. собрать все необходимые документы;
3. оценить и застраховать залоговое имущество;
4. передать документы на проверку службе безопасности банка;
5. заключить договор и подписать бумаги.

Подать заявку на Кредит под залог
Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

Каждый из этапов очень важен. К примеру, от выбора банка зависят условия, на которых будет оформлен кредит под залог недвижимости и без подтверждения дохода. Оценка имущества влияет на кредитный лимит. Если уделить достаточное внимание каждому этапу, можно получить кредит, который станет помощью и через время не превратится в финансовую кабалу.

Какая недвижимость может стать залогом?


• Жилая квартира.
• Частный дом.
• Комната в общежитии или коммуналке.
• Гараж или другое бытовое помещение (склад, например).
• Коммерческая площадь.
• Земельный участок.
• Дача или загородный дом.
• Нежилое помещение, расположенное в многоэтажном доме.

Имея любое имущество, каждый гражданин может получить кредит. На практике все оказывается не так легко, как кажется на первый взгляд. Трудности заключаются в том, что к залоговому имуществу предъявляются строгие требования. А именно:

• Клиент должен быть единственным собственником недвижимости. Если есть другие совладельцы, от них нужно получить письменное соглашение на оформление кредита. Без их разрешения банк не примет во внимание даже заявку.

• Жилая недвижимость должна быть не единственной жилой собственностью клиента. Если он потеряет жилье за неуплату кредита, он должен иметь возможность прописаться на другой площади, так как выписывать людей «в никуда» запрещено законом.

• Недвижимость должна находиться в регионе, где есть отделения и представительства банка, в который подается заявка на кредит.

• Здание не должно пребывать в аварийном состоянии, требующем капитального ремонта. Его технические коммуникации не должны быть изношены более чем на 45%.

• На жилплощади не должны быть прописаны инвалиды и несовершеннолетние дети. Банк не примет такое имущество в качестве залога, так как это запрещено законом. Так государство защищает недееспособных граждан.

• Все перепланировки и реконструкция недвижимости должны быть зарегистрированными.

• Имущество может стать залогом, если клиент вступил в права собственности на него не раньше, чем 3 года назад.

• Имущество не должно иметь обременений: судебных тяжб по разделу, долгов по коммунальным платежам или неуплаченных налогов.

Банки ценят ликвидную недвижимость. Если есть гарантия легко и выгодно реализовать залоговое имущество, заявка на кредит будет одобрена без промедлений. Также высокая оценка недвижимости способствует улучшению условий кредитования.

Требования к потенциальному клиенту


Чтобы взять в банке кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, нужно отвечать следующим требованиям:

• иметь гражданство Российской Федерации;
• иметь постоянную регистрацию в регионе, где расположен офис банка;
• быть в возрасте от 21 до 65 лет (иногда до 70 лет);
• иметь постоянный источник дохода пусть и неофициальный;
• иметь хорошую кредитную историю.

Также важно, чтобы потенциальный клиент не привлекался по статьям, связанным с финансовыми хищениями и махинациями. За ним не должны числиться просрочки и открытые кредиты. Если любое из перечисленных требований не будет выполнено, то заявку на кредит без подтверждения дохода под залог недвижимости отклонят.

Несмотря на то, что кредит изначально оформляется без справки о среднем заработке, банк может запросить следующие документы:

• копию трудовой книжки;
• выписки с банковских счетов по имеющимся активам;
• дивиденды с вкладов или ценных бумаг;
• договоры аренды.

Список документов для оформления сделки


Может показаться, что отсутствие справки упрощает процесс сбора и подготовки документов для кредита, который оформляется под залог недвижимости и без подтверждения дохода. Но это не так. Заемщику нужно подготовить пакет документов, касающихся недвижимости, чтобы подтвердить права собственности на нее. В их числе:

• Документ, который подтверждает передачу недвижимости в собственность клиента (акт дарения, право наследования, договор купли-продажи).
• Справка из БТИ и кадастровый номер участка, на котором расположен объект залога.
• Выписки из домового и единого реестров.
• Технический паспорт на недвижимость.

Из личных документов клиента потребуются:

• российский паспорт;
• загранпаспорт или другой, удостоверяющий личность документ;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• другие документы на усмотрение банка.

80% сделок по оформлению кредита под залог требуют оформления страховки на имущество, жизнь или трудоспособность заемщика.

Страховка повышает размер переплаты в среднем на 1-3%. Зато она выручит клиента в случае потери работы, получения травмы или серьезной болезни. Кредиты под залог недвижимости, как правило, оформляются на большой срок – 10-25 лет. В течение этого времени может случиться что угодно. При наступлении страхового случая страховая компания покроет часть кредита. Также существует практика возврата страховки по кредиту под залог. Вернуть деньги будет непросто, но если привлечь к этому юриста, то можно надеяться на успех.

В какой банк лучше обратиться?


