» » » Условия кредитов на приобретение жилья в 2018 году

Условия кредитов на приобретение жилья в 2018 году

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по заявке в течение часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Покупка дома
Ипотека – это целевой кредит, направленный на покупку жилой недвижимости и земельных участков. Его главными отличиями являются большая сумма (до 30-50 млн. рублей) и продолжительный срок кредитования (до 50 лет). Фактически, ипотечное кредитование – это толчок для роста продаж на рынке недвижимости. Согласно прогнозам, ипотека год от года будет дешеветь. Несмотря на это, свыше 70% россиян задаются вопросом, что выгоднее: арендовать квартиры или брать кредит на покупку жилья.

Оформить онлайн-заявку на Ипотеку
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Однозначного ответа нет. Эксперты рекомендуют оформлять ипотеку с условием изучения рынка и банковских предложений. Зная, где и как взять кредит на покупку квартиры, можно избежать сложностей с оформлением и выплатой.

Прогнозы на ипотеку


Российский рынок ипотечного кредитования демонстрирует устойчивые положительные тенденции. Ежегодно отмечается прирост объема оформленных ипотечных кредитов. Россияне восстанавливаются после кризисов и готовы к крупным займам.

Важным фактором для восстановления объемов кредитования стало и продление государственной программы, направленной на снижение ставок по ипотеке. По словам главы Министерства экономики и развития Алексея Улюкаева, программа будет активна и в ближайшие несколько лет.

В свою очередь, глава ведомства, Антон Силуанов, считает, что ставки по жилищным кредитам снизятся вне зависимости от продления программы господдержки. По мнению первого вице-премьера Игоря Шувалова, ставки по ипотеке снизятся до 7-8%.

Если брать ставки по ипотеке за последние 3 года, то они постепенно снижались на 2-3 п.п. каждый год. Такая тенденция может продолжится, пока ставка не достигнет доступного минимума.

Однако все зависит от банков. Свыше 50% учреждений страны не готовы рисковать и резко снижать уровень переплаты. Помимо политики банков, размер ставки по жилищным кредитам напрямую зависит от учетной ставки Центробанка.

Российская экономика остается уязвимой от внешних факторов: динамика на нефтяном рынке, санкции со стороны США и Европы. Эксперты не исключают, что возможен очередной обвал котировок на рынке нефти. Это приведет к падению рубля и повышению ставок.

Виды ипотечных программ в России


• Социальная ипотека. Это кредит на покупку жилья, который предусмотрен на обеспечение социально незащищенных групп населения. К социальному кредитованию относится ипотека для молодых семей;

• Ипотека без первоначального взноса. Эта программа предполагает полную оплату стоимости квартиры банком. В России единицы банков выдают ипотеку без первоначального взноса. Это связано с высокими рисками. Взнос является гарантией платежеспособности заемщика;

• Ипотека под материнский капитал. Закон позволяет использовать материнский капитал для оплаты первого взноса или погашения суммы кредита;

• Военная ипотека. Услуга при поддержке Министерства Обороны призвана помочь военным купить жилье на сравнительно выгодных условиях.

При выборе ипотечной программы нужно обратить внимание:

• На выдвигаемые банком условия и возможность их выполнения;
• На комиссию за досрочное погашение;
• На срок выдачи средств;
• На пакет необходимых документов.

Подать онлайн-заявку на Ипотеку
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Нередко классическая ипотека выгоднее, нежели специальные программы. Взять кредит на покупку жилья с льготами сложнее, нежели оформить стандартный займ.

