Поиск по сайту

Как проходит суд по кредиту, что делать, если банк подал в суд по неуплате кредита?

Суд
Интересно знать

Согласно статистике, в 2016-2017 гг. в большей мере с проблемой выплаты кредитов столкнулись граждане, которые оформляли ипотеку или потребительские кредиты в иностранной валюте.

К сожалению, свыше 70% россиян, у которых возникают проблемы с погашением кредита, вместо того, чтобы обратиться в банк за помощью, скрываются от него.

Подобные действия заставляют финансовые институты менять свое отношение к должникам. Все чаще банк обращается в суд с иском о взыскании долга, даже если речь идет о небольшой сумме.

Помните!

Суд по кредиту может стать решением проблемы не только для банка, но и для заемщика. От финансовых обязательств его не избавят. Однако суд может заставить банк пересмотреть сумму долга и значительно сократить ее.

На вопрос, типа банк подал в суд на взыскание долга, мои действия, главный ответ – не впадать в панику. Нужно узнать, почему банк подал иск, подготовить документальные доказательства того, что невыплаты имеют уважительную причину и посещать слушания.


Причины, по которым банк подает в суд по неуплате кредита


• Большая сумма долга и длительная просрочка.

Помните!

Банк не будет требовать погашение кредита через суд, если сумма долга составляет 2 000 или 5 000 рублей, а просрочка длится всего 3-7 дней. В таком случае сотрудник банка свяжется с заемщиком, чтобы узнать причину пропуска платежа. При необходимости, ему будут предложены кредитные каникулы или реструктуризация.

• Защита репутации финансового института.

• Отсутствие прав на списание долга (это можно сделать только на основе судебного постановления).

• Срок взыскания задолженности.


Важные особенности

Согласно законодательству Российской Федерации, по истечению срока взыскания задолженности, который длится 3 года, банк не имеет права требовать выплату долга. Поэтому финансовые институты не медлят и сразу передают дело в суд.

Россиян часто интересует вопрос, может ли банк подать в суд, если заемщик умер, а родственники не хотят брать на себя финансовую ответственность. Да, учреждение имеет право в судебном порядке взыскать долг.


Как быть, если банк подал в суд, отказав в отсрочке?


Обратиться к специалисту. Некоторые российские банки отказывают в помощи клиентам, которые не могут выплатить кредит по уважительным причинам. Обратившись к кредитному юристу или брокеру, можно найти способ решения проблемы. Брокер поможет подыскать программу рефинансирования в другом банке.

Помните!

Стороннее финансовое учреждение одобрит рефинансирование, если по действующему кредиту нет просрочек.

Помощь юриста понадобится, если заемщик решил признать себя банкротом.

Интересно знать

С 1 октября 2015 года в России действует закон, по которому каждое физическое лицо может признать себя банкротом. Одно из требований – сумма долга должна быть 300 000 рублей и выше.

Специалист поможет провести процедуру банкротства в соответствии с законодательством.


Как проходит суд с банком по кредиту?


Судебное слушание проводится по месту регистрации должника, в редких случаях по месту фактического проживания.

Если стоит вопрос, как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой, в первую очередь, нужно:

• посещать все слушания;
• корректно вести себя во время заседаний;
• к устным доказательствам прилагать документальные подтверждения.


Так, заемщик продемонстрирует свою готовность к мирному урегулированию конфликта. В 40% случаев подобная практика заканчивается решением суда в пользу обоих сторон: должник обязуется по мере возможности выплачивать кредит, а банк – сделать перерасчет долга, вычесть из суммы расходы на страховку и обслуживание кредитного счета.

Помните!

Если Вы откажитесь посещать судебные разбирательства, не будете отвечать на звонки и сообщения банка, то суд вынесет решение о конфискации имущества. Оно будет продано, а деньги передадут банку в счет невыплаченных долгов.

Часто банки подают заявление на получение судебного приказа о конфискации имущества. Получение приказа от судьи не требует проведения судебных слушаний.

Если банк пошел в обход и получил судебный приказ на конфискацию и реализацию имущества без предварительного предупреждения, заемщик имеет право подать встречный иск. Это послужит основанием для проведения заседаний, в ходе которых должнику нужно доказать то, что он не выплачивает кредит из-за потери работы или трудоспособности.

Чтобы не задаваться вопросами, типа не плачу кредит в нескольких банках, что может суд конфисковать, какое наказание будет за просрочки, что делать, если банк передал дело в суд, нужно еще до подачи заявки просчитать все риски и оценить финансовые возможности. К примеру, можно оформить страховку на жизнь и трудоспособность.
Рекомендуем дополнительно ознакомиться
Что может забрать банк за неуплату кредита? Могут ли забрать дом, квартиру, машину?
Нечем платить кредит
Взял кредит, не могу платить что делать?
Просроченная задолженность по кредиту
Могут ли посадить за неуплату кредита? Какие будут последствия?
Последствия неуплаты кредита
Что могут забрать судебные приставы за кредитные долги?
Скорая кредитная помощь
Как узнать долг по кредиту?
Просрочка по кредиту
Заявка на кредит в "ОТП" банк
Если нечем платить кредиты - что делать?
Что делать, если просроченная задолженность?