Главная »Информация » Кризис и кредитование, чего ждать дальше?

Кризис и кредитование, чего ждать дальше?

Финансовый кризис
Экономика России сегодня переживает не самые простые времена. О приближающемся кризисе в открытую заявил даже премьер-министр, чего ранее не случалось. Пока речь не идет о чем-либо глобальном. Предполагаемые изменения могут повлечь пока что лишь снижение темпа роста экономики. Тем не менее, даже такие «легкие» деформации могут привести к тому, что кто-то потеряет работу.


А если еще учесть тот факт, что цены в стране и без этого безудержно растут, в отличие от размеров заработных плат граждан, то фактический заработок станет еще ниже. Замедление темпа экономического роста приведет к тому, что инфляция захлестнет денежные средства россиян, и простые граждане не смогут позволить себе не только отложить на будущее какие-либо суммы денег, но им может даже их не хватить на решение насущных проблем. Многими экономистами предрекаются грядущая рецессия, увеличение безработицы, заморозка заработных плат.

Что может ожидать сектор потребительского кредитования на фоне грядущих проблем? На этот вопрос не берутся дать ответ даже финансовые аналитики, которые являются профессионалами в этих вопросах.

Сегодня кредитование и кризис стали почти синонимами:

Заемщики, которые ранее получили кредит на выгодных условиях, сегодня, скорее всего, ощущают кризис в своих финансовых делах. Постоянный рост инфляции «съедает» все сбережения граждан. Даже сейчас, когда все еще можно найти финансово-кредитную организацию, которая готова предоставить кредит на выгодных условиях или предоставляет кредиты онлайн, многие россияне не спешат обращаться к ним.

Правда, необходимо отметить, что вопрос о том, что уровень спроса на потребительский кредит неуклонно сокращается – преждевременно. Если выдача займов и сокращается, то пока что это связано с жесткой политикой банка. Основная проблема заключена в том, что за последние годы российские финансово-кредитные организации сильно увеличили свой кредитный портфель. Банками весьма охотно выдавались потребительские займы, поднялся большой ажиотаж вокруг кредитных программ. Сегодня учреждения взяли небольшую паузу, чтобы дать реальную оценку своему кредитному портфелю, оценить возможные риски и, вполне возможно, поменять правила выдачи потенциальным заемщикам возможных займов.

Банками выдаются потребительские кредиты с огромными процентными ставками, причем такие займы выдаются всем желающим. Просроченная задолженность, уровень которой увеличивается почти в два раза быстрее, чем количество оформленных кредитов, рано или поздно обанкротит кредитную организацию. Таким образом, если заемщик не сможет вовремя вернуть свой долг, банк разорится. Такое массовое явление рано или поздно приведет к тому, что небольшая финансовая проблема одного банка, может перерасти в проблему национального масштаба.

Как избежать возможного финансового кризиса?


Центральный Банк России предлагает банкам совершать менее рискованные сделки со своими клиентами. Увеличенные требования к кредитам делают невыгодной для финансово-кредитных учреждений выдачу низкокачественных займов. Как показала практика, замедление роста экономики обычно ведет к увеличению объемов кредитования. Это значит, что спрос на всевозможные кредиты будет неуклонно возрастать, что само по себе подтолкнет производство. Если же в России произойдет рецессия, и все пойдет по плохому сценарию, то объем потребительского кредитования неуклонно понизится.

Гражданам все сложнее будет брать кредит, а финансово-кредитные организации к рассмотрению заявок будут иметь все более серьезный подход. Ситуация, возможно, кажется безвыходной.

Страхование кредитов – решение проблемы?

Удержать уровень кредитования граждан и уберечь их от нехороших последствий сможет такой финансовый инструмент как страхование. Если заемщик застрахует свой займ, то проблемы с погашением его долга будут сведены к минимальным затратам. И если вдруг заемщик лишиться по каким-то причинам своего постоянного дохода, то решить эту проблему поможет страховая компания. Однако такой вариант в России приживается плохо. Большинство заемщиков воспринимает оформление страхового полиса как дополнительную и лишнюю трату денег, которую «навязывает» сотрудник банка, чтобы получить свои комиссионные «копейки». Что ж, не будем скрывать, что иногда именно так и происходит.

