Главная »Информация » Как узнать свою кредитную историю? 4 способа

Как узнать свою кредитную историю? 4 способа

Кредитная история
Сегодня многие не представляют свою жизнь без кредитов. Но не у каждого есть возможность прийти в банк или другую кредитную организацию и просто получить деньги в долг.

Некоторые получают отказ из-за плохой кредитной истории (КИ), которую автоматически заводят банки и иные кредитодатели на конкретного заемщика. Чтобы испортить свой кредитный рейтинг, достаточно пропустить ежемесячный платеж.

Но как узнать свою историю кредитную, чтобы была возможность ее в последующем исправить и не сталкиваться с отказом?

Что такое кредитная история и как она создается?


На каждого гражданина РФ кредитная история открывается сразу после подписания первого кредитного договора.

Большинство банков, которые имеют в своем ассортименте кредитные продукты, создают внутреннюю базу заемщиков. В ней указываются все данные о них: место работы, номер телефона, разновидность и параметры кредита и пр.

Поскольку банки входят в одну структуру, они делятся между собой имеющейся информацией, создавая единую базу заемщиков. Поэтому не стоит удивляться, что, имея непогашенные долговые обязательства перед одним банком, человек получает отказ в кредитовании в другом.

Кредитная история физических и юридических лиц и хранится в Центральном бюро кредитных историй (ЦБКИ) и Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Она содержит информацию о погашенных кредитах (в том числе, с досрочным погашением).

ЦККИ по большей части ведет историю объектов кредитования: автомобили, земля, недвижимость, предприятия и т.д. ЦБКИ занимается субъектами: юридическими и физическими лицами, которые взяли кредит.

Банки и микрофинансовые учреждения обязательно обращаются в перечисленные бюро, чтобы получить точную информацию о заемщике. Если он имеет высокий кредитный рейтинг, не имеет долгов или просрочек, то решение в 90% случаях будет положительным.

Каждое юридическое и физическое лицо должно знать, как узнать свою кредитную историю, и на какой кредитный лимит с ней можно рассчитывать?

Значимость кредитной истории на практике


Как только гражданин России обращается в банк за кредитом, в первую очередь, проверяется его КИ.

База, созданная общими усилиями банков, полностью автоматизирована. Данные в ней хранятся не менее 15 лет от даты погашения последнего кредита. Но лишь аккредитованные компании имеют доступ к базе. Заемщик тоже вправе знать свой кредитный рейтинг.

Каждый банк обязан вносить данные о погашении кредита в базу данных, но далеко не всегда это происходит вовремя. А если человек знает, как узнать свою кредитную историю бесплатно, то сможет постоянно ее отслеживать, что очень актуально по мере накопления кредитных обязательств.

Это позволит вычислить неблагонадежные банки и микрофинансовые организации, которые фиксирую дату открытия кредита, но забывают указать дату его погашения.

Как получить доступ к кредитной истории и узнать данные?


Для получения доступа не обойтись без идентификационного номера физического или регистрационного номера юридического лица. С помощью него можно попасть в базу кредитных историй. Эти номера уникальны, они не повторяются.

Как получить данные о своей КИ?

1. В интернете с помощью компаний-посредников и онлайн-сервисов. Их сотрудники самостоятельно проверят все базы и предоставят информацию. Это быстрый и дорогой способ. Кроме того, он является рискованным. Ведь есть вероятность оказаться в руках мошенников, которые используют полученные данные в своих целях;

2. В интернете на сайтах Бюро кредитных историй. Способ позволяет получить кредитную историю физического лица бесплатно, в режиме онлайн. Но для этого потребуется 1-2 недели. Есть еще одна особенность – запрос необходимо подавать в каждое бюро отдельно;

Принцип получения данных простой - необходимо:

• Зарегистрироваться на сайте;
• Идентифицировать личность, то есть, внести свои данные;
• Получить отчет на электронную почту.


3. В банке. Это самый надежный и проверенный способ для тех, кто хочет оформить кредит и готов оплачивать услугу. Следует обратиться в кредитный отдел, который предоставит выписку из Бюро кредитных историй. Однако получить ее возможно лишь при личном посещении кредитной организации;

4. В ЦБКИ. Его база хранится в Центробанке. Этот способ позволяет оперативно получить необходимую информацию. Для этого следует на сайте Центробанка заполнить специальную форму, указав код владельца кредитного рейтинга. Получить его можно, обратившись в Национальное бюро кредитных историй. Его партнером является «Агентство кредитной информации», позволяющее в режиме онлайн узнать кредитную историю.

Для этого потребуется:

• Зарегистрироваться;
• Зайти в личный кабинет;
• Пополнить счет на определенную сумму;
• Произвести оплату;
• Принять отчет.


Бесплатная проверка кредитных историй физических лиц в режиме онлайн


База данных кредитных историй является единой и унифицированной для всех банков. Интересно то, что существует множество мошеннических схем, связанных с КИ. Благо, что доступ к базе имеют лишь аккредитованные компании.

На рынке онлайн-услуг работает не так много сервисов, на которые можно положиться. Один из них – «Эквифакс».

Он первый запрос обрабатывает бесплатно, а последующие – за определенную плату.

Чтобы воспользоваться услугой сервиса «Эквифакс», необходимо:

• Зарегистрироваться на сайте online.equifax.ru;
• Подтвердить свою личность, отвечая на вопросы оператора, и предоставить копию паспорта. Также потребуется согласие на обработку личных данных;
• Заказать отчет;
• Получить отчет.

Результат будет храниться в личном кабинете, в папке «Мои документы». Его нужно скачать и сохранить.

Можно ли исправить плохую кредитную историю?


Если была допущена техническая ошибка, или банк несвоевременно внес данные о погашении кредита, то изменить КИ не составит труда. Стоит обратиться в банк или, если он не захочет предпринимать меры, то в суд. После решения суда изменение кредитного рейтинга будет практически мгновенным.

Если КИ была подпорчена заемщиком, то ее тоже можно изменить. Для этого необходимо досрочно погасить открытые кредиты, а при оформлении последующих - соблюдать взятые на себя кредитные обязательства.

Важно учитывать, что невыплаченные алименты, долги за коммунальные услуги или налоги – тоже понижают кредитный рейтинг.

Заключение


Рекомендуем до того, как обращаться в банк за кредитом, проверить свою кредитную историю. Если она испорчена, ее нужно срочно исправлять. Ведь с низким кредитным рейтингом есть высокая вероятность получить кредит не с самыми лучшими условиями.
Команда сайта InfaProNet.ru
Нашли ошибку в тексте?


Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014