Главная »Информация » Виды кредитов для физических лиц. Все подробности!

Виды кредитов для физических лиц. Все подробности!

Узнайте, какой банк одобрит Вам кредит:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по кредиту в течении часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Физическое лицо
В настоящее время многие граждане пользуются заимствованием в банковских структурах. Они в курсе того, что оформляя заем на одну денежную сумму, возвращать нужно будет с довольно большими процентами. Но как выйти из положения, если возникла необходимость в покупке жилья, автомашины и в предстоящем ремонте жилой площади, а финансовых средств нет.


Финансовые структуры предоставляют банковские кредиты физическим лицам, которыми можно воспользоваться и выйти из стесненного финансового положения.

Нужные деньги можно и самостоятельно собрать, постепенно откладывая, но на это уходит порою очень много времени, да и не каждый сможет это сделать. Поэтому банковское кредитование физических лиц для многих граждан самый оптимальный вариант. Однако чтобы взять заем, нужно иметь хотя бы первоначальное представление о том, какие виды кредитов предоставляемых физическим лицам имеют место быть, изучить кредитные программы и прочую информацию о кредитовании.


Давайте более подробно поговорим, какое кредитование физ. лиц будет приемлемым в различных ситуациях, каковы существенные признаки различного заимствования и их определенные особенности.

Виды кредитов для физических лиц по кредитным срокам:


• краткосрочные кредиты;
• среднесрочные кредиты;
• долгосрочные банковские кредиты для физических лиц.

Выдача краткосрочного заимствования рассчитано на один год, не более. Среднесрочный кредит физическому лицу выдается на срок от 1 года до 3-х лет. Долгосрочные виды кредитов предоставляемых физическому лицу можно оформить на длительный срок от 3-х лет и более.

Предоставление кредита физическим лицам возможно в разной валютной системе: в американских долларах, евро или российских рублях. Можно получить кредит физическому лицу и натуральным товаром или пластиковой кредитной карточкой. При оплате приобретенного товара есть возможность рассчитаться наличным расчетом или безналичным переводом. Однако при работе с кредиткой следует быть внимательным, поскольку при каждой операции происходит процентное начисление на имеющийся долг по заимствованию.

По своему прямому назначению банковское кредитование физических лиц выделяет следующие виды:

• потребительские займы;
• автомобильный кредит;
• ипотечное кредитование;
• заимствование на получение образования;
• кредитные овердрафты;
• доверительные кредиты физическим лицам;
• кредитование на неотложные потребности.

Рассмотрим каждый вид кредита - подробно:


Потребительское заимствование:

Их оформление связано с нуждами потребителя-заемщика - предстоящий ремонт, срочная покупка дорогостоящей бытовой техники или телевизионной аппаратуры. Как правило, это среднесрочные кредиты физ. лицам, но порою можно оформить и долгосрочное заимствование на кредитный срок до 60-ти месяцев-72-х месяцев.

Заемная денежная сумма в данном случае всегда незначительная. На кредитные условия данного заимствования влияют: ежемесячная доходность, безупречная кредитная репутация, залоговое обеспечение и прочие. При меньшем кредитном сроке – меньшая переплата по займу. Процентные ставки здесь очень высокие. Однако можно воспользоваться специальным проектом «зарплатным». Т.е. если вы получаете зарплату на пластиковую карточку банковского учреждения, где планируете оформить заем, то процентная ставка может быть минимальной, да и шансов в заимствовании у вас будет значительно больше.

Автомобильное кредитование физ. лиц:

Предполагает покупку новой автомашины или подержанной. Выдается в данном случае довольно внушительная денежная сумма, а процентная ставка наоборот значительно меньше, чем при потребительском займе. Так же незначительная процентная ставка будет вам обеспечена при приобретении отечественного автомобиля, по сравнению с иностранной маркой машины.

Автомобильный заем оформляется на кредитный срок от 1 года до 5 лет, если предполагается покупка отечественного авто, и до десяти лет новые машины иностранного производства. Банковская структура в автомобильном предоставлении кредита физическим лицам требует залоговое обеспечение в виде приобретаемой автомашины. Так же в данном виде заимствования требуется обязательное страхование жизни и здоровья потенциального клиента и автомашины (ОСАГО).

Ипотечное кредитование:

Данный вид кредита позволяет произвести покупку недвижимости, как в новостройке, так и в частном секторе. Данное заимствование имеет маленькие процентные ставки, но самые внушительные денежные суммы и максимальный кредитный срок. Однако ежемесячный платеж довольно внушительный.

Поэтому перед оформлением ипотеки следует все обдуманно взвесить и только потом делать решительный шаг, иначе можно остаться ни с чем без жилья под «открытым» небом. Помните, что первый взнос при ипотечном заимствовании составляет 10%-15% от общей суммы ипотечного займа. При наличии капитала материнского его можно использовать в качестве первого кредитного взноса – это очень удобно и довольно выгодно для молодой семьи. Присутствие поручителей положительным образом сказывается на банковском решении по выдаче ипотеки.

Кредитное заимствование на получение образования:

Ставка процентов при таком виде займа незначительная. В некоторых банковских подразделениях присутствует кредитная отсрочка до того момента пока закончится обучение. Для банковской организации это значительный риск, ведь клиент не может заранее гарантировать доходную работу, чтобы без проблем начать выплату займа.

Однако российское государство проявило заботу об отлично и хорошо успевающих клиентах и снизило ставки процентов по образовательному кредитованию, хотя и не во всех банковских структурах. Да и кредитование осуществляется в минимальное количество институтов и университетов. Некоторые банковские организации охотно сотрудничают с заведениями и выдают займы даже на получение высшего образования за рубежом.

Кредитные овердрафты:

Они сопряжены с зарплатой. Как это действует? Предположим, что вы получаете заработную плату каждый месяц перечислением на пластиковую карточку, а вам сейчас необходима зарплатная сумма. В данном случае у вас есть возможность воспользоваться этими деньгами, а при перечислении финансовых средств - кредитный овердрафт аннулируется. Здесь также работают процентные ставки, а порою могут образоваться и штрафные денежные суммы, при невозможности своевременного в полном объеме кредитного овердрафта.

Доверительные кредиты физ. лицам:

В современное время весьма популярны среди российского населения. При оформлении кредитования потенциальный заемщик может не сообщать о целевом назначении заимствования. Вы можете получить лишь незначительную денежную сумму, а процентные ставки всегда будут максимальными. Существенным преимуществом данного вида кредитования является то, что потенциальному клиенту нужно собрать минимальный пакет нужных документов - это только гражданский паспорт.

Кредитование на неотложные потребности:

Это своего рода доверительный кредит. Такой кредит физическому лицу выдается без поручителей и залогового обеспечения. Заимствование можно оформить за несколько минут при предоставлении лишь удостоверения личности. Банковский риск предполагает наличие высоких ставок процентов в год и других банковских вознаграждений.


Клиент должен перед оформлением любого заимствования, ознакомиться со всей банковской информацией, выбрать кредитную программу и только потом подавать заявку на заем.
Нашли ошибку в тексте?
Виктория Терещенко кредитный специалист компании InfaProNet.ru


Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014