Например, действительно, к чему оформлять страховой полис для покупки в кредит стиральной машины, которая стоит десять тысяч рублей? Если учесть, во сколько обойдется страховка на эту покупку, то такой кредит действительно будет невыгоден для клиента. Правда, многие банки сегодня включают в договор о выдаче потребительского кредита пункт о страховке. Так что, если вы захотите купить в кредит электрочайник стоимостью 500 р., вам придется оформлять страховой полис. Скорее всего, вас даже не предупредят о том, что страховка, включенная в стоимость кредита вам совершенно не нужна.

Как сэкономить на страховке?

Кредитование и кризис практически неразрывно связаны между собой. Бывают случаи, когда страховой полис оказывается очень полезным, и выручает из затруднительного положения. К сожалению, россияне относятся к процессу страхования не очень доверчиво. Например, раньше почти никто не оформлял автомобильный страховой полис. Длилось это до тех пор, пока сама ситуация на дорогах не привела к тому, что автомобильное страхование стало обязательным условием. Впрочем, и сейчас многие считают, что подобный налог является просто ненужной тратой своих финансов. Однако сама по себе страховка не несет ничего плохого, а иногда она является единственно верным выходом из сложной ситуации.

Если же клиента по каким-то причинам не устроили условия страхования, предложенные финансово-кредитной организацией, то он может сам выбрать страховое агентство, которое может предложить ему более выгодные условия. Сегодняшний финансовый рынок предлагает достаточно широкий выбор подобных организаций. Кроме того, оформляя страховку, вы можете неплохо сэкономить на общей стоимости кредита. Это обусловлено тем, что страховка понижает риск банка потерять свои средства, а значит и уменьшит процентную ставку во время оформления клиентом займа.

Кредит больше не актуален?

С каждым годом финансово-кредитным учреждениям все труднее привлечь в ряды своих клиентов новых заемщиков. Даже кредиты онлайн утратили прежние обороты. Такое произошло потому, что большинство заемщиков уже имеют определенный опыт и теперь более ответственно подходят к выбору предлагаемой кредитной программы, при этом нередко пользуются услугами кредитных брокеров. В связи с этим, кредитные менеджеры многих банков предлагают оформление кредита абсолютно каждому клиенту, причем предлагают даже тогда, когда клиент абсолютно не удовлетворяет требованиям банка по уровню своего дохода. Брать кредит в таких случаях особо опасно.

Как бы то ни было, проверку все равно проходят абсолютно все заемщики, и если финансовые параметры какого-то клиента сильно отличаются от необходимых, банк такого заведомо невыгодного клиента отсеивает. Ведь выплатить свой долг по кредиту такой должник вряд ли сможет. А увеличивать ряды должников банку не выгодно. Ведь судиться с такими должниками тоже абсолютно бесполезно.

Один кредит, два кредита – что делать?

От приближающегося кризиса пострадают больше всех те заемщики, кто «додумался» взять больше одного кредита. Есть такие «мудрецы», которые ухитряются оплатить и пять кредитных программ.
Но если вдруг у них возникнут форс-мажорные обстоятельства, и они потеряют источники своих доходов, то из своей долговой ямы они уже вряд ли смогут выбраться. Даже если кризис отступить и общая экономическая ситуация будет восстановлена, такие заемщики все равно окажутся в невыгодном положении. Данные об их больших и длительных просрочках по платежам обязательно попадут в кредитную историю. Хорошо, если должник все-таки сможет оплатить свой долг по займу.

Но если просрочка оплаты была, то оформить кредиты в будущем такому заемщику будет очень сложно. Опыт 2008 года показал, что банковские организации в данном вопросе могут проявлять гибкость. Ведь сотрудники финансово-кредитных учреждений хорошо осведомлены о том, какие сложности бывают у их заемщиков, поэтому, чтобы удержать своих клиентов, банки вынуждены будут одобрять заявки заемщиков, даже тех, у кого плохая кредитная история. Если кризис придет, то избежать финансовых потерь не сможет ни один банк.

И если на вас «висит» какой-либо кредит или вы только планируете его оформить, вам особо бояться нечего, но это в том случае, если вы обладаете некими начальными накоплениями и хорошими источниками дохода.
Нашли ошибку в тексте?
Виктория Терещенко кредитный специалист компании InfaProNet.ru


Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014