» » » Программы субсидирования автокредита в 2018 году

Программы субсидирования автокредита в 2018 году

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги:
  • 8 из 10 заявок - одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
  • Решение по заявке в течение часа!
  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
автокредит
Программы субсидирования автокредита возникли, для того чтобы поддержать отечественную автомобильную промышленность после кризиса 2008 года, когда повышение цен резко снизило спрос на новые машины. Государство внедрило программу, которая предусматривает сниженную процентную ставку на покупку в кредит новых автомобилей, произведенных или собранных на автозаводах Российской Федерации.

Суть программы субсидирования


Основной принцип автокредита с государственной поддержкой – это субсидирование процентной ставки банков, которые оформляют кредит на покупку отечественных автомобилей или иномарок, собранных на автозаводах Российской Федерации. Из федерального бюджета выделяются средства на льготы, которые уменьшают процентную ставку на 2/3%.

Субсидия выдается государством банкам-кредиторам для компенсации. Физическому лицу, оформляющему автокредит, ничего не выдается и не возвращается.

Обратите внимание!
Цель программ субсидированного автокредита – возобновить спрос на автомобили, произведенные в Российской Федерации, а также сделать автокредиты более доступными населению за счет сниженной процентной ставки.

С первого дня действия программа субсидирования автокредита стала популярной, а продажи автомобилей отечественного производства выросли в разы! В рамках программы было запланировано реализовать 58 350 автомобилей.

Некоторые автосалоны и банки, задействованные в программе, не уменьшают процентную ставку, но снижают стоимость автомобиля.

Окончательная процентная ставка определяется по формуле:

% ок. = % изн – % ск., где:
% изн. ─ изначальная процентная ставка;
% ск. ─ скидка, предоставленная государством.

В 2018 году процентная ставка может быть уменьшена до 6,7%. Наряду с этим, доступна одноразовая скидка – минус 10% от стоимости транспортного средства. Скидка действует по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Но, даже если человек может принять участие в обеих программах, скидки не суммируются.

Виды субсидированных автокредитов


Рассматривая программы на покупку автомобиля в кредит с государственной поддержкой, можно выделить следующие:

1. «Первый автомобиль» – это программа, в которой могут принять участие граждане, ранее не совершавшие покупку транспортных средств в кредит. Им доступна скидка – 10% от стоимости легкового автомобиля.

Пример!
Стоимость машины – 1 млн. 450 тыс. рублей. В этом случае сумма будет уменьшена на 145 тыс. рублей. Скидку можно получить только один раз. Для этого необходимо включить в пакет документов справку из ГИБДД об отсутствии автомобиля.

2. «Семейный автомобиль» – это программа, позволяющая получить 10% скидки на транспортное средство, которое покупается в кредит членом семьи, где двое или больше несовершеннолетних детей.

3. Автокредит под материнский капитал – для семьи, где двое или больше детей.

Условия автокредита с государственной поддержкой


Государственной поддержкой можно воспользоваться, если в кредит покупается автомобиль стоимостью до 1 млн. 450 тыс. рублей. Кстати, до 2018 года стоимость была ограничена 1 млн. рублей.

Рассчитайте переплату по кредиту, а также размер ежемесячного платежа по автокредиту, воспользовавшись онлайн-калькулятором:

  • Кредитный калькулятор
  • Калькулятор автокредита
  • Ипотечный калькулятор
  • Депозитный калькулятор
Срок: месяцев
Процентная ставка: %
Платеж:

Аннуитетный: Ежемесячный платеж

Аннуитетный: Сумма по доходу

Дифференцированный: Ежемесячный платеж

Дифференцированный: Сумма по доходу

Сумма: руб.

Сумма ежемесячного платежа:

За весь период - выплата по кредиту:

За весь период - проценты:

Суммарный доход семьи: руб.
Процент дохода, направляемый на выплату по кредиту: %
Сумма: руб.
Суммы выплат:

За весь период - выплата по кредиту:

За весь период - проценты:

Суммарный доход семьи: руб.
Процент дохода, направляемый на выплату по кредиту: %
Рассчитать:
Cрок кредита от до лет Валюта
Стоимость авто: руб. Перв. взнос: руб.
Ежемес. доход: руб. Ежемес. взнос: руб.
Проц. ставка: % Ежемес. комиссии: %
Результат расчета
Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.
Срок кредита,
лет
Стоимость авто,
руб.
Первонач. взнос,
руб.
Кредит,
руб.
Переплата в руб. Переплата в %
Сумма:  руб.
Срок кредита,
лет
Ежемесячный взнос,
руб.
Миним. доход,
руб.
Переплата в руб. Переплата в %
Стоимость приобретаемой квартиры, руб.
Собственные средства Заемщика, руб.
Срок кредита, лет
Стоимость недвижимости согласно оценке независимого оценщика, руб.
Сумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты

Принципы льготного автокредита:

• автомобиль должен быть собран на заводах Российской Федерации (не раньше, чем в 2016 году);
• автомобиль не должен состоять на регистрационном учете и быть собственностью физического лица;
• покупать машину можно только у официального дилера;
• расчет производится в национальной валюте ─ рублях;
• срок кредитования не должен превышать 3 года;
• процентную ставку устанавливает кредитор, после она снижается до размера субсидии.

Полезно знать!
Государственная помощь не распространяется на автомобили с пробегом. Это обусловлено тем, что реализация новых машин приносит в бюджет более существенную прибыль, нежели подержанных. Кроме того, транспортное средство с пробегом может выйти из строя раньше, чем будет погашен кредит.

Требования к заемщику


Льготный автокредит предоставляется только гражданам Российской Федерации, у которых хорошая кредитная история, а возраст колеблется от 21 до 65 лет (на момент оформления и до внесения последнего платежа, соответственно).

