√лавна€ »»потека » ¬се про ипотеку в –оссии.  ак вз€ть и рассчитать ипотеку?

¬се про ипотеку в –оссии.  ак вз€ть и рассчитать ипотеку?

  • 8 из 10 за€вок - одобр€ют! Ќаш сервис позвол€ет подобрать дл€ ¬ас наиболее подход€щий кредит и повысить шансы на одобрение за€вки!
  • –ешение по кредиту в течение часа!
  • Ќикаких очередей и походов в банк ¬ы просто заполн€ете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, наход€сь дома, в гост€х или даже в кафе!
ипотека
”лучшить жилищные услови€ мечтают многие российские граждане. Ќо не все могут реализовать эту мечту из-за отсутстви€ необходимой суммы. ƒл€ того чтобы добитьс€ своего, одни готовы копить деньги годами и стать обладател€ми собственной недвижимости ближе к пенсионному возрасту, другие Ц одолжить деньги у состо€тельных родственников. ≈сли оба варианта ¬ам не подход€т, рекомендуем обратить внимание на такой вид кредита, как ипотека.

—одержание статьи:

1. „то представл€ет собой ипотека?
1.1. 4 отличи€ ипотеки от других кредитов.
1.2. ѕреимущества и недостатки оформлени€ ипотеки.
2. ѕроцесс оформлени€ ипотечного кредита.
2.1. ¬ыбор недвижимости.
2.2. ¬ыбор кредитора.
2.3. ѕодача за€вки на ипотеку.
2.4.  акие документы нужны дл€ ипотеки?
2.5. ѕодписание договора ипотечного кредитовани€.
2.6. —трахование ипотеки.
3.  ак грамотно вз€ть ипотеку? —оветы экспертов.
3.1. јнализируйте размер общей переплаты.
3.2. »спользуйте калькул€тор ипотеки.
3.3. ¬нимательно изучайте кредитный договор.
3.4. ¬ыбирайте лучшее врем€.
3.5. ќценивайте свои финансовые возможности.
3.6. —оздавайте финансовую Ђподушку безопасностиї.
4.  ак купить квартиру в ипотеку в стро€щемс€ доме.
5.  ак оформить ипотеку на вторичное жилье?
5.1. ¬ыбор вторичного жиль€.
5.2. ќценка вторичной недвижимости.
5.3. ќформление ипотеки и передача денег собственнику.
6. “ќѕ-3 лучших ипотек 2018 года.
6.1. »потека в —бербанке.
6.2. »потека в Ђ–оссельхозбанкеї.
6.3. »потека в банке Ђ¬“Ѕ 24ї.
7. »потека без первоначального взноса.
7.1. „то может быть первоначальным взносом?
7.2. —пособы оформлени€ ипотеки без первоначального взноса.
7.3. »потека без первоначального взноса в Ђјльфа-Ѕанкеї.
7.4. »потека без первоначального взноса в банке Ђ¬“Ѕ 24ї.
7.5. »потека без первоначального взноса в —бербанке.
7.6. »потека без первоначального взноса в Ђ–оссельхозбанкеї.
7.7. »потека без первоначального взноса в Ђ√азпромбанкеї.
8. —оциальна€ ипотека.
8.1.  ому положена социальна€ ипотека?
8.2.  акую помощь заемщикам оказывает государство?
8.3. ¬оенна€ ипотека.
8.4. »потека дл€ молодых специалистов.
8.5. »потека дл€ молодой семьи.
9. ѕрофессиональна€ помощь кредитных брокеров.
9.1.  акие услуги оказывает ипотечный брокер?
9.2. ¬ыбор ипотечного брокера.
9.3. —отрудничество с ипотечным брокером.
10. –ефинансирование ипотеки.
10.1. “рудности, с которыми можно столкнутьс€ при оформлении рефинансировани€.
11. «аключение.

—егодн€ многие банки практикуют кредитование в онлайн-режиме. »з-за этого у граждан сложилось ошибочное мнение о том, что оформить кредит, в том числе ипотеку, достаточно просто. Ќо такой подход может привести к отказу. ј каждый отказ негативно отражаетс€ на кредитной истории, что еще больше усугубл€ет ситуацию.

≈сли ¬ы не хотите сталкиватьс€ с отказами банков, рекомендуем ознакомитьс€ с тем, как оформить ипотеку.

„то представл€ет собой ипотека?


»потечный кредит Ц это разновидность кредита, предназначенного дл€ покупки жилой недвижимости, котора€ остаетс€ у банка в залоге.

ѕод недвижимостью подразумеваетс€ квартира, жилой дом, дол€ в объекте. ѕосле оформлени€ ипотеки недвижимость принадлежит покупателю. Ќо из-за того, что она €вл€етс€ залогом, кредитор при несоблюдении заемщиком вз€тых на себ€ об€зательств может ее отсудить. Ѕолее того, владелец не может самосто€тельно распор€жатьс€ объектом. Ћишь с разрешени€ кредитора он имеет право продать, подарить, а иногда и сдать в аренду недвижимость, ставшую залогом.

ќбратите внимание!
«алогом может быть не только приобретаема€ недвижимость, но и та, что уже находитс€ в собственности заемщика.


4 отличи€ ипотеки от других кредитов


ќтличи€ ипотеки:

1. оформление регулируетс€ законодательством;
2. целевое предназначение. Ёто значит, что, вз€в ипотеку на покупку квартиры, потратить деньги на что-то другое невозможно;
3. долгий срок кредитовани€, который может достигать п€тидес€ти лет;
4. низкие процентные ставки, если сравнивать со ставками по нецелевым кредитам.

ѕреимущества и недостатки оформлени€ ипотеки


»потечный кредит очень востребован среди граждан нашей страны. Ётому способствуют его преимущества:

Х ¬озможность выгодно купить квартиру или дом. –ечь идет о том, что определенным категори€м граждан доступна льготна€ ипотека.   ним относ€тс€ военные, молодые специалисты и те, кто воспитывает двух и более детей.

Х ¬озможность стать владельцем недвижимости в короткие сроки. ќформление ипотеки избавл€ет от необходимости долго копить деньги на жилье, а также отдавать огромные деньги за аренду квартиры.

Х ¬озможность выгодно инвестировать. ¬ –оссии недвижимость редко падает в цене, более того, прослеживаетс€ посто€нный рост цен.  упив квартиру в ипотеку, заемщик в будущем может продать ее по более высокой цене или сдавать в аренду, получа€ стабильный пассивный доход.

ѕодать онлайн-за€вку на ипотеку
ƒанна€ ссылка ведЄт на сервис онлайн-подбора кредитного предложени€. —ервис поможет вам подобрать дл€ себ€ наиболее выгодный вариант кредита и подать за€вку на этот кредит.

ƒл€ большинства граждан нашей страны ипотека Ц это единственна€ возможность обзавестись собственным жильем. Ќо, прежде чем подписывать кредитный договор, стоит ознакомитьс€ с минусами ипотечного кредита. —реди них:

Х Ѕольшие переплаты. ѕоскольку ипотека оформл€етс€ на долгий срок, то по его окончанию заемщик возвращает сумму, которой хватило бы на покупку двух объектов.

