Банки, выдающие кредиты мамам в декретном отпуске
Содержание
expand_more
Для начала скажем, что Вы немного опоздали с принятием решения. Если у Вас была хорошая работа и приличный доход, надо было оформлять кредит раньше, до декретного отпуска. Можно было даже не сообщать сотрудникам о Вашей беременности и предусмотреть в договоре пункт о каникулах при её наступлении. В этом случае обычно можно платить только проценты, а «тело» кредита не трогают до выхода заемщика на работу из декретного отпуска.
Можно ли взять кредит в декретном отпуске
Получить займ, находясь в декрете, возможно, хотя шансы индивидуальны. Все будет зависеть от того, какие документы мама сможет предоставить и как подготовится к оформлению. Мы, со своей стороны, подробно расскажем о нюансах и подводных камнях, а также подберем организации, в которые матери следует обращаться в первую очередь находясь в декретном отпуске.
Для увеличения вероятности получения кредита в декретном отпуске нужно приложить усилия и подготовить определенные документы. С каждым предоставленным документом о доходе можно снижать процентную ставку.
Где взять кредит в декретном отпуске
Рассмотрим 2 типа организаций: банк и МФО, не будем касаться не банковских организаций и кредитных брокеров. Во-первых, это не безопасно, а во-вторых, после прочтения статьи Вы сможете оформить кредит в декретном отпуске без посторонней помощи.
Если Вы не хотите тратить время на чтение, а просто хотите узнать, какой банк готов одобрить Вам кредит — воспользуйтесь онлайн сервисом подбора кредитов в декретном отпуске:
Сервис проанализирует введенную информацию, определит, какие банки дают кредит в декретном отпуске, подберет те финучреждения, где у вас высокая вероятность одобрения, а также подходящую кредитную программу, и поможет подать онлайн заявку на кредит в декретном отпуске. Решение Вы узнаете сразу, а получить деньги на карту или наличными в отделении сможете в день обращения.
Кредиты, доступные в декретном отпуске
Дадут ли кредит во время беременности и ухода за ребенком? Да, оформление займов клиенткам данной категории возможно. Для женщин в этот период жизни доступны следующие кредиты:
- Кредит наличными в отделении;
- Товарный кредит;
- Кредитная карта;
- Карта рассрочки;
- Займ в МФО.
Рассмотрим каждый из этих вариантов и решим, какой лучше взять в декретном отпуске.
5 банков для кредита в декретном отпуске
Если деньги в декретном отпуске нужны наличными, лучше оформить нецелевой потребительский кредит, предлагаем рассмотреть следующие банки, где это можно сделать:
- Сбербанк — здесь возможен кредит девушке во время декретного отпуска в размере от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽, на срок до 60 месяцев, процентная ставка от 11,4% годовых. Подготовили отдельную статью: Кредит в Сбербанке в декретном отпуске
- Альфа-Банк — женщине в декрете можно получить от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок до 5 лет, процентная ставка от 9,9% годовых. Узнать решение Альфа-Банка можно через 7 минут, процедура оформления происходит онлайн в короткий срок.
- Тинькофф — можно взять кредит в декретном отпуске от 50 000 ₽ до 2 000 000 ₽ на срок до 3 лет, процентная ставка от 12% годовых. Помимо программы кредита наличными есть две дополнительные программы для мам — под залог авто и под залог недвижимости (под жилье).
- Почта Банк — для мам в декрете можно получить наличные от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽ и взять на срок до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых. Очень лояльные требования и минимальный пакет документов.
- Открытие — здесь одобряют кредит женщинам в декрете на сумму от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽, на срок до 5 лет, процентная ставка от 9,9% годовых. Открытие предлагает низкую процентную ставку, однако она действует только при оформлении мамой программы страхования.
Таблица для сравнения
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 11,4% годовых |
| Альфа-Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9,9% годовых |
| Тинькофф | до 2 000 000 ₽ | до 3 лет | от 12% годовых |
| Почта Банк | до 1 000 000 ₽ | до 5 лет | от 12,9% годовых |
| Открытие | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9,9% годовых |
В первую очередь рекомендуем обратиться в Тинькофф и Почта Банк — они наиболее лояльные. Плюс у них минимальные пакеты документов и есть возможность подтвердить неофициальные источники дохода. Во вторую очередь стоит рассматривать Альфу и Открытие — здесь требования чуть жестче, но условия также хороши.
