» » Как улучшить кредитную историю? Способы

Как улучшить кредитную историю? Способы

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по заявке в течение часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
кредитная история
Кредитная история (КИ) отображает информацию об исполнении заемщиком своих кредитных обязательств. Хранится она в бюро кредитных историй (БКИ).

В настоящее время все банки России используют ее, когда принимают решение выдавать или нет кредит тому или иному лицу.

Все аспекты кредитной истории регулируются Федеральным законом №218 «О кредитных историях», который был подписан 30 декабря 2004 года.

Согласно закону, КИ состоит из нескольких частей:

• Часть 1 – титульная. Она содержит личную информацию: паспортные данные, ИНН, номер счета в свидетельстве пенсионного страхования;

• Часть 2 – основная. Она содержит информацию о месте регистрации и о фактическом месте проживания заемщика (если они отличаются), данные о текущих долгах по кредитам (сумма, срок погашения, дата внесения ежемесячных платежей);

• Часть 3 – дополнительная. Она содержит информацию о кредиторе, и о тех, кто ранее подавал запрос в БКИ.


По каким причинам портится кредитная история?


Прежде чем узнавать, можно ли улучшить кредитную историю, как это сделать, следует понять причины, которые ее портят.

Несмотря на то, что у каждого финансового института есть свой подход к изучению кредитной истории, все они обращают внимание на наличие нарушений.

По степени тяжести они бывают:

• Краткосрочные просрочки – это просрочки ежемесячных платежей на не более чем 5 дней. Большинство банков не обращают внимания на мелкие нарушения. Но есть и такие банки, которые не оформят кредит, даже при краткосрочных просрочках;

• Частые краткосрочные или продолжительные просрочки – когда просрочка ежемесячного платежа достигает 35 дней. Нарушение является средним и часто оказывает влияние на решение банка;

• Полное или частичное непогашение долга. Это крупное нарушение. Если банк кредитодатель подаст в суд на заемщика, то он получит статут злостного неплательщика. Из-за этого будет лишен возможности оформить кредит в дальнейшем.


Выше были рассмотрены причины плохой КИ, виной которым – сам заемщик. Но могут быть и другие, связанные с деятельностью банка.

Например, клиент вносит ежемесячный платеж своевременно, но банк задерживает его по техническим причинам.

Следовательно, необходимость исправить свою кредитную историю может возникнуть у каждого, даже добросовестного и порядочного заемщика.

Как проверить свою кредитную историю?


Вся информация о ранее оформленных кредитах, о датах их погашения и наличии просрочек хранится в базах кредитных историй. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, нужно знать, по каким причинам он был понижен.

Получить отчет о кредитной истории можно, воспользовавшись одним из способов:

1. С помощью электронного сервиса, отправив заявку в бюро. При этом потребуется подтвердить свою личность. Сделать это можно, отправив по почте телеграмму;

2. По почте, отправив в бюро заполненное и заверенное нотариусом заявление;

3. По почте, отправив в бюро заявление телеграмму, заверенную оператором почтового отделения;

4. Путем посещения офиса бюро.


Согласно законодательству РФ, один раз в году гражданин имеет право бесплатно получить отчет о кредитной истории.

Если заемщик не знает, в каком именно бюро хранится информация о его КИ, ему следует подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать в БКИ, банке или в отделении почты.

Если требуется ускорить процесс получения отчета, можно воспользоваться платной услугой в любом банке или агентстве, что сотрудничает с БКИ. Примерная стоимость – 300-700 рублей.

Как можно оспорить плохую кредитную историю?


Бывают случаи, когда в полученном отчете о кредитной истории присутствует ошибочная информация. Тогда заемщик может ее оспорить.

Для этого необходимо подать заявление в банк, сотрудники которого внесли некорректную информацию в кредитную историю, и отправить запрос в БКИ.

После проверки информации на предмет достоверности БКИ исправит или вовсе уберет недостоверные данные. Если же БКИ не согласится убирать недостоверные данные, изменить кредитную историю можно будет лишь в судебном порядке.