Х ќграничени€ прав собственника на распор€жение имуществом, которое находитс€ в залоге.

Х ƒолгий срок кредитовани€. Ќе каждому человеку под силу каждый мес€ц на прот€жении одного или нескольких дес€тков лет вносить платежи внушительного размера.

Х –иск остатьс€ без залогового имущества. ≈сли по каким-то причинам заемщик не сможет выполн€ть вз€тые на себ€ кредитные об€зательства, кредитующий банк вправе отобрать недвижимость в судебном пор€дке и продать ее на аукционе.

ѕроцесс оформлени€ ипотечного кредита


ƒействи€, которые необходимо предприн€ть, а также их последовательность, определ€ютс€ банком. Ќесмотр€ на это, есть определенные этапы, без которых получить ипотеку невозможно.

¬ыбор недвижимости


ќдни специалисты советуют сначала выбрать жилье, а потом обращатьс€ в банк, другие Ц зан€тьс€ анализом рынка недвижимости после того, как банк даст положительный ответ. Ќо, поскольку в за€вке на ипотеку необходимо указать желаемый размер кредита, следует предварительно ознакомитьс€ с ценовой политикой.

—тоимость недвижимости зависит от ее вида. Ёто может быть:

Х готова€ квартира в новостройке;
Х жилье на вторичном рынке недвижимости;
Х квартира в стро€щемс€ доме;
Х частный дом;
Х коттедж.

ѕри выборе жиль€ нужно принимать во внимание не только его цену, но и другие факторы. Ќапример, собственники квартир со вторичного рынка не всегда хот€т продавать недвижимость в ипотеку. ѕоэтому лучше сразу сообщить им о своем намерении. “ак ¬ы сэкономите врем€ и предотвратите недоразумени€ во врем€ заключени€ сделки.

Ѕанки скрупулезно оценивают недвижимость, прежде чем выдать деньги на ее покупку. ” каждого из них свои критерии оценки жиль€. “ем не менее ни один банк не выдаст кредит на покупку ветхой, аварийной или предназначенной под снос недвижимости.

ќбратите внимание!
Ѕольшинство банков руководствуетс€ таким правилом: если износ выбранной недвижимости превышает 40%, то в кредитовании будет отказано. “акже отрицательное решение ждет тех клиентов, которые подобрали жилье с отсутствием коммуникаций.


¬ыбор кредитора


—огласно статистике, граждане –оссии при выборе банка дл€ оформлени€ ипотеки в первую очередь обращают внимание на процентную ставку. Ќо специалисты рекомендуют сначала рассмотреть возможность сотрудничества с тем банком, услугами которого ¬ы пользуетесь. ¬едь своим клиентам финансовые учреждени€ могут предложить выгодные ставки и услови€ по ипотеке.

≈сть и другие ценные советы:

Х следует узнать, допускает ли рассматриваемый банк возможность досрочного погашени€ ипотеки (частичного или полного);
Х следует изучить и проанализировать отзывы тех, кто уже оформил ипотеку в рассматриваемом банке;
Х полезно будет до посещени€ отделени€ банка сформулировать вопросы к менеджеру и записать их;
Х не помешает сопоставить свой доход с ежемес€чным платежом по ипотеке, а если его будет недостаточно Ц задуматьс€ о привлечении созаемщика.

ѕодача за€вки на ипотеку


ѕодавать за€вку следует сразу в несколько банков. “огда шанс получить положительный ответ увеличитс€ в разы. ≈сли за€вка будет одобрена несколькими банками, нужно выбрать тот, где выгоднее услови€.

ѕример за€вки на ипотеку от —бербанка

Ќекоторые банки заманивают возможностью вз€ть квартиру в ипотеку по двум документам. Ёто возможно, но не бесплатно. «а это придетс€ в буквальном смысле слова заплатить крупным первоначальным взносом или завышенной процентной ставкой.

 акие документы нужны дл€ ипотеки?


—бор комплекта документов Ц крайне важный этап, к которому следует отнестись ответственно. ¬едь если за€витель не предъ€вит ту или иную справку, то банк может отказать в кредитовании. —писок документов в каждом банке может быть разным.

—тандартный комплект документов включает:

1. за€вление на оформление ипотечного кредита;
2. документы, удостовер€ющие личность за€вител€, его супруга/супруги, детей (паспорт, свидетельство о рождении);
3. свидетельство о браке;
4. справку о доходе;
5. копию трудовой книжки или договора с работодателем;
6. документы на недвижимость, котора€ станет залогом по кредиту.

ƒл€ оформлени€ льготной ипотеки потребуетс€ более объемный комплект документов. Ѕанк запросит документ, подтверждающий участие в той или иной государственной программе, а также разрешение органов власти на использование субсидий из государственного или регионального бюджета.

¬се документы должны быть правильно оформлены и должны пройти проверку на подлинность.

ѕодписание договора ипотечного кредитовани€


ѕодписание кредитного договора Ц это самый ответственный этап оформлени€ сделки. ѕеред тем, как подписать документ, необходимо внимательно его изучить. ≈сли у ¬ас возникнут сомнени€ относительно того, правильно ли составлен договор, лучше пригласить независимого юриста. ќн проверит, не нарушены ли в договоре права заемщика.

»зуча€ кредитный договор самосто€тельно, особое внимание нужно уделить разделам, которые прописаны мелким шрифтом. »менно в них банки могут упом€нуть о комисси€х и дополнительных платежах, о которых сотрудник кредитного отдела не сообщал.

»нтересно!
— 2015 года в √осдуме идет активное обсуждение законопроекта, который бы запретил использование мелкого шрифта в договорах. ¬едь зачастую клиенты не замечают его, что выгодно банкам. »менно мелким шрифтом указываетс€, что заемщик об€зан оплатить комиссию, не может досрочно погасит ипотеку и т.д.

ѕолучение кредита и передача имущества в залог происход€т на основании договора. ƒо того, как ипотека будет погашена, заемщик не может распор€жатьс€ недвижимостью по своему усмотрению, так как ее владельцем считаетс€ банк. Ёто одно из условий. ≈сть и другие:

Х «аемщик имеет право проживать в квартире, котора€ выступает залогом по кредиту, всел€ть и прописывать в неЄ членов своей семьи.

Х Ћюбые юридические сделки должны совершатьс€ только с разрешени€ банка.

Х —отрудники банка имеют право провер€ть состо€ние недвижимости. ≈сли заемщик нарушит услови€ договора (незаконно разделит имущество, продаст его и т.п.), то кредитор может потребовать срочно внести остаток долга по кредиту и расторгнуть договор.

Х Ѕанк имеет право расторгнуть договор при отсутствии более 3 платежей по кредиту в течение года. ѕри таком раскладе залог конфискуетс€ дл€ того, чтобы покрыть расходы банка.