Сбербанк стоит рассматривать только в том случае, если Вы готовы предоставить поручителя. Для получения потребительского кредита необходим платежеспособный поручитель в возрасте от 21 до 70 лет.
Товарный кредит
Товарные потребительские кредиты оформляются в магазинах: выбираете товар, подходите к консультанту, совместно подаете заявку и получаете решение. Если оно положительное, то деньги перечислят в магазин, а Вы уйдете домой с новой покупкой.
- Преимущества — низкие требования к заемщику и высокая вероятность одобрения, из документов достаточно одного паспорта.
- Недостатки — высокая процентная ставка.
Если деньги нужны на приобретение товара и высокая процентная ставка Вас не смущает, то это решение. Если нет, то лучше рассмотреть другие варианты.
Кредитные карты
Одобрят ли такой тип кредитования беременной или матери с маленьким ребенком? Получить кредитную карту легче чем потребительский кредит. Это связано с тем, что на каждую выданную карту устанавливается лимит. У одного заемщика он может составлять 100 000 ₽, а у другого 15 000 ₽. Таким образом учреждение даст деньги, но застрахует себя от рисков, однако если Вы будете использовать кредитную карту, то постепенно кредитный лимит будет увеличиваться. Также к преимуществам кредитных карт относится льготный период: если успеваете погасить задолженность до конца льготного периода, то не платите процентов.
- Тинькофф — до 300 000 ₽, даст льготный период 55 дней, процентная ставка от 19,9% годовых, с 18 до 70 лет. Карту доставят на дом.
- Kviku — до 200 000 ₽, даст льготный период 50 дней, процентная ставка от 29% годовых, с 18 до 70 лет. Карта — виртуальная, получить можно за 10 минут.
- Альфа-Банк — до 500 000 ₽, даст льготный период 100 дней, процентная ставка от 11,9% годовых, с 21 года. Хоть за картой и нужно будет идти в отделение, она является одной из лучших кредитных карт на рынке.
Карты рассрочки
Карта рассрочки похожа на кредитную карту с льготным периодом, отличие в том, что льготный период распространяется на весь срок рассрочки. Подробнее о картах рассрочки читайте в этой статье.
- Карта «Совесть» от QIWI — до 300 000 ₽ сроком на 12 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать можно только в магазинах-партнерах, их более 50 000.
- Карта «Свобода» от Home Credit — до 300 000 ₽, при покупках в магазинах-партнерах рассрочка до 10 месяцев, при покупках в любых других магазинах до 51 дня.
- Карта «Халва» от Совкомбанк — до 350 000 ₽ сроком на 36 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать можно только в магазинах-партнерах, однако их уже более 155 000, так что к минусам это отнести нельзя.
Как работают карты рассрочки?
Заемщик покупает в магазине товар стоимостью 24 000 рублей и оплачивает его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев. Ежемесячный платеж составит 4 000 рублей в месяц, при этом переплата — 0%
Заемщик покупает в магазине товар стоимостью 24 000 рублей и оплачивает его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев. Ежемесячный платеж составит 4 000 рублей в месяц, при этом переплата — 0%
Займ в МФО
К этому варианту стоит прибегать в самом крайнем случае, если кредит во время ожидания ребенка очень необходим. Да, шанс получить экспресс займ в МФО стремится к 100%, однако это компенсируется высокой процентной ставкой. Мы подобрали 3 МФО, первый займ в которых можно получить под 0%, то есть бесплатно.
- MoneyMan — от 1 500 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 5 дней до 18 недель, с 20 до 70 лет.
- еКапуста — от 100 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 7 до 21 дня, с 18 лет.
- Webbankir — от 3 000 ₽ до 15 000 ₽ на срок от 7 до 30 дней, с 19 лет.
Вы можете обратиться в них или посмотреть другие МФО.
Чтобы не испытывать проблем с оформленным микрозаймом, читайте инструкцию по правильному использованию микрозаймов.