Если кредитуемое лицо – женщина, то у нее не должно быть на иждивении детей, возрастом до полутора года. Также будущий заемщик должен иметь стаж работы и постоянный источник дохода.

Запомните!
Получить кредит может только тот человек, на которого впоследствии и будет оформлено транспортное средство. Если заявитель намерен передать управление автомобилем доверенному лицу, то с этим запросом следует обратиться к кредитору.

Требования к комплекту документов


В зависимости от политики того или иного банка, список документов, необходимый для оформления субсидированного автокредита, может отличаться.

Тем не менее большинство финансовых учреждений запрашивает:

1. заявку-анкету;
2. паспорт гражданина РФ;
3. водительское удостоверение;
4. справку по форме 2-НДФЛ со сведениями о доходах за последние 3 месяца;
5. копию трудовой книжки или договор, заверенный работодателем, для подтверждения официального места работы.

Подробнее со списком необходимых документов можно ознакомиться, перейдя на официальный сайт выбранного банка. В некоторых случаях может потребоваться ИНН, страховое свидетельство из ПФР, военный билет, заграничный паспорт, свидетельство о заключении брака или копия паспорта супруги/супруга.

Список автомобилей, участвующих в государственной программе


Многих не устраивает ограниченный ассортимент транспортных средств, на которые распространяется субсидированный автокредит. Однако этот список с каждым годом пополняется новыми брендовыми марками:

• Chevrolet (Niva, Aveo, Cobalt);
• некоторые модели Citroen;
• Ford Focus;
• Kia Rio;
• Lada (Granta, Kalina, Vesta и другие);
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• Toyota Corolla;
• UAZ, ZAZ.

Будьте внимательны!
Полный перечень автомобилей, которые можно купить в рамках льготного автокредита, расположен на официальном сайте банка-участника программы.

Порядок оформления субсидированного автокредита


Необходимо выполнить следующие задачи:

1. Выбрать автомобиль, учитывая производителя, год выпуска, стоимость, размер первоначального платежа, предусмотренного условиями программы.

2. Выбрать банк с подходящими условиями кредитования.

3. Выбрать автосалон, который сотрудничает с банком-участником программы. Для этого следует зайти на официальный сайт финансового учреждения и перейти в раздел с дилерами-партнерами.

4. Удостовериться в том, что для оформления кредита есть все необходимые документы.

Примите во внимание!
Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей, а для участия в программе «Первый автомобиль» – справка из ГИБДД и информация о кредитной истории. Помните: наличие мопеда или мотоцикла не является поводом для отказа в получении скидки.

5. Отправить заявку и комплект необходимых документов, которые рассматриваются несколько дней.

6. После одобрения заявки оформить договор купли-продажи автомобиля.

7. Внести первоначальный платеж, размер которого указан в кредитном договоре.

8. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД.

9. Передать транспортное средство банку в залог. Там оно будет находиться до внесения последнего платежа по кредиту.

10. Заключить кредитный договор, предоставив квитанцию из автосалона, копию ПТС, а также согласие супруга/супруги на получение кредита.

После этого банк перечисляет кредитные средства на счет продавца автомобиля и последний поступает в распоряжение заемщика.

Список банков, участвующих в государственной программе


Субсидирование автокредитов может проходить на разных условиях, что зависит от выбранного банка.

Программы субсидирования автокредита в 2018 году

Помните!
Указанная в таблице процентная ставка снижается за счет государственной субсидии на 2/3.

Подать заявку на автокредит в любой из указанных в таблице банков Вы можете прямо на нашем портале:

Оформить онлайн-заявку на Автокредит
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Список других банков-участников субсидирования автокредитов можно найти на официальном сайте Министерства промышленной торговли.

Преимущества и недостатки субсидированного автокредита


Согласно мнению экспертов, автокредиты с государственной поддержкой в 2018 году позволят увеличить количество рабочих мест в области автомобильной промышленности Российской Федерации. Вместе с тем они усилят заинтересованность россиян в покупке отечественных транспортных средств.

Свою выгоду получат и банки, которые смогут повысить количество оформленных кредитов на покупку автомобилей.

Среди недостатков субсидированного автокредита можно выделить ограниченный ассортимент автомобилей и возможность приобрести только новую модель. Стоит отметить и то, что банки с высокой вероятностью откажут в повторном оформлении льготного автокредита.

Невзирая на преимущества программ субсидирования автокредита, они занимают далеко не первые позиции в рейтинге банковских программ.

Аналитики утверждают, что для оживления отечественного автомобильного рынка государству необходимо поднимать экономическую ситуацию и доходы граждан России.

Рекомендации потенциальным заемщикам


Для того чтобы получить максимальную выгоду от покупки автомобиля в кредит, стоит прислушаться к следующим советам:

1. выбирая автомобиль, помните о требованиях, предусмотренных льготной программой (год выпуска, марка и стоимость);
2. внимательно просмотрите перечень реализуемых в рамках программы автомобилей;
3. обратите внимание на такие параметры автокредита, как ставка, лимит, первоначальный взнос, срок, необходимость получить КАСКО. Воспользовавшись кредитным калькулятором, стоит рассчитать размер ежемесячных платежей и сопоставить его со своим доходом;
4. изучите требования банка и кредитный договор на предмет возможности досрочного погашения автокредита, потому что некоторые банки начисляют за это штраф.
Нашли ошибку в тексте?


Узнайте, какой банк одобрит Вашу заявку! Просто заполните форму:
Мы подберем для Вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку.
Сумма:
Тип:
Статьи, дополняющие данный материал:
ОФОРМИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