Прежде чем готовить документы, потенциальный заемщик должен решить самый главный вопрос – выбрать банк. Предложения от российских финансовых институтов практически одинаковы, и, все-таки, существует риск заключить договор на невыгодных условиях: не заметить наличие дополнительных выплат или отказаться от досрочного погашения кредита. Чтобы избежать таких «сюрпризов», нужно выбирать банк с хорошей репутацией.

Если гражданин является зарплатным клиентом, имеет вклад или ранее кредитовался, то ему лучше подать заявку в свой банк. Это значительно упростит процедуру оформления.

Лучшие условия по кредитам с залогом предлагают:

1. Сбербанк. Самый популярный среди россиян банк оформляет кредиты под залог имущества на сумму до 10 000 000 рублей. Но важно соблюдать условие, по которому сумма кредита не может превышать 50% оценочной стоимости жилья. Ставка варьируется от 15% в год. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.

2. «Альфа-Банк». Банк кредитует только в том случае, если в качестве залога представлена квартира или жилой дома. Здесь можно получить от 2 500 000 до 60 000 000 рублей. Процентная ставка колеблется от 18,1 до 19,1% в год. Срок кредита – от 5 до 25 лет.

3. «Возрождение». В данном банке можно получить кредит в отечественной и иностранной валюте. Кредитный лимит не превысит 10 000 000 рублей. Оформляется кредит на 5 лет. Ставка зависит от валюты кредитования и срока. Она начинается с отметки в 18%.

4. «Глобэкс». Кредит в данном банке можно оформить на сумму от 30 000 рублей. Максимальный лимит зависит от оценочной стоимости залога и материальных возможностей заемщика. Срок кредитования составляет 7 лет. Ставка находится в диапазоне от 23 до 25 %.

5. «Ак Барс Банк». Банк принимает в качестве залога не только жилые, но и коммерческие сооружения, а так же, земельные участки. Средняя ставка по кредиту составляет 24%. При отказе от страховки она увеличивается на несколько процентных пунктов. Срок кредитования – 5 лет. Минимальная сумма займа – 10 000 рублей. Максимум определяется на основе оценочной стоимости залога.

6. «Банк Югра». Финансовый институт кредитует в отечественной и иностранной валюте. Ставки варьируются от 20%. Максимально кредит выдается на срок до 5 лет. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей. Решение по кредиту принимается в течение 5 дней.

Заполнить заявку на Кредит под залог
Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

Чтобы сравнить условия банков между собой, нужно воспользоваться кредитным калькулятором. С помощью данного сервиса можно предварительно рассчитать стоимость кредита, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты, а так же, составить график погашения задолженности. Кредитный калькулятор доступен на сайте каждого банка, выдающего кредит под залог недвижимости и без подтверждения доходов.

Алгоритм оформления кредита


Определившись с тем, где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, можно приступать непосредственно к его оформлению. Оно состоит из нескольких этапов:

1. Оценка имущества.
2. Передача документов и заявления на рассмотрение в банк.
3. Проверка информации и принятие решения.
4. Подписание кредитного и залогового договоров (если по заявке принято положительное решение).
5. Передача денег.

Самым сложным и ответственным этапом является оценка имущества. Банки стремятся занизить стоимость залога, а потенциальные заемщики хотят ее увеличить. Ведь максимальная сумма кредита равна 80% от оценочной стоимости недвижимости. Однако 50% сделок заключаются на сумму до 60% от оценочной стоимости.

Эксперты рекомендуют заемщикам самостоятельно провести оценку имущества. Это платная услуга. Но если на кредит возлагаются большие надежды, то на его оформлении не нужно экономить. Сторонний оценщик честно оценит недвижимость и огласит его реальную стоимость. Часто она значительно отличается от той, что указывает банк.

Актуально заручиться и поддержкой брокера. Специалист поможет оценить финансовое состояние и потенциал своего клиента, подберет наиболее выгодное предложение, поможет оформить все документы, проведет анализ оценочных работ. Кроме того, брокер предупредит о всевозможных подводных камнях. Некоторые специалисты способны без ущерба для клиента исключить необходимость в страховке. А это значительная экономия. Стоимость услуг брокера составит 5-10% от суммы кредита.

Насколько выгодно кредитование под залог?


Кредитование под залог недвижимости – это решение для граждан, которые не могут доказать свою платежеспособность. Самый главный риск такого кредита заключается в потере имущества. Клиент должен четко понимать, что если он откажется от выплат, то лишится залога. Избежать этого можно лишь, будучи максимально уверенным в своем финансовом состоянии.

Среди остальных недостатков кредитования под залог – сложность подготовки документов и повышенные требования к заявителю и предмету залога. Самостоятельно собрать документы получается у небольшого числа заявителей.

Подать заявку на Кредит под залог
Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

Оформление кредита под залог недвижимости выгодно только тогда, когда у гражданина нет других способов разрешения финансовой ситуации или требуется большая сумма денег. Если нужен небольшой потребительский кредит, можно найти способы получить его, не предъявляя справки о заработной плате.
Команда сайта InfaProNet.ru
Нашли ошибку в тексте?


Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014