Главная »Информация » Для чего нужно менять кредиторов?

Для чего нужно менять кредиторов?

Кредитор
Кредитные программы могут быть разных типов. Да и сами кредиторы зачастую сильно отличаются друг от друга. Чтобы разобраться во всех тонкостях оформления заемных денежных средств, клиенту часто просто не хватает знаний и внимательности. Подписав договор, как следует его не изучив, он вместо оговоренной суммы ежемесячных выплат вынужден отдавать банку более значимый объем денежных средств с учетом разных сборов, комиссий, оплаты банковских услуг...

А если не платить кредит, то можно испортить себе кредитную историю и даже оказаться в суде. Бывают еще ситуации, в которых условия займа вполне приемлемы и суммы взносов фиксированы и неизменны, но сам кредитор оказывается ненадежным и не внушающим доверия. Продолжать какие-либо отношения с подобным финансовым партнером совершенно невозможно в большинстве случаев. И тогда перед заемщиком очень остро встает проблема «как сменить кредитора».

Возможна ли смена кредитора по желанию заемщика?


По мнению финансовых аналитиков, процедура смены кредитора в развитых западных странах обычно не вызывает никаких проблем и осуществляется легко и быстро. Но вот в условиях российского финансового рынка она протекает с большим количеством вопросов и осложнений.

А ведь заемщик, наоборот, хотел бы узнать, как сменить кредитора, чтобы получить более выгодные условия для выплаты долга. Например, клиент получил заемные средства в качестве потребительского кредита в одном банке под 17% годовых. Но потом выяснил, что в соседнем финансовом учреждении подобный займ можно взять всего под 12% в год. При этом условия кредитования и в том, и в другом банке аналогичны. Если это так, то заемщик решает, как платить кредит ему более выгодно, и обращается во второй банк с заявлением, выплатить его задолженность перед первой финансовой организацией. В случае удовлетворения данного обращения клиент станет погашать свой кредит уже в другом банке и по более низкой процентной ставке. Однако на практике все выглядит не так радужно, вряд ли второй банк с готовностью броситься погашать долги клиента другой кредитной структуры. Скорее всего, от заемщика-перебежчика потребуется предоставить специальную справку, взятую в первом банке, о том, что организация-кредитор согласна отпустить своего клиента без претензий и штрафов.

Но подобная ситуация – идеальный вариант, который не встречается в природе. Обычно процедура рефинансирования, сопровождающая смену кредитора или изменение ипотечного займа на потребительский, сопровождается выплатой большого количества комиссионных сборов:

• на услуги нотариуса, которого нанял первый кредитор;
• на услуги нотариуса, представляющего второго кредитора;
• в качестве первоначального взноса в счет погашения второго кредита;
• комиссия за преждевременное погашение кредита, указанная в соответствующем пункте договора с первым банком;
• оплата за перемещение залогового имущества в ведение второго банка;
• разные выплаты, присутствующие в каждом конкретном случае.

Такие неявные платежи способны достаточно сильно подорвать финансовое благосостояние заемщика, хотя он-то как раз рассчитывал подобными действиями разрешить проблему, как платить кредит на более выгодных условиях. Поэтому прежде чем задаваться актуальным вопросом, как сменить кредитора, следует задуматься, а нужно ли это делать вообще. Лучше всего в данном случае хорошо поразмыслить и произвести необходимые финансовые расчеты.

Может ли смена кредитора произойти по желанию банка?

Иногда складывается ситуация, когда кредитор сменяется не по воле самого заемщика, а по желанию банка. Правда, в этом случае речь о выгоде клиента не идет вовсе, поскольку происходит подобное чаще всего тогда, когда у человека, получившего займ, образуется очень длительная просрочка по кредиту и погашать ее он не намерен или не может. Следует иметь в виду, что если не платить кредит, то банк продает кредитные обязательства по нему коллекторам. То есть, новым кредитором будет выступать как раз коллекторское агентство, погасившее долг в банке и самостоятельно начавшее требовать денежные средства с должника.

Также клиент может оказаться перед фактором передачи его долга в другой банк, если финансовая организация продала туда свой полный кредитный портфель. Такое могло произойти, если, к примеру, банк перестал специализироваться на потребительских кредитах и полностью перешел на ипотечные займы. Еще кредитор может поменяться в случае оформления ипотеки в АИЖК, которое рефинансирует займ, взятый в другой финансовой организации.

Договор рефинансирования:

Когда смена кредитного учреждения происходит по желанию самого клиента, то старый договор, после улаживания всех формальностей и передачи долга в новый банк, становится недействительным. Перед первым банком заемщик, согласно его условиям, исполнил все обязательства, так как его долг был полностью погашен, хотя и в досрочном порядке. Однако со вторым финансовым учреждением клиент подписывает новый кредитный договор уже на условиях данной организации, в котором прописываются подробно все обязательные пункты: каким образом был предоставлен займ, как платить кредит, как будет происходить взаимодействие банка и клиента, какие права и обязанности имеет заемщик и т.д. Также здесь должно указываться, что будет, если не платить кредит и какие штрафы грозят должнику в этом случае.

Если же кредитор поменялся по воле самого банка, то договор, скорее всего, останется прежним. Более того, даже условия кредитования останутся такими же, ведь новый владелец кредитных обязательств будет заинтересован взыскать долг с заемщика в полном объеме, включая проценты, штрафы и комиссии, прописанные в договоре с прежним кредитором.
Нашли ошибку в тексте?
Виктория Терещенко кредитный специалист компании InfaProNet.ru


Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
Комментарии
Комментариев к публикации не найдено.
Добавить комментарий
Как вас зовут?
Ваш email
Комментарий
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014