Главная »Бизнес кредит » Кредит на развитие малого бизнеса с нуля!

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля!

Узнайте, какой банк одобрит Вам кредит:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по кредиту в течении часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Бизнес кредит
Неблагоприятная экономическая ситуация 2014-2015 годов привела к тому, что сегодня даже крупные бизнес-образования испытывают трудности. Еще больше проблем возникает у предпринимателей малого сектора. Поэтому многие банки, хотя и не исключают из своего ассортимента кредитные программы для стартапов, не спешат оказывать подобную финансовую поддержку бизнесменам.

Нередко отказы в таком кредитовании получают даже те, кто готов предоставить залог. Что делать и, где же найти деньги начинающему бизнесмену?


Какие банки выдают кредиты малому бизнесу с нуля?


К субъектам малого бизнеса принадлежат ИП и компании, в штате которых состоит до 100 сотрудников, а годовая выручка не превышает 400 млн. руб. Чтобы начать такую предпринимательскую деятельность, необходим начальный капитал. Собственные деньги у бизнесмена имеются далеко не всегда, поэтому так востребованы кредиты малому бизнесу с нуля. Они обычно предоставляются в безналичной форме. К наиболее распространенным видам кредитования бизнеса относятся:

Залоговый или беззалоговый заем на разные цели. Чаще всего, его выдают на развитие или расширение действующего бизнеса. Чтобы воспользоваться такой ссудой, следует открыть компанию (хотя бы с минимальным капиталом), а затем подавать заявку. В некоторых случаях такие займы выдают и наличными. Ссуда предоставляется на 3-5 лет, кредитный минимум и максимум составляют - 3-5 млн. руб. Стандартные ставки – 22-28% в год.

Овердрафт. Цель кредитования – пополнение оборотных средств. С их помощью компания может выполнять необходимые платежи, которыми сопровождается её хозяйственная деятельность. Срок овердрафта – 1 год, но каждый месяц заемщик обязан погашать задолженность. Сумма займа ограничена 20 млн. руб. Шкала ставок находится в пределах 22-25%.

Кредитная линия. Является разновидностью обеспеченных займов. Заем выдается под 20-25% на 5-10 лет.

Кредитование малого бизнеса с нуля, ввиду больших рисков, могут позволить себе только крупные банки. К ним принадлежат:

«ВТБ-24». В рамках кредитного проекта «Коммерсант» предлагает от 1-до 4 млн. руб. Ставка достигает от 21,99 до 24,99%. Термин кредитования – 36 месяцев. Залог не обязателен. Компания должна существовать минимум 6 месяцев.

«Альфа-Банк». Заем можно получить без обеспечения. Самая большая сумма, предоставляемая заемщику, которому необходим кредит под бизнес с нуля – 6 млн. руб. Погасить долг необходимо за 36 месяцев. Процент достаточно невысок – 19% плюс комиссия 2% от суммы займа. Чтобы получить право на такой кредит, придется обязательно открыть счет в отделении «Альфа-Банка».

«Промсвязьбанк». Если потенциальный бизнесмен хочет «раскрутить» свое дело, то в данной кредитной организации он может позаимствовать не более 1 млн. руб. по ставке 17-21%. На погашение ссуды отводится не больше 36 месяцев. Кредитор также установил комиссию – 2%, но открытие счета не является обязательным требованием.

«Россельхозбанк». Данное учреждение предлагает такие кредиты для малого бизнеса с нуля, как «Быстрое решение» (от 100 тыс. до 1 млн. руб., на 36 месяцев), «Микро» (до 3 млн. руб. на такой же срок), «Оптимальный» (3-7 млн. руб. на 60 месяцев). Ставки определяются в индивидуальном порядке.

«Промсоцбанк». Для бизнесменов-новичков доступен 1 вариант кредитования - «Универсальный». Для него действуют ставки – 19-23%. Лимит до 100 тыс. руб. Ссуда выдается на 72 месяца. Необходимо предоставить ликвидный залог.

«Уралсиббанк». Кредитная программа от данного учреждения носит название «Бизнес Оборот». Она позволит получить до 7 млн. руб. по ставке от 20% на 6-36 месяцев, но при условии, что заявитель предложит залог и поручительство.

Чтобы получить кредитные средства для открытия своего бизнеса, заявитель должен предоставить грамотно составленный бизнес-план. Это позволит банку сделать анализ рентабельности новой компании и просчитать, насколько прибыльно и безопасно суживать ей деньги. Хотя выбор кредитодателей достаточно широк, но вероятность того, что начинающий предприниматель получит отказ, также очень высока. Действительно реальные шансы на получение кредитов для малого бизнеса с нуля, предоставляет только крупнейший банк России - Сбербанк.


