Главная »Микрозаймы » Микрокредиты. Отличия от обычных кредитов и величина риска

Микрокредиты. Отличия от обычных кредитов и величина риска

Узнайте, какой банк одобрит Вам кредит:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по кредиту в течении часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Микрозаймы
Процент на кредит – это вопрос, который волнует заемщика в первую очередь. Микрокредиты являются быстрыми займами, которые по своему определению не могут быть выгодными для заемщика, так как в отличие от обычных имеют очень высокий процент на кредит. Финансово-кредитные учреждения, осуществляющие выдачу микрокредитов, имеют свою специфику ведения бизнеса, в корне отличающуюся от банковской деятельности.

Поэтому, разница в кредите, взятом в банке, и микрокредитом будет огромной. В среднем банк предоставляет кредит, выданный наличными деньгами, под двенадцать процентов годовых. Если же в финансово-кредитном учреждении оформить микрокредит, то процент ставки по погашению микрокредита будет колебаться от ста двадцати процентов (120%) до одной тысячи двухсот процентов (1200%). Справедливости ради отметим, что обычный банк, который выдает экспресс-кредиты, предъявит вам ставку не на много выгоднее чем другая финансовая организация. Как бы там ни было, показатели обычного банка все равно меньше, а значит – выгоднее. Поэтому, если вы срочно нуждаетесь в некоторой сумме денег, то лучше всего обратится в банк.

Что лучше сэкономить – деньги или время? В чем поможет кредитный брокер?

Как уже было сказано, обратившись в банк, вы сможете сэкономить существенную сумму денег, однако оформление микрокредита будет занимать времени больше, чем, если бы вы оформляли такую сделку в микрокредитной организации. Что делать если вы не смогли самостоятельно найти надежный банк, предлагающий выгодные для вас условия? Вопрос актуальный на сегодняшний день, так как большинство кредитно-финансовых организаций предлагают условия, которые в первую очередь выгодны самому банку, а уж потом клиенту.


В этой ситуации вам могут пригодиться услуги кредитного брокера. Кредитный брокер, за определенную плату, поможет заемщику выбрать банк и лучшую кредитную программу. Кроме того, кредитный брокер грамотно составит вашу заявку на кредит, и банк, скорее всего, вам не откажет в предоставлении данной услуги. Скажем больше, кредитный брокер может ускорить решение банка о предоставлении вам кредита. Для клиентов брокерских организаций банки зачастую предоставляют специальные скидки и выгодные условия, на которых есть возможность сэкономить приличную сумму денег. Кроме того, кредитный брокер может вам помочь оформить кредит онлайн, заявка на который рассматривается в течение одних суток. В любом случае получить кредит в банке – процесс более длительный, чем в микрокредитной организации.

Даже кредит онлайн иногда может быть долгим процессом, а жизненные ситуации случаются такие, когда время будет стоить дороже любых денег, поэтому в таких случаях заемщик пренебрегает экономией средств. Тем более, если сумма займа не большая, то экономия, которая покажется в процентном отношении хорошей, на самом деле в наличных деньгах получится не такой уж и ощутимой. Собственно, именно на таких нюансах и строится бизнес финансово-кредитных организаций, которые выдают микрокредиты. По своей природе микрокредит – это сумма, которая колеблется от одной тысячи до нескольких десятков тысяч рублей, и выдаются на сроки от одного дня до одного месяца, иногда немногим дольше. Чем больший срок такого микрокредита, тем больше переплата. На оформление таких кредитов уходит всего несколько минут, при этом от заемщика требуется лишь паспорт.

Оценка риска оформления микрокредита:

В России зарегистрировано приблизительно три тысячи микрокредитных организаций. Это очень «лакомый кусочек» для мошенников любого рода. Дело в том, что в таких организациях клиента не проверяют на наличие кредитной истории, так как микрокредитные учреждения не ведут сотрудничество с бюро кредитных историй. Поэтому у мошенников есть шанс, используя поддельный паспорт взять кредит хоть во всех кредитных компаниях, и затем просто исчезнуть, не вернув долг. В банках такой трюк не пройдет. Если у вас уже есть какой-либо кредитный долг в одном банке, то другой банк, проверив вашу кредитную историю, в займе просто откажет. Однако не погасить свой долг перед микрокредитной организацией может не только отъявленный мошенник.

Честный человек, который в силу обстоятельств лишился своего дохода, также может оказаться невольным неплательщиком. Такое случается потому, что источник дохода заемщика микрокредитной организацией не проверяется никоим образом. Микрокредит может оформить даже самый обычный безработный, достигший восемнадцати лет и имеющий соответственный документ (паспорт). Таким образом, гораздо большему риску подвержены микрокредитные организации, чем их клиенты или банковские учреждения. Вот все эти вместе взятые условия и создают высокий процент кредитной ставки на погашение микрозайма.

Перспективы развития микрокредитных учреждений:


Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» позволит поменять сложившуюся на финансовом рынке ситуацию, как в пользу самих организаций, так и в пользу их клиентов. На сегодняшний день этот закон находится в стадии разработки. Главной поправкой, которая должна изменить сложившуюся ситуацию, является то, что все без исключения микрокредитные организации должны в обязательном порядке заключить договор о сотрудничестве с БКР – бюро кредитных историй.

В этом случае микрофинансовые учреждения получат полный доступ к кредитным историям потенциальных клиентов и таким образом обезопасят себя от возможных финансовых потерь, что в свою очередь приведет к существенным понижениям кредитного процента займа. Возможно, что подобное нововведение создаст некоторые трудности для получения займа людям с нехорошей кредитной историей. Но сам процесс оформления микрокредита будет все равно намного проще, к примеру, ипотечного кредита.

Ведь работа микрокредитных организаций, так или иначе, построена на высоком риске, поэтому большого процента отказов клиентам ждать не придется. Еще одно нововведение, которое может уменьшить процент не возврата платежей – требование к самому договору о займе. Буквы договора должны быть крупными, и договор должен отображать всю стоимость кредита.

Если клиент увидит реальную стоимость своей сделки, где он переплачивает слишком большую сумму, которую не сможет оплатить в срок, то, скорее всего, он от кредита откажется, или возьмет кредит на вполне допустимую для него сумму. Это убережет клиента от лишних затрат, а учреждение от возможных финансовых потерь. Впрочем, основной целью этих мер является защита заемщика, так как большинство из них договор не читают вообще, а когда оказывается, что сумма погашения долга в несколько раз больше предполагаемой, заемщики искренне удивляются и иногда просто перестают платить.

Также нововведением в области микрокредитования является запрет на рекламу в средствах массовой информации финансовых учреждений, которые не зарегистрированы единым государственным реестром. Эта акция кроме прочего, очистит информационные просторы городов России от пересыщенной сомнительными предложениями рекламы. Если этот закон вступит в силу, то многие компании, которые находились до этого в теневом секторе экономики, войдут в гос. реестр и начнут платить налоги. Кроме того, исчезнут из финансового рынка фирмы-однодневки, создававшиеся с целью обмана граждан. Ужесточенные требования к подобным организациям уберут слаборазвитые финансово-кредитные учреждения. Останутся те, которые действительно достойны, работать в сфере предоставления кредитных услуг. И эти оставшиеся будут вынуждены предоставлять своим клиентам действительно самые выгодные условия, иначе они просто разорятся.
Нашли ошибку в тексте?
Виктория Терещенко кредитный специалист компании InfaProNet.ru


Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014