Способы, позволяющие исправить кредитную историю


Повысить низкий кредитный рейтинг можно следующими способами:

Погасить долги


Если имеются непогашенные долги по кредитам, то кредитный рейтинг будет постоянно снижаться. Игнорируя требования банков или прячась от них, заемщик лишь ухудшит ситуацию – спровоцирует на обращение в суд.

Специалисты в области кредитования советуют заемщикам, которые имеют длительные просрочки по кредитам, действовать следующим образом:

• В первую очередь, погасить долги по микрозаймам, кредитным картам, овердрафтам. Именно по ним процентные ставки и штрафы наиболее высокие. Также высока вероятность, что банки передадут долги коллекторам;

• Реструктуризировать или рефинансировать открытые кредиты. Банк, скорее всего, откажет, ведь эти услуги доступны, когда отсутствуют просрочки по кредитам. Тем не менее, в суде можно будет показать документ, подтверждающий, что заемщик пытался решить возникшую проблему;

• Уменьшить размер штрафов, которые при длительных просрочках ежемесячных платежей существенно увеличивают долг по кредиту. Как это сделать? Обратиться за помощью к юристу. Он может проанализировать ситуацию и подсказать, как сократить размер либо полностью избавиться от выставленных банком штрафов;

• Если взыскание долга по кредиту дойдет до суда, то заемщику стоит заявить о желании оформить реструктуризацию или просить об отсрочке, аргументируя финансовыми трудностями. Получив разрешение на реструктуризацию или отсрочку, можно выиграть время и постараться уладить проблему.


Открыть депозит в банке


Все еще раздумываете, как улучшить свою кредитную историю, чтобы открыть кредит? Специалисты рекомендуют в том банке, в котором планируется открыть кредит, сначала оформить депозит и постоянно его пополнять.

Тогда заемщик получит более лояльное отношение к себе со стороны банка. Чем больше будет депозит, тем большего доверия можно добиться.

Оформить микрозайм


Если заемщик хочет как можно быстрее улучшить свою кредитную историю, а банки отказывают в предоставлении кредитов, стоит обратиться в микрофинансовые организации.

Они готовы оформить небольшие займы, невзирая на плохую кредитную историю заемщика. Но у микрофинансирования есть один недостаток – это завышенные процентные ставки. То есть, повышение кредитного рейтинга может обойтись недешево.

Оформить онлайн-заявку на Микрозайм
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Оформить целевой кредит на товар в магазине


Рассматривая все возможные способы, как улучшить кредитную историю, следует упомянуть оформление кредита неспоредственно в магазине. Таким образом, можно взять в кредит технику или мебель.

Для этого нет необходимости обращаться в банк. Но данные о целевых кредитах на покупку товаров тоже фиксируются в КИ. Следовательно, соблюдая кредитные обязательства, можно повысить кредитный рейтинг.

Оформить кредитную карту


Многие банки оформляют кредитку с небольшим кредитным лимитом, даже при наличии испорченной КИ у клиента. Но стоит обратить внимание на наличие льготного периода и его продолжительность. В среднем он составляет 55 дней. В это время возможно бесплатное пользование денежными средствами.

Оформить заявку на Кредитную карту
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Если оплачивать ежемесячные платежи по кредитной карте вовремя, то заемщик сможет вернуть себе репутацию кредитоспособного и надежного клиента.

Чтобы за короткий срок повысить свой кредитный рейтинг, можно оформить несколько кредитных карт в разных банках.

Лучше обращаться к тем банкам, которые используют данные одного БКИ. Информация о том, услугами какого именно бюро пользуется тот или иной банк, можно легко найти на сайте бюро.

Резюмируя, можно отметить, что безвыходных ситуаций не бывает. Испортив свою кредитную историю, ее можно исправить. Причем, для этого есть сразу несколько способов!
Нашли ошибку в тексте?


Узнайте, какой банк одобрит Вашу заявку! Просто заполните форму:
Мы подберем для Вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
ОФОРМИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