Кредиты для бизнеса от Сбербанка:


Самый популярный финансовый институт России выдает займы для удовлетворения различных нужд бизнеса, включая кредит на малый бизнес с нуля. Сбербанк именно для таких клиентов разработал программу «Бизнес-Старт». Она работает по принципу франчайзинга, причем заемщику не придется беспокоиться о залоге. Прежде, чем обращаться в банк, следует найти интересную и выгодную франшизу, которая будет привлекательной не только для бизнесмена, но и для его инвестора. Также придется собрать первоначальный капитал и подыскать поручителей.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке выдается по вполне приемлемой процентной ставке – 18,5%. Однако, получить ссуду стартапы могут не в каждом регионе страны. Такие займы доступны в столице и некоторых областных центрах. Возможно, это связано с перспективами, которые имеются у бизнеса в разных регионах.

Кредит для малого бизнеса с нуля Сбербанк предоставляет на таких условиях:

• Заем является целевым – его можно использовать только для открытия бизнеса.
• Минимальный размер – 100 тыс. руб. Верхний лимит – 7 млн. руб.
• Заемщик должен сделать личный взнос 20% от объема кредита.
• Банк отводит для погашения ссуды срок до 3,5 лет (для бизнес-модели Harat's до 5 лет).
• Комиссии и дополнительные сборы отсутствуют.
• Сбербанк предусмотрел даже возможность возникновения форс-мажора. В этом случае, заемщик может воспользоваться отсрочкой по выплате «тела» кредита. Она составляет 6 месяцев.


Заем необходимо погашать по аннуитетной схеме. Для каждого клиента устанавливается особый график. Если случится просрочка, то штраф составит 0,1% от суммы просроченного платежа (в сутки).

Так как кредит на малый бизнес с нуля Сбербанк готов выдать только при наличии материального обеспечения, то в качестве него можно привлечь приобретенное заемщиком на капиталы банка имущество. Оно подлежит обязательному страхованию. Залогом может стать и внеоборотный актив, то есть все активы должника, которые не используются в хозяйственной деятельности, но отражены в налоговой отчетности. Речь идет о незавершенных строительных объектах, компьютерном ПО и т.п.

Поручителями могут стать как партнеры банка, так и физические лица. Средства, полученные в рамках кредита, банк переведет на счет заемщика или откроет невозобновляемую кредитную линию (на неё устанавливается лимит).

Как оформить кредит: требования к заемщику и документы


К заемщикам, которые желают получить кредит под бизнес с нуля, Сбербанк предъявляет ряд требований:

• возрастной ценз - 20-60 лет (для модели Harat's – 27-60лет);
• наличие гражданства РФ.


Процесс оформления займа включает 2 этапа. На первом банк изучит заявку и приложенные к ней документы. На втором – будет принято окончательное решение. Портфель документов, необходимых для предоставления кредита, достаточно внушителен. Чтобы банк вынес одобрительное решение на поданную заявку, следует ответственно подойти к подготовке всех бумаг. Их список выглядит таким образом:

• Анкета и общегражданские паспорта от заемщика и поручителей.
• От поручителя необходима справка 2-НДФЛ (за предыдущий квартал).
• Налоговые декларации (их предоставляют и претенденты на кредит, и поручители).
• Для заемщиков-мужчин до 27 лет – военный билет и документ, удостоверяющий, что он не подлежит призыву в ВС.


Кроме того, необходимо собрать документы, имеющие отношение к компании, которая будет образована:

• письмо от организации-франчайзера;
• свидетельство ЕГРИП;
• лицензии и разрешения (которые необходимы для открытия нового предприятия);
• договор об аренде либо субаренде;
• справка о постановке компании на учет в налоговой инспекции.



Таким образом, получение займа для образования новой частной бизнес-структуры является сложным не только с точки зрения того, где найти кредитодателя, но и в отношении сбора необходимых документальных оснований. Поэтому некоторые предприниматели берут потребительскую ссуду (по более высоким процентам) и используют эти средства для того, чтобы начать заниматься предпринимательством.
Нашли ошибку в тексте?
Виктория Терещенко кредитный специалист компании InfaProNet.ru


Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
InfaProNet.ru - оформить онлайн-заявку на кредит!

ИП Кадочников Е.С. | ИНН 723001831132 | ОГРНИП 314723220600014