Главная »Информация » Стоит ли брать инвестиционный займ? И как это сделать?

Стоит ли брать инвестиционный займ? И как это сделать?

инвестиционный займ
Узость знаний о банковской сфере большинства рядовых потребителей проистекает из недостаточной финансовой грамотности. Люди воспринимают банки только как место, где можно либо получить кредит, либо сделать вклад, даже не подозревая, что перечень программ для кредитования и вложения денежных средств здесь гораздо более широкий о доступен он не только физическим лицам, но и предпринимателям, и мелким коммерческим организациям.

Основное преимущество таких услуг заключается в том, что лимит средств, предлагаемый клиенту, здесь намного выше.


И в тоже время следует отметить, что такой займ будет облагаться более строгими требованиями, чем обычный потребительский кредит. Многие банковские организации в список доступных предпринимателям продуктов в сфере кредитования указывают инвестиционный займ. Обычно потенциальные клиенты даже не понимают, о чем идет речь, и уж тем более имеют очень ограниченные представления, как правильно оформить такой кредит и как им воспользоваться. Этот вопрос требует более внимательного изучения.

Понятие об инвестициях:

Не секрет, что все коммерческие структуры, в какой бы сфере они не работали, создаются исключительно с целью получения прибыли. Но чтобы начать активно действовать, всем нужен стартовый капитал, зачастую немалый. Такое «вложение в дело» и является инвестицией, хотя и не всегда это бывает справедливым утверждением. Для открытия собственного бизнеса банк предоставляет клиентам-предпринимателям не только займ для инвестиций, но и специальные кредиты на развитие или чтобы начать собственное дело. Разница между этими видами займов будет присутствовать в степени допустимых рисков.

В частности, финансовая компания должна иметь доступ к сведениям о материальном положении заемщика и решить, какой допустимый уровень риска в этом случае присутствует, то есть банк выдаст кредит только тому предпринимателю, который гарантированно сможет погасить долг в установленный срок, а также уплатит все проценты по нему в соответствии с установленной процентной ставкой. В том случае, если клиенту предоставляется инвестиционный займ, степень рисков увеличивается, ведь заемщик берет деньги у банка с целью получить с их помощью прибыль, только в случае успешного ведения бизнеса, он сможет вернуть взятые в долг средства вместе с процентами и точно в срок.

Иначе кредитор очень сильно рискует никогда больше не увидеть инвестированные в провальный проект деньги. Причем инвестиции тоже могут быть разными, под этим понятием может скрываться:

• займ для приобретения капитала в виде матактива;
• займ для осуществления капремонт;
• займ на нематериальные активы;
• займ на повышение квалификации и уровня образования работников;
• займ на приобретение ценных бумаг;
• займ с целью лизинга или кредитования.

Также займы для инвестиций подразделяются на несколько типов по критерию статуса кредитора, например, это могут быть:

• государственные — предоставляемые финансовыми госструктурами и бюджетными учреждениями, а также коммерческими банками, имеющими государственную лицензию;

• частные — предоставляемые физическими лицами или юридическими лицами в частном порядке;

• иностранные — с привлечение зарубежных капиталовложений;

• смешанные — предоставляются совместно российскими и зарубежными организациями партнерами на долевых началах.

Как работает инвестиционный займ?

Как утверждают эксперты, подобный вид кредитования обычно выбирают фирмы, занимающиеся производством собственной продукции. Как правило, инвестиции используются для того, чтобы начать бизнес, усовершенствовать и переоснастить производственные помещения, закупить новое оборудование и т. п. Но в любом случае делается это для конкретного инвестиционного проекта, к примеру, для смены профиля деятельности фирмы или открытия только одной новой линии выпуска продукции.

Какие требования предъявляются к заемщику?


Займы для инвестиций могут оформить как физические лица, так и юридические лица, и частные предприниматели. Первым документом, который обязательно для этого потребуется, выступает бизнес-план, ведь кредитор обязан убедиться, что инвестиции окупятся и долг гарантированно будет возвращен.

Кроме того, обязательны традиционные бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента, его благонадежность и хорошее состояние финансов. В частности должно быть подтверждение того факта, что бизнес заемщика приносит стабильный доход и может выступать в качестве обеспечения по кредиту. В этом случае активы индивидуального предприятия будут позиционироваться как залог, также в этом качестве могут быть рассмотрены различные материальные средства: машины, товары, здания и т. п.

Как уже отмечалось выше, займы для инвестиций представляют собой большие денежные суммы, предоставляемые клиенту на небольшой срок. Как отмечают специалисты в финансовой сфере, нестабильный экономический климат в стране не дает возможность прогнозировать стопроцентную результативность в любом начинании, так что риски при инвестировании в России очень высоки. Бывают форс-мажорные ситуации, когда проект, что называется, «не идут» и денежные средства не могут быть возвращены в срок.

Тогда клиенту могут предоставить услугу рефинансирования, что предполагает либо пересмотр и изменение условий займа, либо вообще смену банка на другой, который выплатит кредит за него, предоставив заемщику равноценный, но более выгодный по процентной ставке.

Инвестирование необходимо и очень выгодно, если планируется осуществить с его помощью достаточно крупный и дорогой проект, который невозможно реализовать по-другому. Удобен инвестиционный займ и тем, что в договоре, как правило, сразу прописана некоторая отсрочка по выплатам до того времени, когда появится первая прибыль и результаты станут хорошо заметными.

Неудобным же моментом выступает необходимость объемного залогового капитала, когда все активные средства предприятия могут перейти к банку и он будет полностью распоряжаться ими. Таким образом, сам заемщик не сможет воспользоваться собственными активами — они будут попросту заблокированы и недоступны до момента полного погашения всего долга.
Нашли ошибку в тексте?
Виктория Терещенко кредитный специалист компании InfaProNet.ru


Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014