Главная »Ипотека » Как получить ипотечный кредит?

Как получить ипотечный кредит?

Узнайте, какой банк одобрит Вам кредит:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по кредиту в течении часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Ипотечный кредит
Иметь собственную квартиру или дом – мечта каждого человека. Однако в реалиях современной жизни для многих она кажется несбыточной. Несмотря на то, что уровень заработной платы в России постоянно увеличивается, не каждый гражданин со среднестатистическим доходом может самостоятельно приобрести жилье.

Решить проблему с улучшением условий проживания помогает ипотека. Финансовая поддержка со стороны банка – оптимальный способ стать обладателем собственной квартиры или дома. Главное – разумно подойти к вопросу получения средств.


Получаем ипотечный кредит без проблем:


Ипотека оформляется кредитными учреждениями, которые проводят оценку платежеспособности потенциального клиента, а также прочих рисков, связанных с невозвратом кредита. В России практически каждый второй банк имеет в ассортименте своих кредитных продуктов ипотечные программы. Обратившись в любой из банков, можно рассчитывать на оформление кредитной линии и получении средств, которые помогут решить проблему с жильем.

Если самостоятельное обращение в кредитную организацию для того, чтобы получить ипотечный кредит, кажется вам сложным процессом, поручить его можно специалистам из брокерских компаний. Брокеры помогут определиться с банком, который в последствие станет ваши кредитодателем, программой кредитования, а также будет сопровождать сделку на всех этапах. За брокерские услуги придется оплатить от 3 до 10% от стоимости оформляемого займа. Однако это того стоит, так как в конечном результате вы получите оптимальные условия кредитования и юридически грамотного заключенный договор.

Получение кредита на покупку жилья состоит из нескольких этапов:

Подбор финансового учреждения. При поиске следует учитывать не только количество ипотечных программ, размер ставки, ссуды и прочие условия, но и требования банка по отношению к клиенту. Вы должны полностью отвечать выдвинутым требованиям.

Подготовка пакета документов от клиента, а также поручителей. Если вами будут собраны абсолютно все документы, банк пойдет на уступки и предложить оптимальные условия кредитования. Так, при наличии поручительства, обеспечения и дополнительного дохода, ставка может быть снижена на 1-3 п.п.

Сбор документов на недвижимость и оценка будущего жилья. Помимо выбора банка, вам придется определиться с будущей квартирой или домом. Объект должен будет соответствовать не только требованиям банка со стороны стоимости, но и ликвидности. Ведь в случае отказа от оплаты кредита, банк станет собственником жилья, которое в последствие будет продано с целью покрытия долга.

Страхование. Договор на получение страхового полиса – обязательное требование кредитных учреждений, которые предлагают кредит ипотечный. Страховка распространяется как на жизнь заемщика, так и на залоговое имущество. Отказаться от данного пункта невозможно.

Заключение кредитного договора и получение средств. Во время подписания контракта следует внимательно прочесть все пункты. Какое бы доверие не вызывала кредитная организация, в договоре могут содержаться пункты о наличии комиссий, штрафных санкций, которые значительно отразятся на сумме месячных выплат.

Казалось бы, выполнив все вышеперечисленные пункты, можно смело въезжать в новый дом, постепенно выплачивая кредит. Однако не все так просто. Ипотека имеет множество нюансов, о которых следует помнить при ее оформлении. Один из них – льготы.

Что такое льготная ипотека?


Поддерживая программу улучшения демографии, а также жизни различных слоев населения, государство разработало льготные условия по получению финансовой поддержки на покупку жилья.
Льготная ипотека представляет собой кредит, который выдается определенной категории граждан. Она имеет низкие ставки и более лояльные условия к оформлению. Рассчитывать на такую ипотеку могут:

• Молодые семьи.
• Военнослужащие.
• Студенты.
• Герои труда.
• Некоторая категория пенсионеров.