Как не получить отказ
Основная причина, по которой женщине, находящейся в декретном отпуске, могут отказать в кредите — платежеспособность. С одной стороны, это плохо, ведь Вы не сможете сидя в декрете подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или предоставить в банк документы об официальном источнике дохода. С другой стороны, это хорошо. Вы знаете свою слабую сторону и сможете проработать ее перед обращением в банк. Оформляем всевозможные документы, чтобы доказать гарантию погашения ссуды.
Рекомендуем ознакомиться со статьей: 15 причин, по которым не дают кредит.
Повышаем вероятность одобрения
Главная задача — доказать, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Не только готовы, но и имеете источники дохода, помимо декретных выплат. Для этого подойдут любые документы, подтверждающие дополнительный доход.
- «Свой банк» — если Вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка или ранее оформляли кредит и успешно его погасили, то, в первую очередь, рассмотрите именно эти организации. Брать кредит в таком учреждении будет проще: во-первых, в них у Вас сформирована положительная история обслуживания, а во-вторых, потребуется намного меньше документов.
- Полный комплект документов — чем больше документов Вы сможете предоставить, тем лучше. Менеджеру проще принять решение, если он сможет увидеть портрет заемщика. Дополнительными документами могут быть: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ПТС и т.д.
- Близкий человек — иногда лучше попросить близкого человека оформить кредит на себя. Это может быть друг, подруга, муж, сестра, мама или другой родственник. Но нужно быть уверенным в том, что Вы сможете вносить ежемесячные платежи. В противном случае Вы подведёте близкого человека и испортите с ним отношения.
- Созаемщик — для кредитов на крупные суммы лучше привлечь созаемщика. Созаемщик несет равные с заемщиком обязательства, а значит, банком, при рассмотрении заявления, будет учитываться совокупный доход и совокупный кредитный рейтинг.
- Залог — если Вы сможете предоставить залог (автомобиль или недвижимость), то подтверждение дохода не потребуется. Большинство банков очень лояльно относятся к таким кредитам, ведь учреждение сразу страхует себя от факта невозврата денег.
Как вести себя в банке
Продумайте ответы на два основных вопроса:
- Имеются ли дополнительные источники дохода?
- Почему за кредитом обращается не муж, который работает, а Вы, находящаяся в декрете? Нельзя отвечать, что на мужа один кредит уже оформлен.
Выводы
Мы рассмотрели способы и нюансы получения кредита находящимся в декретном отпуске, узнали, какие финансовые продукты предлагают банки и МФО, выяснили, как избежать отказа и повысить шансы на одобрение заявки.
Дают ли кредит в период декрета? Да, главное — доказать свою платежеспособность.
Рекомендации
Прежде чем подать заявку, потратьте время на анализ предложений и сбор документов. Не торопитесь, подходите к кредиту осознанно. Выберите из списка финорганизаций, где можно взять кредит в период беременности или ухода за ребенком, самый подходящий вариант. Займ, в первую очередь, средство достижения целей, и не стоит превращать его получение и будущее погашение в головную боль и долговую яму. Подайте заявку только тогда, когда твердо убедитесь в правильности решения.
Нужно быть готовым к оформлению страховки и завышенной процентной ставке — это немного повысит Ваш кредитный рейтинг, так как застрахует банк от вероятности невозврата кредита.
Также советуем изучить законодательную базу. Возможно, вы относитесь к льготной категории (многодетные матери и т.п.), кому социальная поддержка семей предусматривает компенсации при кредитовании. Для отслеживания актуальной ситуации на финансовом рынке, комментариев и рекомендаций многие используют сайты банки ру, bankstoday net и другие.
Запомните!
Лучшее время для оформления кредита — начало декретного отпуска, ведь Вы сможете предоставить документы о получении стабильного дохода за текущий год.
Лучшее время для оформления кредита — начало декретного отпуска, ведь Вы сможете предоставить документы о получении стабильного дохода за текущий год.
Если у Вас возникли вопросы, как и где получить ссуду маме в декрете, или Вам нужна помощь — обратитесь в службу поддержки, дадим бесплатную консультацию и подскажем, как действовать.
Над материалом работали