“акже в кредитном договоре оговариваютс€ услови€ погашени€ кредита: схема (аннуитетна€ или дифференцированна€), возможность получени€ кредитных каникул и т.п.

ѕример кредитного договора по ипотеке —бербанка

—трахование ипотеки


—огласно российскому законодательству, страхование приобретаемого в ипотеку жиль€ €вл€етс€ об€зательным. ќно требуетс€ дл€ того, чтобы покрыть возможные риски утраты и повреждени€ имущества.

«ачастую банки не ограничиваютс€ лишь страхованием недвижимости и требуют от клиента застраховать жизнь, здоровье и т.п. Ќо дополнительное страхование не €вл€етс€ об€зательным. “ем не менее кредиторы используют различные ухищрени€ дл€ того, чтобы вынудить клиента оформить личное и титульное страхование. Ќапример, гроз€тс€ повысить процентную ставку на 1-3 пункта.

ѕолезно знать!
Ќекоторые банки шантажируют отказом в кредитовании, если клиент не станет страховать жизнь или здоровье. ’от€ это перечит законодательству –оссии.

—тоимость комплексного ипотечного страховани€ Ц 1-1,5% от цены недвижимости. ѕолис оплачиваетс€ каждый год. –азмер страховой премии уменьшаетс€ по мере сокращени€ долга по кредиту.

—огласно законодательству, клиент может самосто€тельно выбрать страховщика. Ќа деле все обстоит иначе. Ѕанки сотрудничают с конкретными страховыми компани€ми, получа€ за привлечение новых клиентов определенный доход. ѕотому они направл€ют своих клиентов именно в эти компании.

ѕример договора ипотечного страховани€

 ак грамотно вз€ть ипотеку? —оветы экспертов


»потечный кредит оформл€етс€ минимум на 10 лет, поэтому к процессу нужно подойти со всей ответственностью. ƒл€ того чтобы ипотека была выгодной на деле, а не на словах, эксперты рекомендуют проанализировать все ее услови€.

ƒл€ привлечени€ внимани€ граждан банки в рекламе указывают минимальную ставку и максимальную сумму кредита, умалчива€ о дополнительных комисси€х и платежах. ѕоэтому не нужно верить всему увиденному или услышанному. —тоит все проверить дл€ того, чтобы в итоге не страдать от излишней доверчивости.

јнализируйте размер общей переплаты


¬ыбор ипотечного кредита лучше начинать с изучени€ процентной ставки. Ќа сегодн€шний день в –оссии средн€€ ставка по обычной ипотеке составл€ет 12-15%. „то касаетс€ льготной ипотеки, то минимальна€ ставка равна 6%. ќна доступна семь€м, в которых ожидаетс€ по€вление на свет второго или третьего ребенка.

ѕолезно знать!
Ќесмотр€ на то, что по некоторым ипотечным кредитам минимальна€ ставка равна 8-9%, с учетом комиссий и других платежей она достигает 12-15%. “ака€ высока€ процентна€ ставка обусловлена высоким уровнем инфл€ции.

—огласно мнению экспертов, дл€ снижени€ процентной ставки по обычным ипотечным кредитам до адекватных 7-8% экономике страны нужно оставатьс€ стабильной в течение 10-15 лет.

—равнить ставки банков можно, выполнив самосто€тельный расчет или использу€ калькул€тор ипотеки.

»спользуйте калькул€тор ипотеки


ќнлайн-калькул€тор ипотеки доступен на сайте каждого банка и прост в использовании. ƒостаточно указать размер кредита и первоначального взноса, ставку и срок. Ќа основе этих данных ипотечный калькул€тор определит размер ежемес€чного платежа. ќн будет примерным, ведь сервис не учитывает комиссии и надбавки, льготы дл€ зарплатных и других категорий клиентов и т.д. ќнлайн-калькул€тор ипотечного кредита, кроме размера ежемес€чного платежа, определит общую переплату.

—овет от экспертов!
ѕри оформлении ипотеки на 10 лет и более переплата может быть равна стоимости еще одной квартиры. ѕоэтому эксперты не советуют брать жилищный кредит на 15-20 лет. ћаксимум Ц 12 лет.

≈сли с процентной ставкой все более или менее пон€тно, то вот комиссии и надбавки вызывают вопросы у каждого второго клиента.  стати, при расчете ипотеки на онлайн-калькул€торе они не учитываютс€. Ќередко, казалось бы, копеечные комиссии за рассмотрение за€вки или открытие кредитной линии в итоге выливаютс€ в кругленькую сумму.

—уществует п€ть видов комиссий:

1. за рассмотрение за€вки;
2. за оформление и выдачу кредита;
3. за открытие кредитного счета;
4. за обслуживание кредитного счета;
5. за ежемес€чную оплату.

ѕеречисленные комиссии в совокупности могут значительно увеличить размер ежемес€чного платежа и переплату. ѕоэтому лучше выбирать ипотечные кредиты, где комиссии и дополнительные платежи не предусмотрены или минимальны.
¬оспользоватьс€ кредитным калькул€тором
  •  редитный калькул€тор
  •  алькул€тор автокредита
  • »потечный калькул€тор
  • ƒепозитный калькул€тор
—рок кредита: мес€цев
ѕроцентна€ ставка кредита: %
ѕлатеж:

јннуитетный платеж: –асчет ежемес€чного платежа

јннуитетный платеж: –асчет суммы кредита по доходу

ƒифференцированный платеж: –асчет ежемес€чного платежа

ƒифференцированный платеж: –асчет суммы кредита по доходу

—умма кредита: руб.

—умма ежемес€чного платежа:

«а весь период - выплата по кредиту:

«а весь период - проценты:

—уммарный доход семьи: руб.
ѕроцент дохода, направл€емый на выплату по кредиту: %

—умма кредита:

—умма кредита: руб.
—уммы выплат:

«а весь период - выплата по кредиту:

«а весь период - проценты:

—уммарный доход семьи: руб.
ѕроцент дохода, направл€емый на выплату по кредиту: %

—умма кредита:

–ассчитать:
Cрок кредита от до лет ¬алюта
—тоимость авто: руб. ѕерв. взнос: руб.
≈жемес. доход: руб. ≈жемес. взнос: руб.
ѕроц. ставка: % ≈жемес. комиссии: %
–езультат расчета
≈жемес€чный взнос должен составл€ть не более 50% от ежемес€чного дохода.
—рок кредита,
лет
—тоимость авто,
руб.
ѕервонач. взнос,
руб.
 редит,
руб.
ѕереплата в руб. ѕереплата в %
—умма кредита:  руб.
—рок кредита,
лет
≈жемес€чный взнос,
руб.
ћиним. доход,
руб.
ѕереплата в руб. ѕереплата в %
—тоимость приобретаемой квартиры, руб.
—обственные средства «аемщика, руб.
—рок кредита, лет
—тоимость недвижимости согласно оценке независимого оценщика, руб.
—умма вклада
ѕроцентна€ ставка (%)
—рок вклада (мес.)
≈жемес€чные проценты


¬нимательно изучайте кредитный договор


Ѕывает, что после оформлени€ ипотеки у заемщика возникает желание погасить ее досрочно или оформить кредитные каникулы. ”знать, как действовать в той или иной ситуации можно, почитав кредитный договор.

