» » Как физическому лицу оформить банкротство?

Как физическому лицу оформить банкротство?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по заявке в течение часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Оформить банкротство
Вплоть до 2014 года клиенты банков и иных финансовых учреждений не были защищены государством. И лишь два года тому назад в силу вступил закон о банкротстве физических лиц.

Согласно его положениям, каждый человек имеет право объявить себя банкротом, если его долг превысил 500 тысяч рублей. При этом он не должен располагать имуществом на указанную сумму и иметь материальную возможность погасить задолженность.

Банкротство физ. лиц при невозможности погасить кредит


Согласно положениям закона, физическое лицо может признаваться банкротом, если:

• Имеет задолженность перед банком или другим финансовым учреждением;
• Имеет неуплаченные налоги, сборы или пошлины;
• Имеет долги за коммунальные услуги;
• Нанес ущерб третьим лицам (например, в случае автомобильной аварии), который не имеет возможности возместить.

Если же долги тесно связаны с личностью физического лица (например, уклонение от уплаты алиментов, причинение телесных повреждений или морального вреда), то невозможно объявить о банкротстве.

Чаще всего граждане России обращаются в суд из-за невозможности погашать кредиты, оформленные в банках, или займы, полученные в МФО.

Важно! Однако большое заблуждение думать, что суд разрешит вовсе не погашать долги. Решением суда общий долг физического лица перед кредитующими организациями будет реструктурирован. То есть долг будет разбит на более мелкие части, или будет увеличен срок, отведенный на его погашение.

Поэтому данный способ совершенно не подходит тем, кто раздумывает, как объявить себя банкротом и не платить кредит. Ведь возвращать заемные средства придется в любом случае. Но суд подберет более подходящий для заемщика способ погашения, оценив его материальное положение.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?


Крайне важно понимать, что заемщик не просто может, он обязан обратиться в районный суд с просьбой объявить себя банкротом, когда:

• Его долг перед банком превышает 500 тысяч рублей;
• Последний платеж был произведен больше 3 месяцев назад;
• Отсутствует материальная возможность погашать долг, что можно доказать документально.

Важно! Даже если размер долга перед финансовым учреждением меньше 500 тысяч рублей, можно обратиться в суд с просьбой признать себя банкротом. Это право каждого гражданина России.

Обращаясь в районный суд по месту жительства, необходимо предоставить:

• Кредитный договор, заключенный с банком или МФО;
• Документы, подтверждающие отсутствие платежеспособности (трудовая книжка с записью об увольнении, справка о признании нетрудоспособности и прочее);
• Список кредитующих организаций;
• Информацию о масштабных финансовых сделках за 3 года.

Важно! На данном этапе у физического лица есть возможность лично выбрать себе арбитражного управляющего. Кто это? Он будет представлять интересы должника в суде, подавать прошение о реструктуризации долга и производить реализацию имущества.

Крайне важно должнику первому обратиться в суд. Если его опередит банк, то у него будет право выбирать арбитражного управляющего, что невыгодно должнику.

Пакет предоставленных документов рассматривается судом в течение 30-90 дней. После этого выносится решение. Отказать в признании физического лица банкротом могут, если были предоставлены не все документы, или отсутствие платежеспособности доказано не было.

Функции и обязанности арбитражного управляющего


После вынесения судом положительного решения, то есть, когда физическое лицо признано банкротом, начинает действовать арбитражный управляющий. Он разрабатывает схему реструктуризации долга и подает ее на утверждение сначала кредитующим организациям, а затем и суду.

Долги должны реструктуризироваться с учетом материальных возможностей физического лица. При этом учитывается:

• Его семейное положение;
• Наличие несовершеннолетних детей, пенсионеров, инвалидов, находящихся на его обеспечении;
• Место работы, должность;
• Сумма, требуемая для проживания семьи.

С учетом всего вышеперечисленного арбитражный управляющий составляет график платежей, их размеры. Важно то, что максимальный срок реструктуризации не превышает 3 лет. Арбитражный управляющий может подавать разработанный график на утверждение суду, если физическое лицо:

• На данный момент имеет источник дохода;
• В течение последних пяти лет не было признано банкротом;
• Не имело судимости по юридическим делам.

И лишь после того, как кредитные организации ознакомились с графиком и одобрили его.

В графике обязательно указывается сумма, которая ежемесячно требуется семье должника для жизни (прожиточный минимум, умноженный на количество членов семьи), а также сумма, которая ежемесячно будет выплачиваться кредитным организациям.

Если суд утвердит график реструктуризации, начинается следующий этап признания физического лица банкротом – реализация имущества. Данную процедуру тоже выполняет арбитражный управляющий.

Реализовать можно любое имущество юридического лица, за исключением:

• Единственной жилплощади (если данная недвижимость не была получена путем оформления непогашенной ипотеки);
• Мебели и других предметов интерьера, стоимость которых не превышает 10 тысяч рублей;
• Денег, необходимых для обеспечения прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Важно! Остальное имущество должно продаваться с целью погашения долга. Это может быть недвижимость, земельный участок, автомобиль, техника и мебель, стоимость которых превышает 10 тысяч рублей, а также 50% от совместно нажитого с супругом/супругой имущества.

Последствия банкротства и его стоимость


Признание физического лица банкротом, с одной стороны, облегчает его участь. Ведь долги суммируются и разбиваются на небольшие платежи, посильные для должника. Но у этого есть свои последствия:

• При последующем оформлении кредита физическое лицо обязано сообщить кредитной организации о своем банкротстве;
• Раньше, чем через 5 лет, физическое лицо не может снова объявить о своем банкротстве;
• Физическое лицо не может управлять юридическими объектами в течение последующих 3 лет.

Процедура не бесплатна, физическому лицу придется оплатить:

• Государственную пошлину суду;
• Услуги арбитражного управляющего;
• Печать уведомлений;
• Услуги юриста, который будет составлять заявление в суд.

Однако, оказавшись в такой затруднительной ситуации, должнику не стоит думать об экономии и ожидать, пока кредитная организация обратится в суд. Ведь нанятый финансовым учреждением арбитражный управляющий не станет учитывать интересы должника.

Поэтому физическому лицу лучше самостоятельно обратиться в суд и оплатить услуги арбитражного управляющего.
Нашли ошибку в тексте?


Узнайте, какой банк одобрит Вашу заявку! Просто заполните форму:
Мы подберем для Вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
ОФОРМИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