Главная »Информация » Программы лояльности финансовых учреждений

Программы лояльности финансовых учреждений

Лояльность
У большинства населения выражение «программа лояльности» вызывает ассоциации с различными бонусными, накопительными или дисконтными схемами и механизмами, при которых можно выгодно взять кредит, но которые обычно доступны только владельцам кредитных карточек. Если смотреть на практике, то кредитные карточки не являются наиболее выгодным инструментом займа денег для населения, из всех тех, которые предлагаются учреждениями.

Дело в том, что до сих пор, предоставлять заимствования наличными деньгами и кредитными картами для физ.лиц на территории стран бывшего СССР все еще считается довольно опасным. В этом мнении сходятся как финансовые эксперты, так и аналитики в экономической сфере.

Именно поэтому, многие банковские и кредитные организации и стали создавать такие программы и механизмы лояльности для потенциальных клиентов и заемщиков, которые из специфического вида кредитования стараются брать большие по объему денежные суммы в долг. Как пример, можно назвать одну из категорий таких заемщиков - бизнесмены. Следует отметить, что такие люди почти в ста процентах случаев обращаются в банковские организации и почти всегда проводят все финансовые операции именно через ту финансовую организацию, которая выступает в качестве кредитора для бизнесмена.

Это выгодно банку, так как он может мониторить финансовую активность компании или фирмы, которая принадлежит заемщику и, естественно, перед тем, как предоставить кредит тому или иному бизнесмену, оценить риски для себя, а, может, и дать какие-то льготы на получение кредита.

Суть программ лояльности, которые предлагают банковские учреждения:


Специалисты в экономической сфере, объясняют понятие «лояльность», как метод привлечения финансовой организацией внимания потенциального клиента к кредитному банковскому портфелю. Следует отметить, что лояльность финансовой организации - довольно приятная вещь для заемщика, которая будет учитывать все потребности заемщика, и он сможет выгодно взять кредит. Такой подход и чуткость со стороны банковского учреждения будет, конечно же, приятен любому человеку. К тому же, есть еще один плюс для банковских учреждений от программ лояльности. Благодаря им, банки могут увеличить свой рейтинг и популярность среди населения страны.

Это особенно важно при том, что уровень доверия к банковской системе страны невысок. Отнести к таким программам можно кобрендинговые кредитные карточки, акции по программам займов, которые дают возможность заемщикам получить кредитные деньги по довольно низкой ставке по процентам. Более того, самым интересным фактом является то, что такие программы не требуют платы от заказчика. То есть, получается, что оплата такого механизма целиком и полностью лежит на банковском учреждении. Но ведь, как мы знаем, банк никогда себя не обманет. Так зачем тогда это банку?

Финансовые эксперты в данной области, указывают на то, что банкам это выгодно, в первую очередь, потому что они получают в лице заемщика, постоянного и надежного клиента. На практике, это обычно выливается в то, что лучше всего для этого просто изменить ставку по процентам, которую по депозитам нужно сделать выше, а по кредитам - как можно больше снизить. Есть банковские учреждения, в которых при предоставлении заемщикам программ кредитования, рассчитанных на большой срок, ставка по кредитам с каждым последующим годом уменьшается на определенную часть.

Причем, таких банковских учреждений становится все больше. Есть даже такие банковские учреждения и организации, которые предоставляют такие "лояльные" программы лишь на ипотечные денежные займы, и то при условии, что заемщик, который получает ипотечный кредит онлайн, имеет в данном банковском учреждении не только заемный, но и зарплатный счет. В таких случаях, если заемщик будет соблюдать договор кредитования и делать все вовремя, а также не будет просрочивать платежи, то в таком случае, банк может понизить процентную ставку до определенного показателя где-то к середине срока погашения займа.

Если же говорить о таком виде займа, как кобрендинговая кредитка, то его действие может быть иметь место лишь в случае наличия продукции, которую им необходимо реализовать, у двух партнеров,а также довольно большой сети, через которую можно эффективно распространять их. Если нет этих двух факторов, то чаще всего, как показывает практика, клиент просто не захочет участвовать в подобной программе, чтобы получить кредит онлайн. А если он нуждается в большой сумме денег,еще и очень срочно, то он вообще не захочет оформлять такой вид займа, как кобрендинговая кредитная карта. Еще одной проблемой является тот факт, что не все банковские учреждения думают о том, что и у партнера должна быть крупная сеть для реализации. А очень часто банковские организации сотрудничают с разными модными брендовыми магазинами, купить в которых что-либо не может среднестатистический житель страны, просто потому, что не имеет нужного уровня заработной платы.

Можно также привести пример с авиакомпаниями, которые находятся очень далеко от потенциального клиента, и им нет смысла ехать в другой регион или область для осуществления перелетана самолете авиационной компании, являющейся партнером. Проще те средства, что будут сэкономлены на дороге до аэропорта, потратить на оплату услуг местного авиационного перевозчика.

Механизмы лояльности фин.учереждений при кредитовании бизнеса:


Говоря о скидках на кредит для бизнеса или же о программах лояльности, к ним можно отнести такие программы, сутью которых является снижение уровня процентных ставок для заемщика, которые постоянно обращаются в финансовые организации за оформлением ссуд. Следует сказать, что главным условием для получения кредита, которое предъявляют банковские учреждения для таких клиентов, является сотрудничество заемщика с банковскими структурами. Их же внутренние расчеты, в частности те, которые касаются переводов денежных средств от одной фирмы к другой, обходятся намного дешевле, чем плата комиссионных взносов банков получателей.

Говоря о деятельности таких корпораций, стоит отметить,что они могут работать как в совсем разных, так и в одинаковых сегментах рынка. Лучшим вариантом будет тот, при котором корпорации работают именно в интересах друг друга. На практике это выглядит так, что одна сторона, застройщик, является клиентом банковского учреждения, как и другая контора, которая специализируется, например, на изготовлении штукатурных растворов. В данном случае, если между ними будет налажено сотрудничество, денежные средства, получаемые от проведения разных финансовых операций, будут оставаться на счетах банковской организации. Это, конечно же, позволит сторонам экономить на различных комиссионных сборах и взносах, а также получать скидки на кредиты, которые и так будут дешевыми.

При таком раскладе, все стороны останутся довольны, начиная финансовой или кредитной организацией и заканчивая компанией-заемщиком. Следует сказать, что программы лояльности постоянно совершенствуются, а условия улучшаются, что дает возможность получать займы на более выгодных условиях. Хотя все равно на данном этапе, во всех странах бывшего СССР показатели по кредитным ставкам далеки от либеральных. Банковским учреждениям все еще есть, куда стремиться. Важно также повысить уровень доверия населения к финансовой системе в целом. Банковские учреждения же, в свою очередь, должны начать больше доверять населению, которое по мере возможностей пытается вовремя оплачивать взятые на себя кредитные обязательства.
Нашли ошибку в тексте?
Виктория Терещенко кредитный специалист компании InfaProNet.ru


Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014