Ѕанки негативно относ€тс€ к досрочному погашению ипотеки. ¬едь тогда они лишаютс€ колоссальной прибыли. ƒл€ того, чтобы сократить число желающих досрочно погасить долг, они идут на различные хитрости:

Х устанавливают мораторий Ц это запрет на внесение платежей, превышающих сумму по графику, который устанавливаетс€ на несколько мес€цев (в среднем 3-6 мес€цев с момента оформлени€ кредита);
Х налагают комиссии за досрочное погашение;
Х усложн€ют схему внесени€ средств;
Х зат€гивают срок рассмотрени€ за€влени€.

¬се это должно быть прописано в договоре. “ак же как и услови€, при которых договор может быть расторгнуть. ќдно из таких условий Ц три долгих просрочки в течение года. ¬ этом случае банк оставл€ет за собой право расторгнуть договор в одностороннем пор€дке и конфисковать залоговое имущество дл€ возмещени€ своих убытков.

¬ыбирайте лучшее врем€


»звестно, что успех покупки недвижимости зависит от сезона. Ќапример, с приходом зимы спрос на жилье, как и его стоимость, снижаетс€. ¬ это врем€ выбрать недвижимость и купить ее можно более выгодно. “ак и с ипотекой. Ќужно дождатьс€ минимального спроса на рынке недвижимости, а также узнать, не предвидитс€ ли снижение цен за 1 кв. м.

„асто летом и осенью банки провод€т акции, в рамках которых снижают процентные ставки. “огда ипотечные кредиты Ђдешевеютї на 1-3%. ¬ пересчете на 10-15 лет они эконом€т внушительную сумму.

ќценивайте свои финансовые возможности


»потека, как и другие кредиты, опасна тем, что лишает многих людей здравомысли€. —выше 30% росси€н стрем€тс€ оформить крупный кредит, дл€ того чтобы купить большую квартиру или дом, и не задумываютс€, пот€нут ли они такую нагрузку на семейный бюджет.

ѕоследние исследовани€ показали!
Ѕольша€ дол€ ипотечных кредитов приходитс€ на женщин. ќни, поддавшись эмоци€м, покупают элитное жилье, но не рассчитывают свои финансовые возможности.

¬ кредитной практике действует правило: расходы на оплату кредита не должны превышать 30-40% от дохода. ≈сли ежемес€чный платеж составл€ет 50% и выше от дохода, то лучше отказатьс€ от ипотеки. ¬о-первых, это ухудшит качество жизни. ¬о-вторых, повлечет за собой проблемы с погашением долга.

ѕрежде чем подавать за€вку на ипотечный кредит, следует:

1. определить совокупный размер мес€чного дохода;
2. вычесть из полученной суммы бытовые расходы;
3. определить ежемес€чный платеж с помощью онлайн-калькул€тора;
4. сопоставить доход (за минусом бытовых расходов) с размером ежемес€чного платежа по ипотеке.

“акой рациональный подход в будущем позволит избежать проблем с погашением задолженности.

—оздавайте финансовую Ђподушку безопасностиї


  сожалению, предсказать свое будущее финансовое положение, а также исключить форс-мажорные ситуации невозможно. ѕоэтому разумным будет создать финансовую Ђподушку безопасностиї Ц отложить сумму, которой хватит на оплату 3-6 ежемес€чных платежей по кредиту. ѕочему именно отложить, а не внести в качестве досрочного платежа?

Х во-первых, банки не люб€т, когда кредит оплачивают раньше срока. ¬о избежание этого, они устанавливают дополнительные комиссии;
Х во-вторых, досрочное погашение не избавит от оплаты последующих платежей;
Х в-третьих, накопленную сумму можно положить на депозитный счет и в итоге получить доход.

 ак купить квартиру в ипотеку в стро€щемс€ доме?


»потечный кредит можно потратить на покупку квартиры в стро€щемс€ доме или только что возведенном. ќформление ипотеки на новое жилье гораздо выгоднее. ѕочему?

1. —тавки по ипотеке на недвижимость с первичного рынка ниже, чем со вторичного. Ёто св€зано с тем, что квартиры в новостройках сто€т дороже, значит, они более рентабельны дл€ банков.

2. Ќекоторые банки сотрудничают с компани€ми-застройщиками и предлагают специальные программы со сниженными ставками или бонусами в виде отсрочки платежей.

3. ѕервичное жилье более комфортно дл€ проживани€.  вартиры в комплексах, построенных в соответствии с правилами безопасной эксплуатации, имеют удобную планировку, высокую тепло- и звукоизол€цию. ѕри комплексах есть сто€нки дл€ машин, детские площадки и т.д.

 ак упоминалось выше, ипотечный кредит можно получить на покупку только что сданного в эксплуатацию жиль€ или на участие в долевом строительстве. ≈сли заемщик становитс€ дольщиком, то залогом выступают права на приобретение квартиры.

»нтересно знать!
Ѕанки неохотно выдают кредиты на участие в долевом строительстве, так как не получают материального залога. ¬едь застройщик может отказатьс€ от своих об€зательств, и вместо квартиры в новом жилом комплексе банку в залог останутс€ лишь права на недостроенную новостройку.

 редит на участие в долевом строительстве имеет несколько недостатков: повышенную ставку, необходимость в об€зательном пор€дке оформл€ть комплексное страхование и оплачивать услуги подр€дчика за изучение будущего объекта недвижимости и т.п.

ј если кредит оформл€етс€ на покупку готового жиль€, то преп€тствий со стороны банка не будет, потому что:

1. нова€ квартира более рентабельна, чем со вторичного рынка;
2. на недвижимости нет никаких обременений;
3. закладную по квартире можно в короткие сроки передать другому банку.

ќ том, как оформить ипотеку на квартиру в новостройке, детально рассказано в видео.



ќбразец закладной по ипотеке

 ак оформить ипотеку на вторичное жилье?


»потека на покупку вторичного жиль€ пользуетс€ попул€рностью, ведь квартиры от собственников в разы дешевле, чем апартаменты в новостройках. ќднако процесс выбора недвижимости и оформлени€ кредита потребует много сил и времени.

¬ыбор вторичного жиль€


≈сли оформление кредита на первичную недвижимость начинают с выбора кредитора, то на вторичное жилье Ц с проверки того, соответствует ли она требовани€м банка. —реди них:

Х √од постройки. Ѕанки откажут в кредите, если он будет потрачен на покупку квартиры в доме, построенном до 90-х годов.

Х ќтсутствие прописанных несовершеннолетних и/или недееспособных граждан. ≈сли в квартире прописаны несовершеннолетние и/или недееспособные лица, то она не может быть продана и выступать залогом.

Х »справное состо€ние жиль€ и коммуникаций. ≈сли износ недвижимости превышает 40%, а коммуникации неисправны, то по за€вке на ипотеку придет отказ.  вартира должна быть пригодной дл€ проживани€.

