» » » Кредит на бизнес с нуля - как получить кредит на открытие малого бизнеса

Кредит на бизнес с нуля - как получить кредит на открытие малого бизнеса

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по заявке в течение часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Бизнес кредит
Кредит на открытие бизнеса с нуля интересует индивидуальных предпринимателей (ИП), крупные и небольшие компании. В статье мы рассмотрим виды займов и их условия, требования к заёмщикам и документам, а также условия возврата денег банку.



Кредит на открытие малого бизнеса с нуля


Кредит для открытия малого бизнеса с нуля и его развития получить в банке сложнее всего.

Интересно узнать!

По мнению финансовых учреждений ИП, малые и крупные компании, как заёмщики, находятся в группе риска.

Прежде чем выдать заём, банк должен убедиться в том, что его смогут вернуть. Для этого он требует документы, подтверждающие стабильный доход. А в случае с корпоративными клиентами, нет гарантии того, что бизнес после его открытия с нуля будет приносить стабильный доход. Поэтому финансовое учреждение требует обеспечение для оформления ссуды – залог.

Кредит на открытие бизнеса с нуля всегда выдаётся под определённый процент. Предприниматель должен хорошо изучить условия кредитования, а лишь после принять решение. Ведь последствия халатности могут быть печальными: потеря бизнеса, залога, банкротство и судебные разбирательства.

На нашем портале Вы можете отправить заявку в различные российские банки, а после принимать предложения с условиями займов на открытие своего дела с нуля.

Подать заявку на займ для открытия бизнеса с нуля
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Каким может быть кредит на бизнес с нуля?


Первый – это целевой займ. Он оформляется:

• на открытие бизнеса с нуля;
• на развития существующего бизнеса;
• на увеличения оборотных средств;
• на покупку основных средств.

Обратите внимание!

Банком может быть оформлена как небольшая ссуда на открытие бизнеса с нуля (1-3 миллиона), так и крупная (десятки миллионов). Однако индивидуальный предприниматель может рассчитывать на займ гораздо меньшего размера, чем средняя и крупная компания.

Второй кредит для бизнеса с нуля – овердрафт. Его банки предлагают корпоративным клиентам, которые имеют расчётный счёт. Суть овердрафта в том, что бизнесмен может снять с расчётного счёта сумму, превышающую остаток личных денежных средств, под процент. Залог не требуется.
Процентная ставка зависит:

1. от оборота денег на счету;
2. от уровня доверия к бизнесмену;
3. от длительности сотрудничества с ИП или организацией.

Заём погашается автоматически, когда на расчётный счёт поступят средства от его владельца.

Третий кредит на открытие малого бизнеса с нуля – кредитная линия. Суть в том, что бизнесмен берёт определённую сумму в течение оговорённого срока.

Четвёртый вид займа на своё дело с нуля – банковская гарантия. Она напоминает поручительство. Довольно-таки часто встречается в сфере государственных закупок и тендеров. Обеспечением выступает государственный контракт.

Кроме четырёх основных видов, есть особые кредиты на бизнес с нуля. В кредиты этого типа включают:

1. Факторинг – когда поставщик получает деньги за товар не от покупателя, а от банка. Покупатель затем постепенно возвращает долг.

Полезно знать!

Факторинг – краткосрочный вид займа на своё дело с нуля, так как максимальный срок кредитования достигает полугода.

2. Лизинг – услуга передачи оборудования или другого имущества во временное пользование корпоративному клиенту с правом выкупа по окончанию договора.

Как лизинг, так и факторинг – это кредит на открытие малого бизнеса с нуля с минимальным пакетом документов. Но он подходит для решения узкоспециализированных проблем.

Как взять кредит на бизнес с нуля?


Раздумываете над тем, как получить кредит для бизнеса с нуля? Нужно соответствовать требованиям финансового учреждения.
Во-первых, иметь бизнес-план. Ведь открытие бизнеса с нуля – только начало.

Во-вторых, предоставить максимально объёмный пакет документов.

Запомните!

Мало того что необходимо собрать как можно больше документов, в том числе лицензии и патенты, они должны быть актуальными на момент их подачи. Некоторые копии требуют нотариального заверения.

В-третьих, иметь хорошую кредитную историю. Если есть просрочки или из-за непогашения займа дело дошло до суда, то можно не раздумывать, как взять кредит на бизнес с нуля. В банке это будет сделать невозможно.

