» » » Что представляет собой ипотека с господдержкой?

Что представляет собой ипотека с господдержкой?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по заявке в течение часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
ипотека с господдержкой
Многих российских граждан интересует ипотека с господдержкой, а именно, что это значит и как ее получить?

Собственно, ипотека с господдержкой является относительно новым и перспективным проектом, запущенным правительством России в 2014 году.

Суть государственной поддержки заключается в выделении кредитно-финансовым учреждениям из бюджета денежных средств на развитие ипотечных программ. Инвестирование выполняет Пенсионный фонд РФ.

Благодаря полученным денежным средствам банки могут снизить процентную ставку. Таким образом, ипотечные кредиты становятся более доступными российским гражданам.

Наряду с этим государственная программа стимулирует строительную область. Ведь ипотечные кредиты выдаются на квартиры в новостройках. Следовательно, жилье с вторичного рынка купить невозможно.

Предполагается приобретение квартир, имеющих чистовую либо черновую отделку в уже построенных домах. Исходя их того, что стоимость такой недвижимости гораздо ниже стоимости жилья на вторичном рынке, заемщик значительно экономит.

Участники и условия государственной программы


Ипотека с господдержкой доступна в:

• Сбербанке;
• «Газпромбанке»;
• «ВТБ 24»;
• «Уралсибе»;
• «ТрансКапиталБанке»;
• «Инвестторгбанке»;
• «Россельхозбанке» и др.


Что значит ипотека с господдержкой – мы разобрались. Теперь поговорим об условиях.

Они следующие:

1. Незначительная переплата, ведь по ипотечным кредитам действует низкая процентная ставка – 11%;

2. Возможность снизить процентную ставку еще больше – до 8%. Для этого необходимо внести первоначальный платеж в размере 40% и более от стоимости недвижимости;

3. Возможность оформить ипотечный кредит максимально на 30 лет. Некоторые банки оформляют ипотеку клиентам пенсионного возраста, поэтому срок кредитования определяется для каждого клиента персонально;

4. Одобренная заявка, предварительно заполненная и предоставленная банковскому сотруднику, действует на протяжении 4 месяцев;

5. Кредитный лимит: в городах федерального подчинения 8 000 000 рублей, в регионах поменьше – 3 000 000 рублей;

6. Возможность предоставить в виде залога собственную недвижимость. Это избавляет заемщика от необходимости вносить первоначальный платеж и оплачивать банковские комиссии;

7. Возможность автоматически погашать кредит – при наличии официальной работы с зарплатной карты;

8. Возможность отказаться от страховки;

9. Возможность привлечь созаемщиков (до 4 человек). Их совокупный доход будет учтен при определении кредитного лимита.


Недостатки государственной программы


Чтобы объективно понимать, что такое ипотека с господдержкой, необходимо ознакомиться с ее недостатками.

Безусловно, они имеются. Это:

1. Немного банков, которые принимают участие в программе. Из-за этого у претендентов имеется небольшой выбор, особенно у жителей маленьких городов;

2. Пониженная процентная ставка действует лишь после получения заемщиком права собственности на недвижимость. До этого момента погашать кредит придется по ставке от 15 до 17% в год;

3. Внушительный первоначальный платеж – минимум 20% от стоимости жилья. Из-за этого многим приходится или предоставлять залог, или оформлять еще один кредит;

4. Обязательное страхование недвижимости, которое влечет за собой дополнительные растраты;

5. Возможность купить квартиру исключительно в домах, выстроенных партнерами банка-кредитодателя.


Последний пункт окончательно сужает выбор, а иногда и препятствует оформлению ипотечного кредита. Клиент вынужден выбирать из ограниченного числа квартир.

Государственная программа абсолютно не подходит тем, кто хочет приобрести жилье еще на этапе строительства, когда оно стоит в разы дешевле.

Требования, предъявляемые к претенденту на ипотеку


С одной стороны, господдержка ипотеки призвана помочь социально незащищенному населению. С другой – гражданин России не может на нее претендовать, если не имеет постоянного официального источника дохода.

Требования к претенденту на ипотеку следующие:

1. Возраст – от 21 до 65 лет (Сбербанк готов кредитовать граждан в возрасте до 75 лет);

2. Гражданство РФ, регистрация по месту расположения отделения банка;

3. Трудовой стаж на последнем месте работы – от полугода. Некоторые банки обращают внимание и на общий трудовой стаж, который должен превышать 1 год;

4. Ежемесячный платеж не может быть более 45% от совокупного дохода заемщика и созаемщика.


Некоторые банки максимально допускают 4-х созаемщиков. Требования, предъявляемые к ним, аналогичные. Муж/жена выступает обязательным созаемщиком.

Не играет роли тот факт, что жена/муж по параметрам программы не подходят. Например, жена находится в декрете.

Доход может быть подтвержден любыми документами.

А именно:

• Справкой по форме 2-НДФЛ, а для предпринимателей – по форме 3-НДФЛ;

• Выпиской с банковского счета, которая подтверждает различные поступления (например, алименты, дивиденды, социальную помощь и пр.);

• Соглашением с учреждениями, выполняющими переводы денежных средств в силу различных причин;

• Перечнем облигаций, ценных документов, паев.


Обязательный комплект документов


Чтобы оформить ипотечный кредит, претендент должен подготовить и представить в банк комплект необходимых документов.

Он включает в себя:

• Паспорт гражданина РФ (заемщика и созаемщиков);
• ИНН;
• Страховой полис;
• Водительские права;
• Военный билет (если заемщик – мужчина);
• Копию трудовой книжки;
• Справку о доходах (можно предоставить в различной форме);
• Справку о составе семьи;
• Сертификат материнского капитала.


Банк вправе затребовать дополнительные документы, что зависит от конкретного случая.

Нюансы оформления ипотеки


Собрав пакет необходимых документов, претендент на ипотеку должен:

1. Обратиться в банк и оформить заявку на получение ипотеки с государственной поддержкой;
2. Передать банку комплект документов;
3. Ждать положительного решения по заявке;
4. Выбрать одну из предложенных квартир, посетить ее и принять решение о ее покупке;
5. Принести недостающие документы и оформить договор о долевом участии в возведении дома. Если объект уже построен, данный этап пропускается.


Когда строительство завершено, заемщик получает ксерокопии необходимых документов от компании, выполняющей строительство, и оформляет право собственности на жилье. Имея на руках необходимый документ, следует уведомить об этом кредитодателя.

С документом, подтверждающим право собственности на жилье, заемщик может или претендовать на автоматическое понижение процентной ставки (если это было предусмотрено кредитным договором), или претендовать на перекредитование.

После погашения ипотечного кредита приобретенная недвижимость перестает быть предметом залога. То есть заемщик вправе распоряжаться ею на свое усмотрение.

Теперь вы знаете ответ на вопрос: что это – ипотека с господдержкой? А значит, сможете объективно взвесить свои силы и не совершить ошибку.
Нашли ошибку в тексте?


Узнайте, какой банк одобрит Вашу заявку! Просто заполните форму:
Мы подберем для Вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
ОФОРМИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