Х ќтсутствие незарегистрированных перепланировок. ¬се изменени€ в планировке жиль€ должны быть зарегистрированы. ≈сли они выполнены незаконно, то квартира не может быть залогом.

Х ќтсутствие обременений. ¬торична€ недвижимость не должна выступать залогом по другому кредиту или иметь прочие финансовые обременение.

Х ќптимальное расположение и этажность. Ќекоторые банки учитывают и это. Ќапример, квартиры, распложенные на 2 или 3 этаже, более привлекательны дл€ банков. „то касаетс€ расположени€, то дом должен находитьс€ в радиусе 100-150 километров от отделени€ банка.

≈сли недвижимость соответствует всем требовани€м банка, то можно приступать к следующему этапу Ц оценке.

ќценка вторичной недвижимости


Ёкспертна€ оценка недвижимости €вл€етс€ об€зательным требованием банка. ¬ыполнить ее может как специалист, нан€тый заемщиком лично, так и тот, кто сотрудничает с банком.

ќбратите внимание!
Ќекоторые финансовые учреждени€ настаивают на том, чтобы оценку проводила компани€, аккредитованна€ ими. “огда специалист намеренно может занизить стоимость жиль€, что выгодно дл€ банка с точки зрени€ ограничени€ размера кредита.

ќценочна€ стоимость жиль€ напр€мую отражаетс€ на кредитном лимите. „ем ниже стоимость, тем меньше лимит. ¬ 83% случаев банк признает действительной ту цену жиль€, котора€ на 15-20% ниже рыночной. “ак он может увеличить размер первоначального взноса и снизить размер кредита.

ѕоэтому если кредитор допускает самосто€тельное проведение оценки жиль€, то лучше воспользоватьс€ услугами независимых экспертов. ќни определ€т справедливую стоимость жиль€. ѕравда, за их услуги придетс€ заплатить.

ќформление ипотеки и передача денег собственнику


≈сли жилье соответствует требовани€м банка, определена его оценочна€ стоимость и все документы в пор€дке, можно переходить к оформлению ипотеки. ѕроцедура стандартна: следует изучить договор, подписать его, а после выбрать способ передачи денег собственнику жиль€.

Ѕанки предлагают четыре способа оплаты недвижимости:

1. — помощью депозитарной €чейки. Ќаличные хран€тс€ в €чейке до момента подписани€ кредитного договора, а после передаютс€ продавцу. Ёто наименее рискованный способ, ведь помешать передаче наличных могут лишь мошеннические действи€ со стороны банка.

2. ѕеречислением. Ќеобходима€ сумма перечисл€етс€ на счет продавцу сразу после заключени€ договора купли-продажи. Ќередко процедура сопровождаетс€ предварительным внесением залога дл€ снижени€ рисков продавца.

3. — помощью аккредитива. ƒеньги перечисл€ютс€ на счет продавца до продажи квартиры и передачи прав на нее, но счет остаетс€ заблокированным. –азблокировка счета происходит после вступлени€ покупател€ в права собственности.

4. Ќаличными до продажи недвижимости. Ётот способ используетс€ крайне редко, так как считаетс€ рискованным. Ќет гарантии того, что продавец не исчезнет после получени€ необходимой суммы.

“ќѕ-3 лучших ипотек 2018 года


Ќа сегодн€шний день в –оссии работает свыше 600 банков. ѕолучить ипотечный кредит можно в 82% из них. Ќо обращатьс€ следует в учреждени€, программы которых признаны наиболее выгодными.

»потека в —бербанке


¬ линейке ипотечных кредитов —бербанка представлено 9 программ. —амой выгодной считаетс€ Ђѕриобретение стро€щегос€ жиль€ї или Ђјкци€ на новостройкиї. ≈е услови€:

Х минимальна€ ставка Ц 7,4%;
Х лимит Ц от 300 000 рублей до 85% стоимости недвижимости;
Х срок Ц до 30 лет (по стандартной программе) и до 12 лет (с государственным субсидированием).

ѕервоначальный взнос составл€ет 15-50%. «алогом становитс€ приобретаема€ недвижимость, которую в об€зательном пор€дке нужно застраховать.

ѕри оформлении кредита на покупку стро€щегос€ жиль€ можно использовать материнский капитал. “акже банк допускает оформление ипотеки по двум документам, однако тогда минимальна€ ставка повышаетс€ и составл€ет 10,5%.

«арегистрировать сделку можно в онлайн-режиме. «а это заемщик получит бонус Ц снижение ставки на 1%.

ѕодробнее об ипотечных программах —бербанка можно узнать здесь.

»потека в Ђ–оссельхозбанкеї


¬ 2018 году самым выгодным кредитом Ђ–оссельхозбанкаї признана Ђ»потека с государственной поддержкой дл€ семей с детьмиї. ≈е услови€:

Х минимальна€ ставка Ц 6%;
Х лимит Ц от 100 000 до 8 000 000 рублей;
Х срок Ц до 30 лет.

ѕервоначальный взнос составл€ет 20%. ћожно внести до 50% стоимости недвижимости. ¬ качестве залога банк принимает покупаемую недвижимость. Ёто должна быть квартира с первичного рынка. ќб€зательным условием €вл€етс€ страхование ипотеки.

Ѕудьте внимательны!
ћинимальна€ ставка (6% годовых) действует в течение первых 3 лет с даты оформлени€ кредита. ѕо их окончанию она пересчитываетс€ по формуле: ключева€ ставка ÷Ѕ + 3%.

¬оспользоватьс€ льготным кредитом могут семьи, в которых с 2018 до 2022 года родитс€ второй или третий ребенок. ќ других программах банка можно узнать здесь.

»потека в банке Ђ¬“Ѕ 24ї


Ђ¬“Ѕ 24ї предлагает гражданам сразу два выгодных кредита: ЂЌовостройкаї и Ђ¬торичное жильеї. »х услови€ схожи:

Х минимальна€ ставка Ц 9,5%;
Х лимит Ц от 600 000 до 6 000 000 рублей;
Х срок Ц до 30 лет (по стандартной программе) и до 12 лет (с государственным субсидированием).

ѕервоначальный взнос по программе ЂЌовостройкаї стартует с отметки 10%, а вот по программе Ђ¬торичное жильеї определ€етс€ заемщиком. ¬ обоих случа€х залогом выступает приобретаема€ недвижимость, которую в об€зательном пор€дке следует застраховать. Ћичное страхование оформл€етс€ по желанию клиента.

¬ конце 2017 года Ђ¬“Ѕї запустил онлайн-сервис по проверке жиль€ на соответствие требовани€м банка. ¬оспользоватьс€ им может каждый желающий. Ѕлагодар€ сервису, процесс оформлени€ ипотечного кредита стал еще быстрее.

ќсобенности ипотечных кредитов Ђ¬“Ѕ 24ї расписаны здесь.