Этапы оформления ипотеки


• Ознакомление с предложениями банков и выбор программы. Изучение и анализ программ от российских банков;

• Подача заявления в отделении банка или по Интернету. Эксперты рекомендуют подавать заявку в отделении банка;

• Подготовка и предоставление необходимых документов. Сведения в документах должны быть достоверными;

• Выбор жилья. Оно должно соответствовать требованиям банка, которые касаются года постройки, состояния жилья, рыночной стоимости, юридической чистоты документов;

• Страхование недвижимости. Полис оформляется в компании, аккредитованной банком;

• Заключение договора, который не подлежит каким-либо изменениям. Обязательно присутствие трех сторон договора;

• Нотариальное заверение договора. Это является необязательным, но желательным условием;

• Выдача кредитных средств. Получить их можно после оформления договора. Средства выдаются не заемщику, а перечисляются безналичным расчетом продавцу недвижимости;

• Регистрация документов на право собственности. Делается это в органах юстиции.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?


Требования к документам для оформления жилищного кредита можно назвать классическими.

Банки требуют стандартный пакет документов, однако возможны и специфические особенности (в зависимости от конкретной кредитной организации).

Стандартный пакет документов – это:

• Заявление и/или анкета. В нем указываются: доход, место работы, условия трудоустройства, сведения о членах семьи и прочие данные, которые нужны для рассмотрения кандидатуры в качестве заемщика;

• Копия паспорта. Копия снимается работниками банка в целях удостоверения в подлинности документа;

• Страховое свидетельство о государственном страховании (копия). На основе СНИЛС банк проверит факт выплаты отчислений с указанных доходов и подлинность справки о заработной плате;

• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Долги по налогам являются поводом для отказа в выдаче кредита, так как характеризует заявителя с неблагоприятной стороны. Сюда относится и плата за ЖКХ;

• Военный билет (копия) или заменяющий его документ;

• Свидетельство о браке/разводе, свидетельство о рождении детей (копия);

• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если заявитель работает по совместительству, то следует предоставить копию трудового договора;

• Справка о доходах (оригинал).

К дополнительным документам относятся:

• Справка о прописке/регистрации;
• Копии паспорта детей и родственников, проживающих с заявителем;
• Паспорт супруга/супруги (вне зависимости от факта совместного проживания);
• Выписки с карточных и банковских счетов (при их наличии);
• Документ, удостоверяющий отсутствие кредитной задолженности;
• Справка из наркологического и психоневрологического диспансера.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита


Ипотечный кредит имеет положительные и отрицательные стороны. Среди преимуществ:

• Возможность купить недвижимость, не имея полной суммы;
• Возможность переехать в новое жилье сразу после покупки;

• Быстрота оформления. Ипотечный кредит оформляется в течение 7-21 дня;

• Налоговый вычет. Налог с дохода заемщика рассчитывается от остаточной суммы, полученной после ежемесячных выплат по кредиту для приобретения жилья;

• Социальная ипотека. Есть возможность оформления кредита с льготами: государство посредством субсидирования процентов или частичного возмещения выплачивает часть ипотеки.

Помимо преимуществ имеются и значительные недостатки. А именно:

• Высокая стоимость жилья. Так как ипотека относится к долгосрочным видам кредитования (от 10 лет), то при суммировании выплаченных за весь период процентов может оказаться, что они сопоставимы со стоимостью квартиры;

• Дополнительные комиссии. Оформление ипотеки предполагает массу дополнительных взносов: за рассмотрение заявки, за оценку недвижимости, за оформление ипотеки. Если подсчитать общую сумму мелких выплат, то она может достичь 10-15% от первоначального взноса;

• Сопутствующие обязательные услуги. Кроме ежемесячных выплат заемщик обязан платить за обязательную страховку жилья от всевозможных рисков (ежегодно на протяжении всего периода кредитования);

• Строгие требования по отношению к потенциальному заемщику. Он должен иметь стабильный доход и стаж, соответствовать возрастным требованиям. Ипотечное кредитование практически недоступно пенсионерам и студентам.

Заполнить онлайн-заявку на Ипотеку
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Оформлять ипотеку или нет – дело каждого гражданина. Чтобы кредит для приобретения жилья был выгодным, нужно просчитать риски и обратиться в надежный банк.
Нашли ошибку в тексте?


Узнайте, какой банк одобрит Вашу заявку! Просто заполните форму:
Мы подберем для Вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
ОФОРМИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