Самым распространенным способом получения ипотеки является использование материнского капитала. С помощью выданных средств из ПРФ молодые родители, имеющие двух и более детей, могут покрыть долг по ипотеке или использовать деньги в качестве первичного взноса.
Военные же получают ипотеку по льготам из специального фонда. Однако, чтобы стать участником такой программы требуется соответствовать установленным параметрам: это касается и опыта работы/службы, и возраста, и звания.

Требования банков к соискателям:

Чтобы получить ипотечный заем, следует не только выбрать банк, определиться с программой и просчитать всевозможные риски. Необходимо отвечать всем требованиям, которые предъявляет кредитное учреждение. В большинстве случаев они стандартны:

• Возрастной ценз от 23 до 65 лет. В некоторых случаях данный показатель варьируется от 25 до 55 лет.
• Наличие трудоустройства и стаж работы не менее 3 лет.
• Постоянный доход выше среднего уровня.
• Гражданство Российской Федерации и наличие регистрации по месту расположения банка-кредитодателя.
• Наличие поручителей.

Отвечая всем указанным параметрам, клиенту будет несложно обратиться в банк и начать процедуру оформления.


Как оформить онлайн-заявку на ипотечный кредит?


Каждый банк, действующий на территории Российской Федерации, постоянно совершенствует свою деятельность в отношении сотрудничества с клиентами. Для более удобного сотрудничества разрабатываются дистанционные методы, с помощью которых можно заключать сделки в режиме реального времени. Так, можно без труда ипотечные кредиты оформлять онлайн. Для этого требуется лишь заполнить заявку на сайте выбранного учреждения. В формуляре потребуется указать:

• Ф.И.О.
• Дата рождения.
• Регион проживания и прописка.
• Размер дохода.
• Сумму, на которую оформляется кредит на ипотеку.
• Процентную ставку.
• Наличие залогового имущества.
• Сведения о поручительстве.
• Сведения о трудовой книжке.
• Информацию о работодателе и опыте работы.


Формуляры анкет различных банков могут отличаться, однако стандартная заявка включает вышеперечисленные пункты.

Заполняя заявление на ипотечное кредитование, следует помнить, что все графы должны быть заполнены достоверно. Скрывая информацию о настоящем доходе, можно столкнуться с отказом со стороны банка. Скоринговая система, которая проводит первичную обработку, отсеивает больший процент заявок, в которых была указана недостоверная информация.

Для получения больших шансов на ипотеку, заявку можно отправить сразу в несколько банков, однако их число не должно превышать 5-7. Если вы отошлете заявление сразу в 10 и более учреждений, вам может прийти отрицательный ответ, так как система определит вас как мошенника.

Кредитный калькулятор – помощник для клиента:

Простая процедура оформления ипотечного займа порадует и наличием современного сервиса, предусмотренного для расчета графика платежей. Помните, что полученные данные могут отличаться от тех, что будут выданы вам при заключении договора, однако даже наглядная картина позволит оценить собственные риски и возможности.

С помощью кредитного калькулятора можно получить расчет ежемесячных выплат, а также определиться с программой ипотеки посредством сравнения нескольких продуктов. Калькулятор предполагает собой формуляр, в который вносится информация по кредиту. Через пару минут после нажатия на кнопку «Рассчитать», производится обработка данных. В графы формуляра следует внести:

• Размер кредита.
• Срок действия договора.
• Размер ставки.
• Размер первичного взноса.
• Тип платежа.
• Наличие комиссий.


На основе этих данных будет предложен расчет переплаты, платежа, а также общей суммы выплаченных средств. Оценка всех этих показателей позволит клиенту определиться: сможет ли он нести бремя по кредиту или нет?

Чтобы быть уверенными в возможности погашения займа, можно прибегнуть к такому варианту, как страхования. Помимо имущества, следует оформить полис на сам кредит. В таком случае, если клиент столкнется с невозможностью покрывать долги, за него это сделает страховая компания. Единственным недостатком страхования является – увеличение суммы месячного платежа. В ином случае – это выход из сложной ситуации с сохранением чистой кредитной истории и репутации.
Нашли ошибку в тексте?
Виктория Терещенко кредитный специалист компании InfaProNet.ru


Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014