ѕодать онлайн-за€вку на ипотеку
ƒанна€ ссылка ведЄт на сервис онлайн-подбора кредитного предложени€. —ервис поможет вам подобрать дл€ себ€ наиболее выгодный вариант кредита и подать за€вку на этот кредит.


 акие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?


ѕервоначальный взнос по ипотеке Ц это часть стоимости недвижимости, которую заемщик оплачивает во врем€ оформлени€ кредита. –азмер аванса варьируетс€ от 10 до 90%, и зависит от выбранной программы.

„то может быть первоначальным взносом?


Х накопленна€ сумма;
Х потребительский кредит;
Х имеюща€с€ недвижимость.

„ем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту. ¬ российских ипотечных банках нет программ без первоначального взноса, как и программ дл€ пенсионеров.

—пособы оформлени€ ипотеки без первоначального взноса


  сожалению, у многих желающих оформить ипотеку нет денег на первоначальный взнос. „то делать? ≈сть несколько вариантов:

1. ¬оспользоватьс€ льготной программой. ѕо ипотекам дл€ военных, молодых семей, специалистов или под материнский капитал государство оплачивает первоначальный взнос или снижает его до минимально возможного (5-10%).

2. ќформить потребительский кредит. ƒл€ того, чтобы оплатить первоначальный взнос, можно оформить потребительский кредит. ∆елательно в том же банке, где планируетс€ оформление ипотеки. ” способа есть недостаток Ц это высока€ нагрузка на бюджет.

3. ¬оспользоватьс€ акцией. ѕару раз в год крупные банки провод€т акции, предлага€ ипотечные кредиты без первоначального взноса. √лавное Ц воврем€ подать за€вку.

4. ѕредоставить в залог недвижимость. ¬ажно, чтобы недвижимость соответствовала требовани€м банка.

5. ѕредоставить в залог другое имущество. Ќекоторые банки готовы оформить ипотеку, получив в качестве первоначального взноса имущество: автомобиль, драгоценности, ценные бумаги или земельный участок.

–ассмотрим, как и где оформить ипотеку без первоначального взноса, но по льготной программе, под залог или с использованием материнского капитала.

»потека без первоначального взноса в Ђјльфа-Ѕанкеї


Ђјльфа-Ѕанкї предлагает Ђ редит под залог имеющегос€ жиль€ї с нулевым первоначальным взносом. ќднако если у клиента есть накоплени€, он может сделать аванс. ”слови€ по ипотеке:

Х минимальна€ ставка Ц 13,99%;
Х лимит Ц от 600 000 до 50 000 000 рублей;
Х срок Ц до 30 лет.

ќб€зательным к исполнению требованием банка €вл€етс€ предоставление справки по форме 2-Ќƒ‘Ћ, а также страхование жизни при ипотеке и здоровь€ заемщика. Ѕез подтверждени€ дохода Ђјльфа-Ѕанкї ипотеки не выдает.

ѕодробно о том, как получить ипотеку описано здесь.

»потека без первоначального взноса в банке Ђ¬“Ѕ 24ї


¬ Ђ¬“Ѕ 24ї оформить кредит без первоначального взноса могут граждане, которые €вл€ютс€ участниками Ќ»—. Ђ¬оенна€ ипотекаї допускает оплату аванса государством. ”слови€ кредита:

Х минимальна€ ставка Ц 9,7%;
Х лимит Ц максимум 2 290 000 рублей;
Х срок Ц до 20 лет.

 редит оформл€етс€ по схеме, определенной государством и описанной в пункте о Ђ¬оенной ипотекеї.

»потека без первоначального взноса в —бербанке


ѕрограмма Ђ»потека плюс материнский капиталї —бербанком предлагаетс€ гражданам, у которых нет денег на первоначальный взнос. ¬ качестве аванса банк принимает материнский капитал. ”слови€ кредита:

Х минимальна€ ставка Ц 8,6%;
Х лимит Ц от 300 000 до 85% стоимости недвижимости;
Х срок Ц до 30 лет.

—бербанк разрешает купить квартиру в ипотеку в стро€щемс€ доме или в уже готовом. ≈сли заемщик выберет квартиру в компании, аккредитованной банком, то он может рассчитывать на минимальную ставку.

»потека без первоначального взноса в Ђ–оссельхозбанкеї


¬ Ђ–оссельхозбанкеї ипотеку без первоначального взноса можно получить с помощью материнского капитала. »менно его можно использовать в качестве аванса. ”слови€ кредита:

Х минимальна€ ставка Ц 8,85%;
Х лимит Ц от 100 000 до 20 000 000 рублей;
Х срок Ц до 30 лет.

ѕотратить полученные средства можно на квартиру с первичного и вторичного рынка, апартаменты в новостройке, готовый дом или строительство загородной недвижимости.

»нтересно знать!
 редиты на покупку и строительство загородного дома от Ђ–оссельхозбанкаї считаютс€ наиболее выгодными. ”чреждение предъ€вл€ет минимальные требовани€ к объекту, в отличие от —бербанка.

—реди преимуществ жилищного кредита Ђ–оссельхозбанкаї Ц возможность привлечь созаемщиков и отсутствие комиссий за обслуживание. “акже банк разрешает заемщику выбрать аннуитетную или дифференцированную схему оплаты ипотеки.

»потека без первоначального взноса в Ђ√азпромбанкеї


Ђ√азпромбанкї выдает ипотеку без первоначального взноса в рамках программы Ђѕриобретение квартиры от застройщика Ђ√азпромбанк »нвестїї. ѕо ее услови€м деньги можно потратить на покупку квартиры в жилых комплексах указанного застройщика. ƒругие услови€ ипотеки:

Х минимальна€ ставка Ц 12%;
Х лимит Ц от 500 000 до 45 000 000 рублей;
Х срок Ц до 30 лет.

—тавка увеличитс€ на 0,5%, если клиент не получает зарплату в Ђ√азпромбанкеї. ”лучшить услови€ ипотеки Ц снизить ставку или увеличить лимит Ц поможет поручитель или залог. ¬ качестве последнего может быть имеющеес€ жилье или автомобиль.

ќсобенности ипотеки Ђ√азпромбанкаї хорошо описаны здесь.

—оциальна€ ипотека


–оссийские банки предлагают стандартную ипотеку, которой могут воспользоватьс€ все граждане, и специальную, разработанную совместно с государством дл€ поддержки определенной категории граждан. ќни называютс€ социальной ипотекой или кредитами с государственной поддержкой.

 ому положена социальна€ ипотека?


÷ель государственных ипотечных кредитов Ц помочь социально незащищенным сло€м населени€ в приобретении жиль€. ќни положены:

1. семь€м, признанным многодетными;
2. выпускникам детских домов;
3. сотрудникам бюджетных организаций с низким уровнем дохода;
4. лицам с инвалидностью;
5. военным;
6. молодым семь€м.

ѕолезно знать!
¬ 2018 году правительство –оссии запустило еще одну социальную ипотеку дл€ семей, которые ожидают второго или третьего ребенка. ѕо ней действует самый низкий процент Ц 6%. ќн распростран€етс€ на первые 3 или 5 лет, что зависит от условий кредитовани€.

