Главная »Информация » Как происходит реструктуризация валютных кредитов?

Как происходит реструктуризация валютных кредитов?

Узнайте, какой банк одобрит Вам кредит:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по кредиту в течении часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Реструктуризация
Ухудшение финансово-экономической ситуации в России поставило в затруднительное положение некоторых заемщиков, которые воспользовались валютным ипотечным займом. Неблагоприятные изменения котировок национальной валюты привели к увеличению сумм кредитов.


Когда пик роста доллара по отношению к рублю достиг своего максимума, то часть «валютных» должников оказалась в финансовой ловушке. Проблема стала настолько острой, что её решением занялось правительство.

Банк России, как регулятор банковской системы, составил рекомендательное Письмо, датированное 23.01.2015 годом «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте». Этим документом банкам предложено осуществлять реструктуризацию валютных ипотек по курсу на 1.10.2014 года. Что касается процента, то он должен быть соизмерим со ставками, действующими для рублевых ипотечных кредитов. Но так как эта бумага не является законом, а носит рекомендательный характер, то банки принимают собственное решение о том, каким образом проводить реструктуризацию таких займов.

Как провести реструктуризацию валютного кредита?


Что делать заемщику, если его доходов не хватает для погашения увеличившегося валютного кредита? Ежемесячные взносы и так были внушительными, а с ростом валюты они резко повысились. Остается единственный выход – реструктуризация валютных кредитов. Однако банки без энтузиазма относятся к такой перспективе. Поэтому с высокой долей вероятности можно получить отказ в такой услуге.

Если же кредитор даст согласие, то, скорее всего, заемщику просто предложат перезаключить договор по банковскому курсу на момент осуществления операции по реструктуризации займа.
Какие схемы обычно используются для реструктуризации?

Банк может пойти по пути продления сроков кредитования. На языке банкиров подобный способ решения проблемы называется «пролонгацией кредитного договора». Это наиболее распространенная практика. При этом суммы регулярных платежей станут более приемлемыми, так как будет «удлинен» термин погашения ссуды. Самый большой срок увеличения выплат займа – 10 лет. Такой метод выгоден обеим сторонам сделки. Должник получает возможность расплачиваться по займу, а банк возвращает свой кредит (и проценты), причем даже в больших размерах.

Кредитный отпуск. Банк также может предложить заемщику каникулы. Суть такой реструктуризации состоит в том, что некоторое время должник может не выплачивать основную сумму займа, а вносить только проценты. Иногда условием для предоставления отсрочки является увеличение ставок.

Основная модель, которая применяется для реструктуризации валютных кредитов – замена валюты, например долларов или евро на отечественный эквивалент. Нельзя сказать, что это будет выгодно должнику, так как обмен проводится по рыночному курсу. Этот показатель не является стабильным, поэтому банки не торопятся идти по такому пути.

Новая схема начисления процентов. Можно сменить аннуитетный платеж на схему начисления процентов на остаток, если это будет более удобно и выгодно для плательщика.

Снижение процентной ставки как дополнительная мера, сопровождающая продление кредитного срока. Но такой способ кредиторы предлагают крайне редко.

Какие документы необходимо подавать вместе с заявлением?


Для начала процесса реструктуризации, следует составить соответствующее заявление. Также придется представить документы, которые подтвердят платежеспособность должника. Их перечень устанавливает конкретный банк. В портфель бумаг обязательно входят такие составляющие:

• Ксерокопия всех страниц общегражданского паспорта (и членов семьи заемщика).
• Ксерокопия каждой страницы трудовой книжки.
• Справка, выданная кредитным учреждением, где указана сумма остатка, сроки и задолженность.
• Копия кредитного соглашения.


Когда все эти бумаги будут поданы, банк изучит ситуацию и постарается найти способ, как устранить проблему с учетом своих интересов. Сотрудники кредитного отдела свяжутся с заемщиком и назначат дату и место подписания соглашения о реструктуризации (если банк сочтет возможным выполнение такой процедуры). Если по имеющемуся займу предоставлялись поручители, то потребуется их письменное согласие. Новые правила погашения ссуды начнут действовать с даты, когда на обновленном договоре будет поставлена подпись заемщика.

Следует учитывать, что законы не содержат норм, обязывающих кредитные организации идти на реструктуризацию. Поэтому банк с полным правом может дать отрицательный ответ на просьбу заемщика. Всё же, если должник понимает, что он уже не может выполнять кредитные обязательства по графику, то лучше не ждать встречных «карательных» действий банка. Необходимо сообщить кредитору о своих проблемах и искать цивилизованный путь их разрешения.
Нашли ошибку в тексте?
Виктория Терещенко кредитный специалист компании InfaProNet.ru


Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014