В-четвёртых, иметь залоговое имущество. Присутствие в собственности недвижимости, автомобиля, оборудования или ценных бумаг повышает возможность одобрения заявки на займ для бизнеса с нуля. Если обеспечения нет, то придётся внести первоначальный взнос – около 25% от размера ссуды.

Есть ещё одно требования, но необязательное – франшиза. Финансовый институт охотнее даст займ на открытие дела с нуля, если у заёмщика есть лицензия от известного бренда или франчайзинговой компании.

К самому предпринимателю банки также выдвигают определённые требования:

• возраст: от 27 до 45 лет;
• отсутствие судимости и пребывания на психиатрическом или наркологическом учёте;
• регистрация в том регионе, где ведёт свою деятельность кредитор или планирует открытие дела с нуля.
• официально оформленный брак (необязательно).

Кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля


Для того чтобы получить кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля, потребуется:

3. Зарегистрироваться в ФНС в качестве ИП.
4. Выбрать банк и вид займа на своё дело с нуля.
5. Собрать необходимые документы.
6. Подать заявку.
7. Предоставить залоговое имущество или первоначальный взнос.
8. Получить деньги.

Обратите внимание!

Целевой кредит для ИП с нуля – это не единственная возможность получить деньги на открытие или развитие дела. Альтернативой может быть потребительский займ под залог, оформленный на сотрудника организации, или сотрудничество с институтом поручителей, фондом, брокерской компанией.

Среди документов, необходимых для получения займа на открытие бизнеса с нуля:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• военный билет (для мужчин заёмщиков);
• справка из ЕГРИП о постановке на государственный учёт;
• справка 3-НДФЛ;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество;
• бухгалтерские отчёты, лицензии, договоры с партнёрами или бизнес-план, если заёмщик только открывает малое предприятие.

Кредиты малому бизнесу с нуля. Предложения банков


Рассмотрим самые крупные банки, в которых можно получить кредит под бизнес с нуля.



































































Название банка Годовая ставка Кредитный лимит
«Сбербанк» от 16 до 19% до 5 млн. руб.
«Альфа-Банк» от 20% до 6 млн. руб.
«ВТБ 24» от 11,8% от 850 тыс. руб.
«Россельхозбанк» от 10,6% до 60 млн. руб.
«Райффайзен» от 12% до 4,5 млн. руб.
«УралСиб» от 13,1% до 170 млн. руб.
«УБРиР» от 15,1% до 3 млн. руб.
«Открытие» от 10% до 1 млн. руб.
«Промсвязьбанк» от 12,3% до 150 млн. руб.
«Совкомбанк» от 12% до 30 млн. руб.
«Бинбанк» 15,25% до 150 млн. руб.
«СКБ-Банк» от 14,5% от 70 млн. руб.


Хотите получить займ на открытие своего дела с нуля в одном из российских банков? Тогда заполняйте заявку!

Оформить займ для открытия бизнеса с нуля
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Ставка и кредитный лимит будут зависеть от того, сколько данных о себе, залоге и своём деле предоставит клиент, желающий взять кредит на открытие бизнеса с нуля.

На практике!

При рассмотрении заявки от претендента банк прибегает к экспертной оценке (сотрудники банка изучают документы и другие данные о человеке) или скорингу (после ввода данных о претенденте программа автоматически присваивает ему определённое количество баллов).

Выдавая кредиты малому бизнесу с нуля, финансовое учреждение узнаёт:

• какая цель оформления займа;
• как должна проходить выплата займа (одной суммой или траншами);
• какой размер дохода и прибыли компании или ИП;
• какие расходы у претендента на займ (коммунальные услуги, издержки производства и т.д.);
• какую обстановку в офисе имеет организация (техника, телефония и т.д.)
• какая кредитная история у претендента.

Согласно статистике, банки охотнее оформляют займы не на открытие дела с нуля, а на его развитие. Тем не менее, следует попытать удачу.

Интересный факт!

Можно увеличить шанс получить кредит на открытие бизнеса с нуля, будучи в законном браке. А также стоит систематически просматривать специальные предложения банков на открытие дела с нуля.

Заключение.

Несмотря на большое количество банков и программ для бизнесменов, получить займ на открытие своего дела с нуля сложно. Нужно разработать перспективный бизнес-план, собрать обширный комплект документов, соответствовать требованиям банка и иметь залоговое имущество.
Нашли ошибку в тексте?


Узнайте, какой банк одобрит Вашу заявку! Просто заполните форму:
Мы подберем для Вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
ОФОРМИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