ƒл€ того, чтобы воспользоватьс€ государственной поддержкой при оформлении ипотеки, нужно быть участником той или иной программы и иметь документальное подтверждение статуса социально незащищенного гражданина.

 акую помощь заемщикам оказывает государство?


ѕри оформлении ипотеки гражданин может рассчитывать на помощь государства в виде:

1. субсидии, предназначенной дл€ погашени€ действующего кредита или оплаты аванса;
2. сниженной процентной ставки;
3. скидки на стоимость недвижимости, покупаемой в кредит.

¬ид помощи определ€ют местные власти. ¬ыбрать еЄ самосто€тельно заемщик не имеет возможности.

¬оенна€ ипотека


1 €нвар€ 2005 года была узаконена Ќакопительно-ипотечна€ система (Ќ»—), направленна€ на улучшение жилищных условий военнослужащих. ”частвовать в Ќ»— имеют право военные, которые прослужили более 3 лет. ј если быть точнее, то:

Х выпускники военных училищ, которые заключили контракт до 1 €нвар€ 2005 года;
Х офицеры, прапорщики, мичманы, которые прослужили не менее 3 лет, а также заключили контракт с 1 €нвар€ 2005 года;
Х солдаты, сержанты и старшины, которые оформили повторный контракт с 1 €нвар€ 2005 года.

Ётапы получени€ военной ипотеки:

1. ќформление Ќ»—. ¬оенному нужно подать рапорт и дождатьс€ ответа от начальства. ¬ среднем на это уходит 1-12 недель. ¬ течение этого времени военный должен предъ€вить банку все необходимые документы и подыскать жилье. ≈сли он не успеет, ему придетс€ вновь подавать рапорт и ожидать ответ.

2. ¬ыбор жиль€. — 2016 года военные получили разрешение на выбор жиль€ в любом регионе –оссии. ≈сли заемщик решит воспользоватьс€ услугами риэлтора, то оплачивать их будет самосто€тельно. √осударство не берет на себ€ дополнительные расходы.

3. ¬ыбор банка. Ќа сегодн€шний день Ќ»— поддерживает свыше 20 банков, сотрудничающих в ј»∆ . —реди них Ђ¬“Ѕї, Ђ–оссельхозбанкї, —бербанк. Ѕлагодар€ большому количеству банков, у военных есть возможность выбрать самые выгодные услови€.

4. ѕодписание договора. Ёто конечный этап. ѕосле него деньги из Ќ»— перечисл€ютс€ на банковский счет, оформл€етс€ договор купли-продажи и деньги передаютс€ продавцу недвижимости.

 акую недвижимость можно купить в рамках Ќ»—? —огласно закону на счету участника программы лежит сумма, достаточна€ дл€ приобретени€ недвижимости площадью 54 кв. м.

«апомните!
”слови€ расчета площади Ц типовые. Ќа 1 человека положено 18 кв. м. —оответственно, если в семье 3-4 человека, то ей полагаетс€ квартира площадью 54-72 кв. м.

≈сть граждане, которым предоставл€ютс€ дополнительные квадратные метры:

Х преподаватели вузов;
Х полковники;
Х командиры частей;
Х военные, у которых есть ученые степени и почетные звани€.

≈сли военный не состоит в их числе, но хочет купить жилье большей площади, то он может привлечь личные средства. ≈ще больше о военной ипотеке можно узнать здесь.

»потека дл€ молодых специалистов


Ћьготные жилищные кредиты дл€ молодых специалистов доступны сотрудникам бюджетных организаций в возрасте до 35 лет.   ним относ€тс€ работники с профессиональным образованием любой категории, которые работают по полученной специальности в течение первого года после окончани€ вуза.

ƒл€ получени€ ипотеки на приобретение жиль€ госслужащим нужно:

1. получить очное образование на бюджетной основе;
2. пройти итоговую аттестацию;
3. получить направление на работу в пор€дке распределени€ вуза.

«апомните!
¬ 2018 году получить льготную ипотеку могут такие молодые специалисты, как учител€, военнослужащие, врачи, сотрудники бюджетной сферы, –∆ƒ и ћ¬ƒ.

»потека дл€ молодых специалистов выдаетс€ по сниженной ставке 7-8% в год. —хема погашени€ кредита Ц дифференцированна€, ведь предполагаетс€, что с каждым годом зарплата заемщика будет возрастать. –азмер первоначального взноса составл€ет 0-90%. Ќапример, военные, которые прослужили 10 и больше лет, могут рассчитывать на покрытие первоначального взноса государством.

ѕотратить деньги можно на покупку квартиры со вторичного рынка, строительство собственного дома или долевое участие в строительстве новостройки.

 роме сниженной процентной ставки, заемщик может рассчитывать на:

Х оплату первоначального взноса (до 10%);
Х оплату стоимости квартиры из ‘едерального бюджета (до 30%);
Х оплату стоимости жилого дома (до 40%).

≈сли в семье молодого специалиста по€вл€етс€ ребенок, он может рассчитывать на дополнительное снижение ставки.

»потека дл€ молодой семьи


≈ще одним вид социальной ипотеки Ц это ипотека дл€ молодых семей. ¬ 2015 году государство планировало закрыть программу, но в итоге продлило ее до 2020 года, так как с каждым днем в –оссии по€вл€етс€ все больше семей, нуждающихс€ в собственном жилье.

ƒл€ получени€ ипотеки по госпрограмме дл€ молодой семьи за€вители должны:

Х быть в возрасте не старше 35 лет;
Х проживать в квартире, где на каждого члена семьи приходитс€ не более 11 кв. м. (этот факт должен быть подтвержден местным органом самоуправлени€);
Х доказать, что совокупный ежемес€чный доход не позвол€ет погашать ежемес€чные платежи по стандартной ипотеке.

—редства, выдел€емые из ‘едерального бюджета дл€ молодых семей, можно потратить на покупку готовой квартиры, строительство дома, первоначальный взнос.

»нтересно знать!
ѕомимо помощи из ‘едерального бюджета, можно получить дотации из регионального бюджета. ”знать об их наличии можно в органах местного самоуправлени€.

–азмер субсидии зависит от стоимости недвижимости в регионе и количества детей в семье. ћолодые семьи без детей могут рассчитывать на помощь в размере 25-35% стоимости жиль€, а те, у которых есть один и более ребенок Ц 35-45%.

ѕрофессиональна€ помощь кредитных брокеров


—огласно статистике, оформить ипотечный кредит самосто€тельно получаетс€ лишь у 27-35% росси€н. ј все потому, что дело требует много свободного времени и знаний в области кредитовани€. Ћюди, впервые столкнувшись с оформлением кредита, допускают ошибки, которые негативно вли€ют на решение банка.

ƒл€ того, чтобы быть уверенным в одобрении поданной за€вки, следует обратитьс€ за помощью к ипотечному брокеру. ≈го помощь также будет кстати, если у клиента нет официальной работы, испорчена кредитна€ истори€ или имеетс€ небольшой доход.

Ѕрокер Ц это специалист, который выступает посредником между заемщиком и кредитором. ќн берет на себ€ все хлопоты, св€занные с оформлением кредита, и становитс€ гарантом того, что банк выдаст необходимую сумму средств.

»нтересно знать!
»потечный брокеридж €вл€етс€ молодым в –оссии. ѕри участии специалистов заключаетс€ всего лишь 5-7% сделок. ƒл€ сравнени€: в јмерике и западноевропейских странах количество сделок превышает 40-60%. Ёто св€зано с тем, что в –оссии услуги брокеров предлагают агентства недвижимости, застройщики, дочерние компании банков-кредиторов и т.п. “акже немногие росси€не готовы доверитьс€ специалистам, о которых так мало известно.


 акие услуги оказывают ипотечные брокеры?


√лавна€ об€занность брокера Ц быстро подобрать выгодную ипотеку и посодействовать в заключении договора между банком и его клиентом.

«нани€ в финансовой и кредитной области позвол€ют брокерам брать на себ€:

Х выбор банка-кредитора и выгодной программы кредитовани€;
Х сбор и заполнение документации;
Х подачу за€вки в ипотечный банк;
Х выбор недвижимости;
Х сопровождение клиента при подписании договора.

“акже брокеры готовы помочь гражданам, нуждающимс€ в рефинансировании ипотеки. ¬едь, как показывает практика, это трудоемкий процесс, который часто сопровождаетс€ отказами со стороны банков. ѕри этом специалист не поможет оформить ипотеку без справок и обеспечени€.

¬ыбор ипотечного брокера


Ќесмотр€ на то, что брокеридж в –оссии находитс€ на начальном этапе развити€, в регионах действует немало компаний и отдельных специалистов.   сожалению, не все из них оказывают качественные услуги. ѕоэтому при выборе ипотечного брокера следует:

Х отдать предпочтение специалисту, который работает через агентство;
Х учесть рекомендации людей, которые уже пользовались услугами брокера или компании;
Х обратитьс€ в компанию, котора€ работает не менее 3-5 лет;
Х запросить документы, разрешающие ведение де€тельности.

—тоимость услуг ипотечного брокера Ц от 15 000 до 25 000 рублей. ≈сли речь идет о крупном кредите, то 30 000 Ц 70 000 рублей.

Ѕудьте внимательны!
—пециалист, который дорожит репутацией, никогда не попросит 100% предоплату. ¬ редких случа€х он может запросить аванс.


—отрудничество с ипотечным брокером


–абота с брокером происходит в следующем пор€дке:

1. —обеседование. Ѕрокер подробно расспрашивает о том, какое жилье хочет приобрести клиент, какой его ежемес€чный доход, какие ипотечные программы его заинтересовали.

2. ‘инансовый анализ. Ќа основе полученной информации специалист проводит анализ и определ€ет, какую сумму клиент может отдавать на оплату кредита.

3. ѕодписание договора. ¬ договоре указываютс€ все услуги, которые об€зуетс€ выполнить брокер, а также их стоимость.

4. ¬ыбор банка и ипотеки. Ѕрокер подбирает несколько вариантов, исход€ из финансового положени€ клиента, его категории и пожеланий к недвижимости.

5. ѕодготовка и подача документов. —пециалист отправл€ет за€вку и занимаетс€ сбором документов, необходимых дл€ оформлени€ кредита. “акже он провер€ет юридическую чистоту квартиры и подбирает выгодные услови€ страховани€ залога и заемщика.

6. «аключение кредитного договора. «десь помощь брокера незаменима, ведь он изучает договор и может оспорить пункты, которые нарушают права его клиента.

–абота брокера завершитс€ после того, как клиент получит кредитные средства. “олько тогда он вправе требовать гонорар.

–ефинансирование ипотеки


–ефинансирование ипотеки Ц это оформление нового кредита на более выгодных услови€х дл€ погашени€ имеющегос€. ”слуга помогает уменьшить общий размер переплаты по кредиту и снизить ежемес€чный платеж. ќдним словом, улучшить услови€ погашени€ задолженности.

ѕример!
»потека оформл€лась по ставке 18%. —егодн€ много банков рефинансируют ипотеку под 12-13%. ¬оспользовавшись услугой, ежегодно можно экономить 5-6%!

–ефинансировать ипотеку можно в банке, где она была оформлена, или в другом учреждении. “очно сказать, какой из вариантов лучше, нельз€. Ќо однозначно тот, где ставка по кредиту будет меньше.

ѕодать онлайн-за€вку на рефинансирование ипотеки
ƒанна€ ссылка ведЄт на сервис онлайн-подбора кредитного предложени€. —ервис поможет вам подобрать дл€ себ€ наиболее выгодный вариант кредита и подать за€вку на этот кредит.


“рудности, с которыми можно столкнутьс€ при оформлении рефинансировани€


Ќесмотр€ на привлекательную возможность снизить процентную ставку по кредиту, оформл€€ рефинансирование, можно столкнутьс€ с трудност€ми. —реди них:

1. ƒополнительные расходы: банковские сборы за подготовку документов, рассмотрение за€вки, открытие нового счета, транзакцию денег между счетами, перерегистрацию сделки, нотариальное заверение.

2. Ќеобходимость выполнить повторную оценку недвижимости, котора€ сулит внеплановые расходы.

3. –асторжение страховых договоров и оформление новых. ѕри расторжении договора возвращают лишь часть выплаченных средств, а новую страховку придетс€ оплачивать с нул€.

4. ƒолговременность. ќформление рефинансировани€ может зан€ть 1-2 мес€ца. ¬ течение этого срока заемщику необходимо собрать все документы, подать их, дождатьс€ решени€ банка, перерегистрировать сделку.

Ѕудьте внимательны!
¬ажно, чтобы у клиента была хороша€ кредитна€ истори€ и доход выше среднего. ќбращатьс€ за рефинансированием, име€ финансовые проблемы или, что еще хуже, просрочки по ипотеке, не имеет смысла.

Ќюансы рефинансировани€ кредита подробно раскрыты в видео-ролике:



«аключение


¬ статье были рассмотрены все аспекты ипотечного кредитовани€ в –оссии. –уководству€сь советами и полученной информацией, а также помощью брокеров, каждый гражданин сможет получить ипотечный кредит. ѕомните, что только рациональный подход поможет избежать проблем при сотрудничестве с банком.

¬ завершении предлагаем посмотреть видео о пор€дке получени€ ипотеки:

 оманда сайта InfaProNet.ru
Ќашли ошибку в тексте?


”знайте, какой банк одобрит ¬ам кредит! ѕросто заполните форму:
ћы подберем дл€ ¬ас 2-3 банка, которые с большой веро€тностью одобр€т за€вку в ¬ашем случае, так что ¬ы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством за€вок.
—умма:
“ип:
—татьи, дополн€ющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-за€вку на кредит!

»ѕ  адочников ≈.—. | »ЌЌ 723001831132 | ќ√–Ќ»ѕ 314723220600014